最近遇到了個客戶,想貸款1500-2000萬左右,客戶年銷售額大約1億元人民幣左右,兩個股東在深圳分別有一套住宅,可以提供給銀行做抵押,兩套房加起來價值將近1500萬左右??蛻舯旧硎切U優(yōu)質(zhì)的,合作銀行竟然對這種客戶積極性并不高,反而是勸我找兩家銀行,各申請一筆1000萬左右房屋抵押貸款。

往年,客戶貸款金額小,被銀行嫌棄,大家都習(xí)以為常了;現(xiàn)在,貸款金額大點的客戶,也被銀行嫌棄,有點奇怪。本來對于我來講,就是一筆業(yè)務(wù)的事,現(xiàn)在硬被拆成了兩單業(yè)務(wù),溝通成本和操作成本都直接翻倍。

在普惠金融背景下,這類年銷售額億元左右,貸款金額在一兩千萬,乃至兩三千萬左右的中型客戶,說大不大,還沒到銀行很在意的地步;說小也不算小,畢竟也成立好些年,銷售額也到億元的數(shù)量級了,但由于貸款金額需求超了1000萬,不符合普惠金融的標(biāo)準(zhǔn),成了“不是東西”的客戶!

普惠金融,國家支持中小微企業(yè)貸款是個好事,但現(xiàn)在政策文件一刀切在了1000萬這個標(biāo)準(zhǔn)。普惠金融的考核標(biāo)準(zhǔn),變成了貸款金額是否滿足1000萬這一核心指標(biāo),至于其他的非核心指標(biāo),可有可無。從上述案例來看,一個銷售額近億元的企業(yè),在一家銀行貸款2000萬就不是普惠,在兩家銀行分別貸款1000萬,就是兩筆普惠業(yè)務(wù)。何其可笑!可笑的背后應(yīng)該有原因,而且肯定是有些不合理的原因。

很多時候我們做事總喜歡拍腦袋,或者相信靠行政命令手段可以解決所有問題。這次普惠金融的力度不可謂不大,國家三令五申,關(guān)于普惠金融的文件滿天飛,各個銀行普惠金融業(yè)務(wù)也都是節(jié)節(jié)攀升,不少銀行是超額完成考核指標(biāo)任務(wù),效果不可謂不好。是不是這么持續(xù)兩三年,中小企業(yè)融資難的問題就解決呢?如果真解決了,那當(dāng)然是皆大歡喜。但我相信大家都清楚,中小企業(yè)融資難的問題,如果靠人行和銀保監(jiān)會的文件、會議和檢查就能夠解決的話,那也沒資格作為世界性難題來討論了。

真要解決中小企業(yè)融資難,我相信僅僅靠政府這只“看得見的手”是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還必須要引入“市場”這只看不見的手才行。但當(dāng)政者好像還蠻自信,目前為止還沒有考慮要把“市場”這只手引入到解決中小企業(yè)難問題中來。也許不是沒有,而是過往幾年各種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品模式把管理者搞怕了,也或者是還沒有找到更好的市場化方法和道路。那就讓大家且拭目以待,我們也繼續(xù)前行。

供應(yīng)鏈企業(yè)頻繁出事,銀行還能給供應(yīng)鏈企業(yè)放貸款嗎?