個(gè)人貸款的種類

個(gè)人貸款按照產(chǎn)品用途分類,包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款等;按照擔(dān)保方式分類,包括個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款。

申請(qǐng)個(gè)人貸款的基本條件

1、個(gè)人資質(zhì)要達(dá)標(biāo)

貸款機(jī)構(gòu)受理貸款申請(qǐng)后,會(huì)從借款人的房產(chǎn)、收入、職業(yè)、信用、學(xué)歷等方面綜合評(píng)定貸款資質(zhì)。其中,財(cái)力、職業(yè)、收入都是重要的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn),一般來說國企單位員工、公務(wù)員等較易獲批,這類人群也常被貸款機(jī)構(gòu)視為“優(yōu)質(zhì)客戶”。

2、貸款資料要完整、真實(shí)

申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款,借款人需要提供本人有效身份證明、婚姻證明、收入證明以及其他有效財(cái)力證明等,這些資料最好在貸前準(zhǔn)備好,并且要真實(shí)可靠,切忌弄虛作假。

3、確定好貸款額度、期限

如果借款人以個(gè)人信用作保證申請(qǐng)貸款,最高額度可達(dá)五十萬;若以房屋作抵押,最高額度可達(dá)房屋評(píng)估值的七成。不過,這些只是貸款機(jī)構(gòu)對(duì)最高貸款額度的一個(gè)限定,具體能貸多少,還得依據(jù)借款人的資質(zhì)來判定,但是借款人也得結(jié)合自身情況確定好貸款額度、期限,以防因還款壓力過大無力還貸。

4、選對(duì)還款方式

借款人選擇還款方式時(shí),應(yīng)結(jié)合自己的還款能力、貸款期限綜合確定。如果貸款期限在一年以內(nèi)可考慮一次性還本付息,如果在一年以上,且自身收入高、還款能力強(qiáng),可考慮等額本金,若還款能力一般,則可考慮等額本息。

個(gè)人貸款的基本流程:

1.明確貸款涌入,選擇適合自己的貸款種類;

2.選擇銀行,了解各家銀行的貸款政策、要求和利率等規(guī)定;

3.選定銀行后,按照客戶經(jīng)理的要求準(zhǔn)備各項(xiàng)貸款材料;

4.辦理期間,隨時(shí)和客戶經(jīng)理保持聯(lián)系,了解辦理情況,配合解決問題;

5.簽署借款合同,完成貸款手續(xù)辦理;

6.貸款成功發(fā)放使用后,按協(xié)議方式及時(shí)還款。

個(gè)人小額貸款存在以下貸款風(fēng)險(xiǎn):

1、個(gè)人征信系統(tǒng)不健全個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來自借款人的還款能力與個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn),也即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平,其中個(gè)人信用狀況還與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。

2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷,致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前,國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè),但整體管理水平依然不高,難以跳出“一放就亂,一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國目前還沒有一部統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)和調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系的全國性法律。

3、盲目營銷,無規(guī)劃發(fā)放消費(fèi)信貸,形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患近年來,為擴(kuò)大盈利水平,搶占市場份額,各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)該注意以下幾個(gè)問題:

1、申請(qǐng)貸款額度要量力而行,通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%;

2、貸款用途要合法合規(guī),交易背景要真實(shí);

3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期,選擇適合自己的還款方式;

4、向銀行提供資料要真實(shí),提供本人住址、聯(lián)系方式要準(zhǔn)確,變更時(shí)要及時(shí)通知銀行;

5、認(rèn)真閱讀合同條款,了解自己的權(quán)利義務(wù);

6、要按時(shí)還款,避免產(chǎn)生不良信用記錄;

7、不要遺失借款合同和借據(jù),對(duì)于抵押類貸款,還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記。