一季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額、不良貸款率均有所上升,但信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。
針對13日上午發(fā)布的《銀保監(jiān)會發(fā)布2020年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》,中國社會科學(xué)院金融政策研究中心主任何海峰對第一財經(jīng)記者表示,結(jié)構(gòu)性因素和疫情帶來的短期性沖擊造成了一季度銀行業(yè)不良貸款率的上升。
著眼當(dāng)前,中小微企業(yè)已成為中國經(jīng)濟的穩(wěn)定之基,從金融支持復(fù)產(chǎn)復(fù)工情況來看,銀行業(yè)持續(xù)加強金融服務(wù)成效顯著。一季度末,銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達38.9萬億元。
不良貸款率略升
疫情沖擊下,一季度銀行業(yè)不良貸款率略有上升。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2020年一季度末,商業(yè)銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額2.61萬億元,較上季末增加1986億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.91%,較上季末增加0.05個百分點。
此外,2020年一季度末,商業(yè)銀行正常貸款余額134萬億元,其中正常類貸款余額130萬億元,關(guān)注類貸款余額4.1萬億元。
從結(jié)構(gòu)來看,一季度末不良貸款余額分別為:大型商業(yè)銀行為9553億元、股份制銀行為5052億元、城市商業(yè)銀行為4519億元、農(nóng)村商業(yè)銀行為6831億元;不良貸款率為:大型商業(yè)銀行1.39%,股份制銀行1.64%、城市商業(yè)銀行2.45%、農(nóng)村商業(yè)銀行4.09%。
“不同的商業(yè)銀行有自己的分層的信貸市場,客戶結(jié)構(gòu)也有所不同,結(jié)構(gòu)性因素在目前經(jīng)濟金融趨勢下有所延續(xù)。此外,疫情爆發(fā)以來,中小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域、個體工商戶經(jīng)營較為脆弱,沖擊之下相關(guān)的信貸質(zhì)量也會發(fā)生很大的變化?!焙魏7宸治?。
不過,他認(rèn)為,目前銀行業(yè)不良貸款率的上升仍在接受的范圍。此前,為了支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)銀保監(jiān)會出臺了包括對小微企業(yè)進行臨時性延期還本付息的相關(guān)政策。目前,將近有1萬億的貸款享受了這個政策。
近日,央行、銀保監(jiān)會又提出,要落實好已出臺的各項支持政策,特別是中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。實施差異化的監(jiān)管政策,適當(dāng)增加信貸政策彈性,統(tǒng)籌平衡好信貸投放和信用風(fēng)險。
4月22日,國新辦舉行新聞發(fā)布會,銀保監(jiān)會副主席黃洪表示,疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多,不良貸款有所增加。但銀行業(yè)仍保持較強風(fēng)險抵御能力,各項監(jiān)管指標(biāo)均處于較高水平。
風(fēng)險抵御能力足
雖然監(jiān)管要求銀行臨時性延長了中小微企業(yè)貸款還款期限,以減輕疫情爆發(fā)對經(jīng)濟的影響,2020年不良貸款的延遲確認(rèn)。然而,有觀點指出,疫情導(dǎo)致經(jīng)濟顯著放緩的影響,銀行的實際資產(chǎn)表現(xiàn)轉(zhuǎn)弱的趨勢可能會加快。
2020的不良貸款延遲確認(rèn)是否會造成接下來商業(yè)銀行不良貸款率的攀升?
何海峰認(rèn)為,目前疫情已基本穩(wěn)住,但內(nèi)外因素的疊加沖擊造成產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈變化,商業(yè)銀行不良貸款率上升情況可能還會延續(xù)?!疤貏e是城商行和農(nóng)商行針對的客戶群體處在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的下游,影響會更大。客觀上,還是要做好不良率持續(xù)上升的準(zhǔn)備。但這是一個短期的沖擊,還是要有樂觀態(tài)度?!?/p>
從銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)來看,雖然商業(yè)銀行不良貸款有所上升,但信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。
一方面,銀行業(yè)總資產(chǎn)平穩(wěn)增長。2020年一季度末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)302.4萬億元,同比增長9.5%;另一方面,2020年第一季度,商業(yè)銀行加大信貸投放力度,累計實現(xiàn)凈利潤6001億元,平均資本利潤率為12.09%,平均資產(chǎn)利潤率為0.98%。
此外,商業(yè)銀行流動性水平顯示,2020年一季度末,商業(yè)銀行流動性覆蓋率為151.53%,較上季末上升4.91個百分點;流動性比例為58.57%,較上季末上升0.11個百分點;人民幣超額備付金率2.51%,較上季末下降0.09個百分點;存貸款比例(人民幣境內(nèi)口徑)為74.94%,較上季末下降0.46個百分點。
“盡管不良率在上升,但商業(yè)銀行的流動性比較穩(wěn)健、利潤穩(wěn)定,在風(fēng)險補償能力方面提供了保證。”何海峰表示。
中央政治局日前召開會議,分析疫情防控和經(jīng)濟形勢,提出了當(dāng)前經(jīng)濟社會發(fā)展工作的總要求,不僅強調(diào)要加大“六穩(wěn)”工作力度,而且明確提出了“六?!比蝿?wù)。
今年以來,銀行業(yè)和保險業(yè)持續(xù)加強金融服務(wù),穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤。2020年一季度末,銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額38.9萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額12.6萬億元,較年初增速7.6%。保障性安居工程貸款6.6萬億元,同比增長為4.4%。