6月20日晚，廣州老牌房企粵泰股份公告，延邊農(nóng)村商業(yè)銀行因金融借款合同糾紛向北京金融法院提起訴訟，訴請判令公司償還融資本金4億元及截止2021年12月21日利息1.27億元及相應罰息、違約金，訴請判令公司下屬控股公司北京東華虹灣承擔抵押擔保責任。
從粵泰股份對上交所的2021年報問詢回復看，該筆貸款逾期實際上2021年底前就已發(fā)生，但不知為何延邊農(nóng)商行近半年后才提起訴訟。延邊農(nóng)商行官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，其截至2021年10月末的各項貸款余額約240億元，也就是說粵泰股份這一筆貸款就讓不良率達到1.67％，已經(jīng)接近2021年全國商業(yè)銀行整體不良貸款率。
借道華鑫信托放貸
根據(jù)粵泰股份公告，公司于2022年6月17日收到了北京金融法院寄達的《應訴通知書》（（2022）京74民初1038號）等相關材料，訴訟金額4億本金加利息、罰息和違約金，合計達到5.265億元。
根據(jù)披露，此次跨省放貸又是借道信托。
2018年4月，案外人華鑫信托與延邊農(nóng)商行簽訂了《資金信托合同》，合同約定延邊農(nóng)商行將4億元委托給華鑫信托，以華鑫信托名義向粵泰股份發(fā)放貸款并管理信托財產(chǎn)，與北京東華虹灣簽訂抵押合同等。隨后，華鑫信托與粵泰股份簽訂了《信托貸款合同》，延邊農(nóng)商行按合同約定于2018年4月向華鑫信托支付4億信托資金，華鑫信托再向粵泰股份履行了放款4億元貸款的義務。
2020年9月，延邊農(nóng)商行與華鑫信托簽訂債權轉讓等協(xié)議，協(xié)議約定將上述信托財產(chǎn)以債權轉讓方式原狀返回給延邊農(nóng)商行。因粵泰股份未能按合同約定按期償還本金及利息，延邊農(nóng)商行向北京金融法院提起訴訟。
公司稱，該案目前尚未開庭審理，訴訟結果存在不確定性，尚不能確定對公司本期利潤或期后利潤的影響，公司將會積極做好訴訟相關工作，按照分階段原則持續(xù)披露訴訟進展，并提醒投資者注意投資風險。
剛摘帽就爆雷股民懵了
上交所要求充分提示風險
值得注意的是，粵泰股份在6月15日剛剛撤銷其他風險警示，而摘帽公告在5月31日發(fā)出后，公司股價還出現(xiàn)連續(xù)兩個一字漲停，短短半個月漲幅超過30％。如果從4月底有摘帽預期算起，一個半月時間粵泰股份股價一度翻倍，近幾個交易日才高位放量回調。
如今突如其來的爆雷打了投資者一個措手不及。網(wǎng)友們紛紛表示，“完犢子了，明天跑路”“怪不得下跌”“不跑就一個雷接一個雷炸到你跑”……
截至2022年3月31日，粵泰股份有股東4.11萬人。
目來看，粵泰股份債務壓力依然高企，風險極大。
截至2021年12月31日，公司一共有7筆借款逾期，2筆來自銀行2筆來自企業(yè)法人3筆來自自然人，合計本息金額達到6.79億元。
此外，截至2021年12月31日，公司還有將于一年內到期的債務23.85億元，其中主要為公司合并范圍內的公司向中國信達廣東省分公司的融資。上述融資余額中有8.61億元將于2022年9月到期，有14.33億元將于2022年11月到期。
然而，截至今年一季度末公司賬面貨幣資金僅有3.14億元，公司稱計劃爭取和信達廣東省分公司及其他債權人盡快協(xié)商落實上述融資的展期事宜。
延邊農(nóng)商行不良率一把拉高
作為支農(nóng)支小，促進解決小微企業(yè)融資難融資貴問題重要載體的農(nóng)村商業(yè)銀行，其定位一直是縣域法人機構，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展。
早在2019年1月，銀保監(jiān)會就發(fā)布《關于推進農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務能力的意見》。“意見”要求農(nóng)村商業(yè)銀行應準確把握自身在銀行體系中的差異化定位，確立與所在地域經(jīng)濟總量和產(chǎn)業(yè)特點相適應的發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經(jīng)營重點，嚴格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營，原則上機構不出縣（區(qū)）、業(yè)務不跨縣（區(qū)）。
盡管如此，卻總有農(nóng)商行突破上述定位跨區(qū)甚至跨省謀求高額收益，為此造成風險。
根據(jù)延邊農(nóng)商銀行官網(wǎng)介紹，其成立于2011年11月15日，是在原延邊農(nóng)村合作銀行基礎上，引入新的發(fā)起人共同發(fā)起設立的地方性商業(yè)銀行。延邊農(nóng)商銀行現(xiàn)有分支機構59個，員工總數(shù)1188人，注冊資本人民幣16.35億元。截止到2021年10月末，其各項貸款余額239.71億元，各項存款346.16億元。
此次延邊農(nóng)商行中招粵泰股份，僅4億元本金就占到其貸款余額的1.66％。而銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，不良貸款率1.73％。也就是說，不考慮其他不良的情況下，僅粵泰股份這一筆，就幾乎把延邊農(nóng)商行不良率打到接近行業(yè)平均水平。