個人貸款的種類
個人貸款按照產(chǎn)品用途分類，包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等;按照擔(dān)保方式分類，包括個人信用貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款。
申請個人貸款的基本條件
1、個人資質(zhì)要達標
貸款機構(gòu)受理貸款申請后，會從借款人的房產(chǎn)、收入、職業(yè)、信用、學(xué)歷等方面綜合評定貸款資質(zhì)。其中，財力、職業(yè)、收入都是重要的評判標準，一般來說國企單位員工、公務(wù)員等較易獲批，這類人群也常被貸款機構(gòu)視為“優(yōu)質(zhì)客戶”。
2、貸款資料要完整、真實
申請個人消費貸款，借款人需要提供本人有效身份證明、婚姻證明、收入證明以及其他有效財力證明等，這些資料最好在貸前準備好，并且要真實可靠，切忌弄虛作假。
3、確定好貸款額度、期限
如果借款人以個人信用作保證申請貸款，最高額度可達五十萬;若以房屋作抵押，最高額度可達房屋評估值的七成。不過，這些只是貸款機構(gòu)對最高貸款額度的一個限定，具體能貸多少，還得依據(jù)借款人的資質(zhì)來判定，但是借款人也得結(jié)合自身情況確定好貸款額度、期限，以防因還款壓力過大無力還貸。
4、選對還款方式
借款人選擇還款方式時，應(yīng)結(jié)合自己的還款能力、貸款期限綜合確定。如果貸款期限在一年以內(nèi)可考慮一次性還本付息，如果在一年以上，且自身收入高、還款能力強，可考慮等額本金，若還款能力一般，則可考慮等額本息。
個人貸款的基本流程：
1.明確貸款涌入，選擇適合自己的貸款種類;
2.選擇銀行，了解各家銀行的貸款政策、要求和利率等規(guī)定;
3.選定銀行后，按照客戶經(jīng)理的要求準備各項貸款材料;
4.辦理期間，隨時和客戶經(jīng)理保持聯(lián)系，了解辦理情況，配合解決問題;
5.簽署借款合同，完成貸款手續(xù)辦理;
6.貸款成功發(fā)放使用后，按協(xié)議方式及時還款。
個人小額貸款存在以下貸款風(fēng)險：
1、個人征信系統(tǒng)不健全個人消費信貸風(fēng)險主要來自借款人的還款能力與個人信用風(fēng)險，也即個人收入的波動幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。
2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險增大目前，國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國目前還沒有一部統(tǒng)一規(guī)范消費信貸活動和調(diào)整消費信貸關(guān)系的全國性法律。
3、盲目營銷，無規(guī)劃發(fā)放消費信貸，形成巨大的風(fēng)險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵分支機構(gòu)大力發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。
申請個人貸款應(yīng)該注意以下幾個問題：
1、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%;
2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實;
3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式;
4、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯(lián)系方式要準確，變更時要及時通知銀行;
5、認真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù);
6、要按時還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄;
7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記。