買房貸款時(shí)，有的人可以申請(qǐng)很高的銀行貸款額度，而有的人申請(qǐng)的貸款額度卻嚴(yán)重“縮水”，那么這究竟是什么原因造成的呢？買房貸款額度不夠怎么辦呢？
一、哪些因素影響貸款額度？
付完首付發(fā)現(xiàn)銀行貸款額度不夠，那么購(gòu)房者首先應(yīng)該要明白哪些因素會(huì)影響自己的貸款額度，這樣才能避免發(fā)生類似情況。
1. 房貸首付比
房貸首付比對(duì)申請(qǐng)銀行貸款額度有一定的關(guān)系，一般來(lái)說(shuō)，房貸額度不能超過(guò)房子總價(jià)款減去首付款后的數(shù)額。
目前，鄭州首套房的首付為20%，總價(jià)100萬(wàn)的房子，可貸額度=100萬(wàn)-100X20%=80萬(wàn)。
不同城市或同一城市不同銀行首付比例都可能會(huì)有所不同，購(gòu)房之前，最好全面了解一下所在區(qū)域銀行實(shí)際的房貸政策，然后選擇最合適的銀行申請(qǐng)貸款。
2. 貸款者的還款能力
貸款者的還款能力，即是指申請(qǐng)人的月收入，這能最直觀的體現(xiàn)借款人的還貸能力，貸款額度一般不超過(guò)月收入的50%。即：月收入≥房貸月供X2。
3. 個(gè)人征信
征信良好才更容易獲得優(yōu)惠利率和貸款，銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一就是個(gè)人征信。大多數(shù)銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，但有的銀行會(huì)看更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的征信，銀行之間要求是不同的，如果連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期就屬于嚴(yán)重征信不良，這種情況有可能會(huì)造成銀行拒貸。
4. 房屋房齡
考察貸款房屋的房齡，是銀行貸款之前一定會(huì)考察的一個(gè)方面。通常要求是20-25年，比較寬松的會(huì)要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，因此，比較舊的二手房貸款額度大多會(huì)被降低，甚至被拒貸。房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也會(huì)越高。
5. 保障能力情況
部分銀行在發(fā)放貸款之前，會(huì)考察貸款申請(qǐng)人的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、住房公積金等繳納情況，尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)檫@些也可以從側(cè)面體現(xiàn)貸款者的還款能力。
二、貸款額度不夠怎么辦？
1．考慮組合貸款
有些人商業(yè)貸款或者公積金貸款都不夠的情況下，可以考慮組合貸款，不僅利息比純商業(yè)貸款要低，而且可以解決當(dāng)下貸款額度不夠的麻煩。但組合貸款手續(xù)比較麻煩，而且批貸時(shí)間比較長(zhǎng)，所以要根據(jù)自身情況綜合考慮。
2．考慮換其他銀行
有些人因?yàn)殂y行流水或者征信等因素，有些審核嚴(yán)格的銀行貸款額度會(huì)比較低，貸款人這時(shí)可以換其他銀行，有些銀行可能對(duì)某些方面審核不是那么嚴(yán)格，從而順利批貸。
3．考慮加擔(dān)保人
有些人因?yàn)楣ぷ骰蛘呤杖氲纫蛩?，銀行會(huì)覺得無(wú)法保證每月按時(shí)還貸而降低貸款額度，這時(shí)貸款人可以考慮增加一位擔(dān)保人，以此讓銀行增加貸款額度。
購(gòu)房過(guò)程非常麻煩，同時(shí)還要支付一大筆費(fèi)用，所以在購(gòu)房前一定要將房屋的戶型、周邊配套、地理位置考慮清楚，同時(shí)還要根據(jù)自己的收入和工作類型，提前考慮好自己是否能夠在銀行順利批貸，如果貸款不夠，自己是否能夠提高首付比例等。