作為國民經(jīng)濟中與居民最密切相關的一環(huán)，小微企業(yè)的運行狀況直接關系到國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。但是長期以來，小微企業(yè)“融資難、融資慢、融資貴”的情況普遍存在。不少初創(chuàng)企業(yè)因缺乏實物抵押、征信記錄等原因，在發(fā)展初期較難從金融機構獲得融資，但蘊含的需求又非常巨大。
新大陸集團旗下網(wǎng)商小貸總經(jīng)理姚志杰今日在接受第一財經(jīng)采訪時表示，由于原來單一放款組織無法滿足各種層次客戶多元化的借貸需求，消費金融目前在國內(nèi)新政策和互聯(lián)網(wǎng)加速發(fā)展的前提下，已經(jīng)形成由銀行為主，消費金融公司、小貸公司、網(wǎng)貸平臺為輔的多元化放貸主體。
根據(jù)央行近日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017 年 6月末，人民幣小微企業(yè)貸款余額 22.63 萬億元，同比增長 17.2%，增速比上季末高 0.2 個百分點。同時，小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的32%，占比與上季末水平持平。
姚志杰表示，據(jù)粗略估算我國現(xiàn)存的傳統(tǒng)中小微商戶大約有4000萬家的規(guī)模，這些商戶由于沒有固定資產(chǎn)、不能抵押，老板沒有固定工資等因素，無法像銀行申請貸款。然而，隨著業(yè)務的發(fā)展，他們對資金的需求卻日益增長。
此前，市場上針對小微商戶出現(xiàn)過一些pos貸產(chǎn)品，但是其產(chǎn)品結構單一、流水容易造假、沒有數(shù)據(jù)多維度驗證等特點，將中小商戶的老板逼向利率高、風險大的民間借貸。
8月18日，為了使中小微商戶可以更容易獲得流動資金的補充，并且進一步推進新大陸集團支付運營與消費金融業(yè)務的融合，新大陸互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部與網(wǎng)商小貸聯(lián)手推出消費金融新產(chǎn)品，“星POS老板貸”，面向中小微商戶和個人消費者提供高效的金融服務。
根據(jù)新大陸2017年半年報顯示，2017年上半年新大陸電腦實現(xiàn)營業(yè)收入25.07億元，同比增長58.39%；凈利潤4.28億元，同比增長81.65%。旗下網(wǎng)商小貸目前正在全國范圍內(nèi)開展消費信貸業(yè)務，并與多家金融機構建立起融洽的戰(zhàn)略合作關系，共同為個人消費者及小微企業(yè)提供高效、完善的金融服務。
“消費金融市場目前從獲客引流、大數(shù)據(jù)平臺、征信機構、貸后管理到資產(chǎn)證券化機構，分工在不斷細化，發(fā)展出不同的參與主體。同時也從合理定價，合格借款者，持牌經(jīng)營，建立行業(yè)協(xié)會等角度，不斷完善監(jiān)管，引導市場規(guī)范發(fā)展，消費金融正發(fā)展成為一個不斷成熟、規(guī)范的新興行業(yè)。”姚志杰稱。
與此同時，小微企業(yè)貸款方面近兩年也逐漸成為傳統(tǒng)銀行機構的發(fā)力方向。商業(yè)銀行2017年二季度監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)繼續(xù)加強對經(jīng)濟社會重點領域和民生工 程的金融服務，涉農(nóng)貸款和用于小微企業(yè)的貸款總額達58.6萬億。從機構類型來看，大型商業(yè)銀行和農(nóng)商行是助農(nóng)、助小主力。
從服務小微企業(yè)的金融機構構成情況來看，截止至二季度末，28.6萬億小微企業(yè)貸款中，大型商業(yè)銀行貸款余額為7.02萬億，農(nóng)商行貸款余額為5.56萬億，城商行和股份制商業(yè)銀行貸款余額分別為 4.94萬億和3.99萬億。
今日的發(fā)布會上，新大陸還與與恒豐銀行上海分行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在支付服務和消費金融服務方面形成戰(zhàn)略合作關系，共同探索在各自領域的優(yōu)勢，深耕沉淀數(shù)據(jù)，挖掘業(yè)務機會，開展金融與營銷服務合作。