來源：嘉興日?qǐng)?bào)-嘉興在線
首次獲得貸款難是民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴的主要問題。今年以來，人行嘉興市中支建立健全政策支持驅(qū)動(dòng)、企業(yè)入庫聯(lián)動(dòng)、平臺(tái)對(duì)接互動(dòng)、金融創(chuàng)新帶動(dòng)、考核督導(dǎo)促動(dòng)全流程首貸金融服務(wù)體系，全力推進(jìn)小微企業(yè)首貸拓展工作。
“這次的首貸拓展工作聚焦成長(zhǎng)期的民營(yíng)和小微企業(yè)，圍繞導(dǎo)致首貸難的痛點(diǎn)堵點(diǎn)，對(duì)處于成長(zhǎng)期，有潛力、有市場(chǎng)、有前景但尚未獲貸的民營(yíng)和小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)培植，能夠有效緩解企業(yè)融資難、融資貴問題?！比嗣胥y行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
今年以來，嘉興市已累計(jì)拓展小微企業(yè)首貸5202家，占小微企業(yè)存量有貸戶的12.5%，發(fā)放首貸貸款金額119.72億元，戶均金額僅為230萬。
數(shù)據(jù)“畫像”，首貸投放有準(zhǔn)度
“都說萬事開頭難，特別是對(duì)于我們這種成立時(shí)間不長(zhǎng)的小微企業(yè)，本以為貸款成不了，沒想到銀行會(huì)主動(dòng)找到我們，還有信貸經(jīng)理做財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，很快就拿到了企業(yè)的第一筆貸款?！?/p>
嘉善宏威商貿(mào)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，在工商銀行嘉善支行上門“一對(duì)一”輔導(dǎo)了之后，企業(yè)成功獲得300萬元信用貸款。“有了這筆資金，讓困擾我們企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題迎刃而解，我們對(duì)下半年的發(fā)展充滿了信心！”
民營(yíng)、小微企業(yè)融資難，難在沒有固定資產(chǎn)“抵押難”。記者了解到，未獲貸企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或成長(zhǎng)期，其財(cái)務(wù)類及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景類信息既不規(guī)范又支離破碎，銀行難以完整獲取，更難以準(zhǔn)確對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)“畫像”、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用評(píng)價(jià)，成為制約銀行發(fā)放首貸的重要原因。
“首貸難”怎么破？人民銀行嘉興市中心支行把企業(yè)入庫聯(lián)動(dòng)作為工作開展的基礎(chǔ)，在政府端和銀行端雙向發(fā)力解決缺信息難題。
一方面，強(qiáng)化與稅務(wù)等部門協(xié)同，以納稅B級(jí)企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)，形成46408家重點(diǎn)拓展企業(yè)名單并下發(fā)金融機(jī)構(gòu)。
另一方面，協(xié)調(diào)市經(jīng)信局、市場(chǎng)監(jiān)管局、工商聯(lián)、科技局等行業(yè)主管部門，利用企業(yè)碼、96871企業(yè)服務(wù)平臺(tái)等政府產(chǎn)業(yè)平臺(tái)收集首貸客戶融資需求，已向金融機(jī)構(gòu)推送4200家次融資信息。
“依托嘉興市金融信用信息平臺(tái)包含27個(gè)部門涉企公共信用信息，我們還開發(fā)設(shè)計(jì)了‘智能推薦’和‘批量搜索’模塊，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的線上產(chǎn)品特征，進(jìn)行企業(yè)自動(dòng)匹配推送，提高了融資對(duì)接效率?！比嗣胥y行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
銀企智能匹配，企業(yè)獲貸有速度
未獲貸企業(yè)要在銀行獲得貸款，與銀行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，得到銀行足夠信任，往往需要較長(zhǎng)時(shí)間的觀察和磨合。對(duì)此，人民銀行嘉興市中心支行加強(qiáng)平臺(tái)對(duì)接互動(dòng)，建立“多維補(bǔ)充”賦能平臺(tái)，積極引導(dǎo)銀企雙方從小規(guī)模業(yè)務(wù)開始，發(fā)展長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
針對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)尤其是首貸企業(yè)，人民銀行嘉興市中心積極發(fā)揮信用信息平臺(tái)智能對(duì)接功能，開發(fā)設(shè)立“精準(zhǔn)推送”“企業(yè)培育”板塊，將首貸拓展重點(diǎn)企業(yè)名單通過平臺(tái)一鍵推送至金融機(jī)構(gòu)，要求3日內(nèi)進(jìn)行主動(dòng)對(duì)接。目前，平臺(tái)已拓展首貸戶1028家，發(fā)放首貸43.10億元。
“我們還建立了‘銀行+商會(huì)+企業(yè)’對(duì)接機(jī)制，與市工商聯(lián)建立政策協(xié)作、融資服務(wù)、信息互通、問題協(xié)商、宣傳交流機(jī)制，聯(lián)合組織面向36家商會(huì)的政策宣講培訓(xùn)?！?/p>
人民銀行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，目前各金融機(jī)構(gòu)已與市級(jí)商協(xié)會(huì)對(duì)接超60余次。
在此基礎(chǔ)上，人民銀行嘉興市中心還組織開展信貸員、稅務(wù)員、網(wǎng)格員“三員”專項(xiàng)走訪，對(duì)全市57萬家小微企業(yè)和個(gè)體工商戶開展首貸全覆蓋排摸，鼓勵(lì)無貸戶通過信用信息平臺(tái)進(jìn)行線上融資申請(qǐng)，“催熟”銀企合作關(guān)系。
創(chuàng)新金融場(chǎng)景，金融服務(wù)有溫度
信用不足是制約首貸難的核心問題，未獲貸企業(yè)往往缺乏歷史信用記錄，缺乏擔(dān)保抵押物，缺乏授信的有效依托。同時(shí)，部分企業(yè)自身有信用、有訂單、有利潤(rùn)，但難以獲得銀行認(rèn)可。對(duì)此，人民銀行嘉興市中心支行加強(qiáng)金融創(chuàng)新帶動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)著力挖掘企業(yè)信用價(jià)值。
為創(chuàng)新專項(xiàng)金融產(chǎn)品，人民銀行嘉興市中心支行開展首貸培植“一行一品”創(chuàng)建活動(dòng)，鼓勵(lì)全市金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，開發(fā)適合首貸企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。如利用企業(yè)結(jié)算流水等信息發(fā)放“經(jīng)營(yíng)快貸”“小微快貸”，利用企業(yè)納稅信息開辦“稅銀通”業(yè)務(wù)，全方位、多角度滿足不同行業(yè)、特點(diǎn)的企業(yè)首貸需求。
企業(yè)融資貸款效率更高了，首貸體驗(yàn)如何提升？對(duì)此，人民銀行嘉興市中心支行落實(shí)“三張清單”，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍制度有機(jī)結(jié)合，聚焦“精簡(jiǎn)環(huán)節(jié)、壓縮時(shí)間、簡(jiǎn)化材料”三項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)，推行陽光辦貸，通過適度下放審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，限時(shí)辦結(jié)，提高授信審批效率。
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