普惠小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)行業(yè)領(lǐng)先
中報(bào)顯示,2021年上半年,平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上;2021年6月末,民營企業(yè)貸款余額較上年末增長12.8%,在企業(yè)貸款余額中的占比為72.0%;上半年,平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款發(fā)放額1806.84億元,同比增長58.6%,新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降52個基點(diǎn);截至6月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)75.16萬戶,貸款余額達(dá)3438.95億元,較上年末增長22.1%,不良率控制在合理范圍。
此外,上半年,平安銀行完成發(fā)行總額為200億元人民幣的小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券,募集資金專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款,推動小微企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
平安銀行董事長謝永林表示,平安銀行十多年一直在打磨無擔(dān)保信用貸款產(chǎn)品,積累了豐富的模型和渠道能力。截止到6月末,平安銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)、普惠型小微貸款增速以及普惠型小微貸款的信用類貸款占比數(shù)均在股份制銀行中領(lǐng)先。同時,平安銀行小微貸款的不良率也控制在非常合理的水平之內(nèi)。
在響應(yīng)監(jiān)管號召、為小微企業(yè)減負(fù)方面,平安銀行支持小微客戶降低融資成本,通過智能定價,為小微客戶提供優(yōu)惠定價,目前抵押類貸款年利率最低3.85%,信用貸款最低4.68%。另外,該行還采取了多項(xiàng)舉措,如針對所有經(jīng)營用途的零售貸款,繼續(xù)采取免收提前還款違約金政策,2021年上半年,共減免提前還款違約金約8.3億元,共計(jì)為超8300位新一貸客戶發(fā)放利息券,減免金額超7200萬元。
對于接下來在小微企業(yè)普惠貸款方面的努力方向,平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)表示,平安銀行會在今年的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上進(jìn)一步創(chuàng)新,一是升級整個智能定價體系,隨著首貸用戶變多,客戶信用表現(xiàn)好的基礎(chǔ)上,平安銀行可以在續(xù)貸等服務(wù)上進(jìn)一步減費(fèi)、讓利。同時,平安銀行會積極響應(yīng)監(jiān)管號召,嘗試在提前還款這類事情上減輕客戶的負(fù)擔(dān),平安銀行內(nèi)部也會給小微企業(yè)一些補(bǔ)貼,助小微企業(yè)渡過難關(guān)。此外,平安銀行還啟動兩大動作,其一是依托平安銀行科技、風(fēng)控能力,將小微企業(yè)重新劃分層級、檔次,把信用級別高的企業(yè)的成本降下來。其二是以“數(shù)據(jù)+關(guān)系”的互動,在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上探索一種新的服務(wù)小微的模式,把當(dāng)前小微企業(yè)用戶數(shù)量大幅度增加。
科技賦能渠道創(chuàng)新
在支持助力小微企業(yè)發(fā)展過程中,平安銀行借助金融科技力量,不斷豐富服務(wù)產(chǎn)品和場景。
平安銀行介紹,該行全面上線的新微貸,以稅金為基礎(chǔ),結(jié)合司法、工商、電力、電信等第三方數(shù)據(jù)的應(yīng)用,并通過統(tǒng)計(jì)模型、機(jī)器學(xué)習(xí)算法與專家判斷多種方式構(gòu)建準(zhǔn)入評分模型、核額模型等無監(jiān)督或有監(jiān)督模型及各項(xiàng)決策判斷規(guī)則,不斷打磨升級、精準(zhǔn)客戶畫像,為無法在傳統(tǒng)銀行獲取貸款的小微客戶提供信用貸款支持;同時引入擔(dān)保模式創(chuàng)新,響應(yīng)政府號召,聯(lián)合擔(dān)保公司、保險進(jìn)一步擴(kuò)大客戶的服務(wù)范圍和服務(wù)力度。此外,在服務(wù)客群的方式上,依托集團(tuán)科技和綜合金融服務(wù)優(yōu)勢,通過擴(kuò)大觸客范圍,幫助小微企業(yè)從銀行渠道獲取融資,降低綜合融資成本,實(shí)現(xiàn)有溫度的小微服務(wù)。
同時,平安銀行還通過物聯(lián)網(wǎng)+衛(wèi)星、開放銀行等技術(shù)手段,解決小微企業(yè)經(jīng)營難、經(jīng)營貴問題。2020年,平安銀行發(fā)射金融行業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星"平安1號",對平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行技術(shù)補(bǔ)充,實(shí)現(xiàn)對實(shí)物資產(chǎn)的感知、識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理,將衛(wèi)星技術(shù)手段應(yīng)用到金融服務(wù)中,已在智慧制造、車聯(lián)、農(nóng)業(yè)、能源、物流、城建、廳堂、航運(yùn)等重點(diǎn)領(lǐng)域落地,已接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備超230萬臺,創(chuàng)新應(yīng)用場景20項(xiàng),服務(wù)超10000家企業(yè)客戶,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超1100億元。