5月26日，央行印發(fā)了《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》（簡稱《通知》），其最大用意在于鼓勵(lì)銀行金融機(jī)構(gòu)按照市場化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。
央行此時(shí)發(fā)布《通知》是有深刻金融背景的，自疫情發(fā)生以來，黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)發(fā)展，要求金融系統(tǒng)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的支持力度，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。而銀行金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)了黨中央、國務(wù)院決策部署，提高了政治站位，服務(wù)小微企業(yè)取得了積極成效，但銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”等問題仍然存在，使得小微企業(yè)融資環(huán)境并沒有得到有效改善，大量小微企業(yè)因?yàn)樽陨硪约般y行貸款門檻高等原因，無法從銀行獲得貸款，以至不少小微企業(yè)在這波疫情中悄然“離世”。
而目前小微企業(yè)發(fā)展對于中國穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤至關(guān)重要，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道和創(chuàng)新的重要載體，也是直接關(guān)系到民生的方方面面，如果小微企業(yè)融資境遇尤其是金融信貸境遇沒有改觀的話，不僅會導(dǎo)致社會失業(yè)率上升、影響民眾收入增長、制約民眾的衣食住行，給整個(gè)社會穩(wěn)定帶來較大負(fù)面影響，也更會動搖中國經(jīng)濟(jì)根基，使經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)，整個(gè)中國社會經(jīng)濟(jì)有可能陷入衰敗甚至倒退的怪圈。
由此，當(dāng)前應(yīng)所對小微企業(yè)的重視和支持放在重要國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的高度，更要放在金融信貸支持的首位；尤其更需要銀行金融機(jī)構(gòu)傾注更大的感情、更多的精力、更巧的智慧和更多的信貸資源，才有可能讓中國小微企業(yè)化危為安，并激活小微企業(yè)，使其承擔(dān)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展重任， 為筑牢中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展大廈蓄積巨大勢能。
顯然，央行發(fā)布《通知》提出的敢貸、愿貸、能貸、會貸等“四貸”實(shí)質(zhì)上告知了銀行金融機(jī)構(gòu)開啟小微企業(yè)信貸行程的“密鑰”，也教會了銀行金融機(jī)構(gòu)打破小微企業(yè)信貸僵局的方法，現(xiàn)在剩下的就是需要銀行機(jī)構(gòu)增強(qiáng)緊迫感、使命感和危機(jī)感，刻不容緩，積極行動，迎難而上，認(rèn)真分析“四貸”的具體內(nèi)容與方法，讓“四貸”盡快在小微企業(yè)身上產(chǎn)生實(shí)效。具體看，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從三方面打通小微企業(yè)信貸淤塞：
首先，樹立高度重視“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的理念，消除構(gòu)建信貸長效機(jī)制的思想障礙。就是說在當(dāng)前這種金融經(jīng)濟(jì)形勢下，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照央行《通知》要求，保持清醒的頭腦，深刻領(lǐng)會中央政府有關(guān)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策，把支持小微企業(yè)發(fā)展當(dāng)著自身的使命和責(zé)任，時(shí)刻感知小微企業(yè)的冷暖，想小微企業(yè)之所想，急小微企業(yè)之所急。對于“敢貸、愿貸、能貸、會貸”不能只掛在嘴上，應(yīng)落實(shí)到實(shí)際信貸行動之中，消除任何作秀行為，讓“敢貸、愿貸、能貸、會貸”深入系統(tǒng)每位員工大腦之中。
通過各種途徑加大宣傳引導(dǎo)力度，集思廣益，讓所有員工出謀劃策，在“敢貸、愿貸、能貸、會貸”上想出實(shí)招，干出實(shí)效。同時(shí)，圍繞建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機(jī)制，建立相關(guān)責(zé)任考核機(jī)制，對于在“敢貸、愿貸、能貸、會貸”中卓有成效的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)高管及員工予以獎(jiǎng)賞，在職務(wù)晉升、績效分配方面給予傾斜，在全行上下形成信貸積極營銷意識，為構(gòu)建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機(jī)制奠定思想基礎(chǔ)和組織基礎(chǔ)。
其次，應(yīng)處理好“敢貸、愿貸、能貸、會貸”之間的關(guān)系，夯實(shí)信貸長效機(jī)制的堅(jiān)固基石。僅從字面順序上看，“敢貸、愿貸、能貸、會貸”似乎沒有什么內(nèi)在關(guān)系，但事實(shí)上相互之間前后順序是有機(jī)緊密的內(nèi)在聯(lián)系，缺一不可。
對于這種關(guān)系，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)了然于胸，做到準(zhǔn)確把握好四者之間的關(guān)系，尤其掌握好每一個(gè)環(huán)境的邊界與度，又不致相互之間的割裂和孤立而影響整個(gè)信貸效能的發(fā)揮，從而影響整體信貸長效機(jī)制的構(gòu)建。如此，處理好“敢貸、愿貸、能貸、會貸”之間的關(guān)系，需要銀行金融機(jī)構(gòu)首先要解放思想，消除各種信貸條條框框的制約，要用金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的眼光對待信貸、對待小微企業(yè)，要敢于向小微企業(yè)貸款。
同時(shí)，對轄內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)情況要加強(qiáng)調(diào)查研究，掌握小微企業(yè)發(fā)展動態(tài)以及小微企業(yè)未來發(fā)展的方向，增強(qiáng)對小微企業(yè)的信貸信心，對小微企業(yè)有效信貸需求要愿意貸款和樂于貸款。當(dāng)然，對于小微企業(yè)貸款同樣要嚴(yán)格把關(guān)，哪些小微企業(yè)可以貸款、哪些小微企業(yè)不能貸款，不能茫然無措，而是心中有數(shù)，對小微企業(yè)貸款制定有針對性和可操作性的措施，不受到各種不利因素干擾而影響到對小微企業(yè)信貸的準(zhǔn)確判斷，提高對小微企業(yè)的信貸能力，使銀行信貸處于輕松自如狀態(tài)。最后，做好了前三步之后，剩下的最后一步就自然而然地容易操作了，因?yàn)榫哂懈矣谫J款的決心，有主觀積極放貸的擔(dān)責(zé)之情，有較強(qiáng)的把控信貸質(zhì)量與方向的能力，對小微企業(yè)貸款起來就能成竹在胸，消除所有障礙，使放貸水平與放貸質(zhì)量自然而然地就提高了。
再次，加強(qiáng)聯(lián)系溝通與協(xié)調(diào)合作，建立信息交流平臺，為信貸長效機(jī)制構(gòu)建牽線搭橋。建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效信貸機(jī)制是銀行金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間共同的追求與目標(biāo)。俗話說，一個(gè)巴掌拍不響，僅有銀行放貸之心而無小微企業(yè)向銀行積極溝通的舉動，雙方信息不能有效對接，貸款就不能成功，信貸長效機(jī)制同樣不能建立。所以，在建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效信貸機(jī)制上，銀行金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)兩者主體是平等的，追求的目標(biāo)是一致的，雙方可與政府聯(lián)手建立有效的信息對接平臺，通過召開銀企對話交心話、項(xiàng)目合作洽談會等方式，對于商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間存在的矛盾與問題加強(qiáng)溝通，暢通信息，消除誤解，盡快在信貸需求與信貸供給上提高透明度，實(shí)現(xiàn)有效順利對接，為構(gòu)建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機(jī)制營造良好的金融生態(tài)。
與此同時(shí)，與政府部門融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，為小微企業(yè)貸款提供擔(dān)保，做到“能擔(dān)盡擔(dān)”，消除擔(dān)?？瞻?；同時(shí)，政府機(jī)構(gòu)在構(gòu)建社會誠信方面加大力度，對于不良社會誠信行為比如逃廢銀行債務(wù)要加大打擊與曝光力度，對于失信行為嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任，在全社會形成一種“誠信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍，大大提高社會失信行為的成本，使社會失信行為寸步難行，以此來消除商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的種種擔(dān)憂，使商業(yè)銀行樂于對小微企業(yè)放貸，為“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機(jī)制建立營造有利社會氛圍。