足不出戶，通過(guò)手機(jī)掃碼操作，個(gè)體工商戶的融資需求便能為商業(yè)銀行所受理。在臨沂，這得益于人民銀行臨沂市中心支行今年9月研發(fā)上線的“個(gè)體工商戶信貸直通車”?！爸蓖ㄜ嚒闭嬲嵘藗€(gè)體工商戶融資服務(wù)覆蓋面、獲得感、滿意度。截至12月末，上線三個(gè)月，全市個(gè)體工商戶通過(guò)“直通車”累計(jì)發(fā)布融資需求信息7392條，成功對(duì)接5269條，落實(shí)信貸支持25.7億元。
臨沂是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大市，全市個(gè)體工商戶約82.8萬(wàn)戶，占各類市場(chǎng)主體的68.4%。針對(duì)個(gè)體工商戶融資難點(diǎn)、痛點(diǎn)，人民銀行臨沂市中心支行扎實(shí)開(kāi)展“齊心魯力?助商惠民”支持個(gè)體工商戶發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)，于今年9月在全市上線運(yùn)行“臨沂市個(gè)體工商戶信貸直通車”，推進(jìn)工作走深走實(shí)，提升了個(gè)體工商戶融資服務(wù)覆蓋面、獲得感、滿意度。
“簡(jiǎn)”，是“直通車”最大特點(diǎn)。上線之前，臨沂中支便優(yōu)化功能設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)群眾操作“簡(jiǎn)”?！爸蓖ㄜ嚒币劳信R沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興綜合信息平臺(tái)設(shè)計(jì)研發(fā)，具有操作便捷、高效的特點(diǎn)。依法注冊(cè)的個(gè)體工商戶通過(guò)手機(jī)微信掃碼和互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站兩種方式，即可登錄注冊(cè)，上傳真實(shí)有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證件信息，即完成審核認(rèn)證。當(dāng)個(gè)體工商戶有融資需求時(shí)，只需要輸入聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、融資需求額度信息后，通過(guò)下拉式菜單選定意向銀行機(jī)構(gòu)，即完成信息申報(bào)。需求申報(bào)后，相關(guān)信息會(huì)實(shí)時(shí)推送給銀行機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了銀行、個(gè)體工商戶融資需求信息的“無(wú)縫對(duì)接”和“一鍵直達(dá)”。
為保障融資需求的實(shí)現(xiàn)，臨沂中支先后兩次通過(guò)視頻會(huì)議形式，對(duì)全市銀行機(jī)構(gòu)870余名員工開(kāi)展“直通車”專題輔導(dǎo)培訓(xùn)，確保銀行一線管理人員、操作人員熟悉要求、熟練操作。目前“直通車”覆蓋全市49家市級(jí)銀行機(jī)構(gòu)和地方法人銀行機(jī)構(gòu)，以及427個(gè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)，是臨沂市第一個(gè)全市范圍內(nèi)“網(wǎng)絡(luò)化、全方位、廣覆蓋”個(gè)體工商戶融資對(duì)接體系。
針對(duì)個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，臨沂中支深化科技賦能，讓“直通車”風(fēng)險(xiǎn)防控“準(zhǔn)”。經(jīng)授權(quán)，銀行機(jī)構(gòu)借助“鄉(xiāng)振通”強(qiáng)大征信數(shù)據(jù)庫(kù)，可以查詢個(gè)體工商戶大數(shù)據(jù)信息，開(kāi)展貸款客戶挖掘，為貸前評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)審查、貸后預(yù)警提供精準(zhǔn)畫(huà)像，有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前，個(gè)體工商戶數(shù)據(jù)庫(kù)已涵蓋注冊(cè)信息、不動(dòng)產(chǎn)、社保、公積金、經(jīng)營(yíng)異常、法律訴訟等19個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)。
此外，臨沂中支聚力綜合施策，服務(wù)效率“高”。一是發(fā)揮兩項(xiàng)直達(dá)工具、財(cái)政金融融合政策激勵(lì)導(dǎo)向作用，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)深化銀擔(dān)、銀政合作，加大對(duì)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)信用貸款的投放力度，前三季度，臨沂地方法人機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放信用貸款89.63億元，占比40.78%，居全省第一。二是推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，組織銀行機(jī)構(gòu)精心推薦60個(gè)個(gè)體工商戶特色信貸產(chǎn)品，制作《臨沂市個(gè)體工商戶金融服務(wù)電子手冊(cè)》，依托各種載體形式，加大宣傳。三是建立直通車“137”銀行服務(wù)承諾制度。即要求銀行機(jī)構(gòu)第一時(shí)間查看線上融資需求信息，原則上三個(gè)工作日以內(nèi)完成對(duì)個(gè)體工商戶的線下對(duì)接，對(duì)符合本機(jī)構(gòu)信貸管理?xiàng)l件的，按照最優(yōu)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，七個(gè)工作日內(nèi)落實(shí)信貸支持措施。
最后，壓實(shí)工作責(zé)任，管理考核“嚴(yán)”。一是聯(lián)合臨沂銀保監(jiān)分局、市場(chǎng)監(jiān)管局建立“直通車”聯(lián)席會(huì)議制度，納入綜合金融監(jiān)管考核，各銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)“一把手”責(zé)任制，逐級(jí)壓實(shí)管理責(zé)任。二是建立日?qǐng)?bào)、周報(bào)制度，按日通報(bào)各銀行機(jī)構(gòu)“直通車”融資信息發(fā)布量、受理量、辦結(jié)量，按周通報(bào)各銀行機(jī)構(gòu)“直通車”個(gè)體工商戶貸款發(fā)放情況。三是實(shí)施重點(diǎn)約談制度，先后對(duì)11家工作推進(jìn)慢、執(zhí)行“137”服務(wù)承諾不到位的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)約談，限期整改。
截至12月末，個(gè)體工商戶通過(guò)“直通車”累計(jì)發(fā)布融資需求信息7392條，成功對(duì)接5269條，落實(shí)信貸支持25.7億元。臨沂市個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額684.71億元，較年初增加129.9億元，同比增長(zhǎng)30.7%，個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面。