上半年普惠金融小微企業(yè)貸款同比增速了多少？

截至6月末，中國銀行凈息差為1.88%，同比上升4個基點。對此，中國銀行副行長張青松認為，中國銀行凈息差改善有三方面的原因：一是受益于美聯(lián)儲加息，中國銀行境外資產(chǎn)收益率持續(xù)走高，推動了中國銀行境外機構凈息差的上升。二是中國銀行主動優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，境內(nèi)人民幣中長期貸款的占比同比提高了1.3個百分點。境內(nèi)人民幣活期存款平均余額的占比同比提升了1.1個百分點。三是人民銀行下調(diào)了存款準備金率，境內(nèi)人民幣存放央行平均余額在生息資產(chǎn)中的占比同比下降了1.4個百分點?！罢雇?018年全年，中國銀行的凈息差仍面臨著一些有利因素，一是美聯(lián)儲將繼續(xù)進行加息，中國銀行外幣息差有望保持上升趨勢。二是在當前強監(jiān)管的環(huán)境下，對存款基礎較好、客戶基礎穩(wěn)定、項目儲備相對充足的大型銀行而言，市場競爭力將會逐步提升，這將有利于凈息差水平的改善?！睆埱嗨杀硎?。業(yè)績公告還顯示，中行推出了“中銀E貸”系列產(chǎn)品及跨境撮合等多種普惠金融服務，上半年，中行普惠金融小微企業(yè)貸款同比增速超10%。

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簡介：中國人民銀行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年12月末，我國小微企業(yè)人民幣貸款余額為20.84萬億元，同比增長16%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高7.2個和9.1個百分點。詳細介紹：央行統(tǒng)計顯示，2016年12月末，我國小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的32.1%，占比比上年同期高1.6個百分點。全年小微企業(yè)貸款增加3萬億元，同比多增7815億元，增量占同期企業(yè)貸款增量的49.1%，比上年同期高12.5個百分點。從整個企業(yè)貸款情況看，2016年12月末，我國非金融企業(yè)及機關團體本外幣貸款余額為74.47萬億元，同比增長8.3%，增速與上月末持平；全年增加5.71萬億元，同比少增1.23萬億元。

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱，是由經(jīng)濟學家郎咸平教授提出的。財政部和國家發(fā)改委發(fā)出通知，決定在未來3年免征小型微型企業(yè)22項行政事業(yè)性收費，以減輕小型微型企業(yè)負擔?！　〉谝唬鶕?jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》和《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2009]36號)，制定本規(guī)定?！　〉诙行∑髽I(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結合行業(yè)特點制定?！　〉谌?，本規(guī)定適用的行業(yè)包括：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)（包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)），建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運輸業(yè)（不含鐵路運輸業(yè)），倉儲業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)（包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關服務），軟件和信息技術服務業(yè)，房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營，物業(yè)管理，租賃和商務服務業(yè)，其他未列明行業(yè)（包括科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)等）?！　⌒∥⑵髽I(yè)在稅收上的概念和其他部門略有不同，主要包括三個標準，一是資產(chǎn)總額，工業(yè)企業(yè)不超過3000萬元，其他企業(yè)不超過1000萬元；二是從業(yè)人數(shù)，工業(yè)企業(yè)不超過100人，其他企業(yè)不超過80人；三是稅收指標，年度應納稅所得額不超過30萬元?！胺线@三個標準的才是稅收上說的小微企業(yè)。

普惠小微企業(yè)指國家給予小微企業(yè)普惠性稅收減免政策。小微企業(yè)是指從事國家非限制和禁止行業(yè)，且同時符合年度應納稅所得額不超過300萬元、從業(yè)人數(shù)不超過300人、資產(chǎn)總額不超過5000萬元等三個條件的企業(yè)。根據(jù)《財政部稅務總局關于實施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》（財稅〔2019〕13號）規(guī)定，自2019年1月1日至2021年12月31日，對小型微利企業(yè)年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅（相當于按5%納稅）；對年應納稅所得額超過100萬元、但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅（相當于按10%納稅）?，F(xiàn)在有很多給小微企業(yè)提供的周轉經(jīng)營貸款服務的平臺，比如度小滿金融，度小滿金融將切實把國家支持小微企業(yè)渡過難關的號召落到實處，旗下信貸服務品牌有錢花全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營周轉需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手數(shù)十家金融合作伙伴，累計為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉就找度小滿金融，大品牌更安心。

人民銀行一直注重創(chuàng)新調(diào)控方式，在保持總量適度的基礎上，適當發(fā)揮結構引導作用。運用差異化的存款準備金政策支持結構調(diào)整就是其中的一種探索，2014年即開始對小微企業(yè)和“三農(nóng)”領域?qū)嵤┒ㄏ蚪禍收?。特別是縣域農(nóng)村金融機構信貸投放集中在小微企業(yè)和“三農(nóng)”領域，較早就享受了幅度較大的定向降準政策，其存款準備金率大幅低于全部存款類金融機構的平均水平，且滿足新增存款一定比例用于當?shù)刭J款的達標縣域農(nóng)村金融機構，還可享受一個百分點的存款準備金率優(yōu)惠。此次對普惠金融實施定向降準政策，是根據(jù)國務院部署對原有定向降準政策的拓展和優(yōu)化，以更好地引導金融機構發(fā)展普惠金融業(yè)務。一方面，原有定向降準的領域主要是小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，此次對普惠金融實施定向降準政策不僅覆蓋了上述貸款，還將政策延伸到脫貧攻堅和“雙創(chuàng)”等其他普惠金融領域貸款，政策外延更加完整和豐富。另一方面，對普惠金融實施定向降準政策還對原有政策標準進行了優(yōu)化，聚焦真小微、真普惠，指向單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)擔保、建檔立卡貧困人口、助學等貸款，政策精準性和有效性顯著提高。

財經(jīng)57號｜疫情之下小微企業(yè)的貸款情況怎樣？這些數(shù)據(jù)告訴你真相疫情猶如一場突如其來的風浪，讓不少企業(yè)遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)。有的小微企業(yè)在風浪中搏擊壯大，有的則面臨“生死存亡”的關口。這時，及時、足量的資金支持，將成為企業(yè)應對風浪的“壓艙石”。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司有關負責人日前就4月份金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況答記者問時，為4月份小微企業(yè)貸款情況下了判斷——量增、面擴、價降、結構優(yōu)化。當前，小微企業(yè)獲得貸款情況如何？恐怕需要回答以下幾個問題：一、有多少小微企業(yè)獲得了貸款？今年前4個月，一共新增了117萬戶小微經(jīng)營主體獲得普惠小微貸款。這117戶的增長趨勢是：1至2月18萬戶、3月71萬戶、4月28萬戶。別看4月份環(huán)比數(shù)據(jù)有所回落，但要充分考慮信貸投放的“大小月”。其實，4月份新增的戶數(shù)已經(jīng)基本恢復去年同期增量水平。國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示，3月份往往是春節(jié)之后第一個整月，較多企業(yè)開足馬力恢復生產(chǎn)，并為下一季度做好資金安排，信貸需求往往較為旺盛，所以歷來是“大月”。信貸需求經(jīng)過3月份集中釋放，4月份會略有回落，稱為“小月”。人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司有關負責人介紹，3月份隨著復工復產(chǎn)的推進，金融機構及時加大了對小微經(jīng)營主體的針對性支持。3月份增加的71萬戶相當于去年同期增量的四分之三；4月份增加的28萬戶已基本恢復去年同期增量水平。二、小微企業(yè)獲得了多少貸款？今年前4個月，普惠小微貸款累計新增1.1萬億元，占各項貸款增量的12.2%，比前3個月高0.4個百分點。從貸款余額來看，4月末，普惠小微貸款余額12.6萬億元，同比增長25.1%，增速分別比上月末和上年末高1.5個和2個百分點。三、貸款的利息貴不貴？獲得貸款雖然重要，但如果貸到了款，成本卻很高昂，那么對小微企業(yè)也是一種負擔。不過央行數(shù)據(jù)顯示，普惠小微企業(yè)貸款利率持續(xù)下降。4月當月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為5.24%，比上年12月下降了0.77個百分點。四、小微企業(yè)貸款是否需要抵押物？信用貸款比例如何？和信用貸款相比，抵押貸款對銀行來說更加有保障。抵押難一直是小微企業(yè)尤其是科技型企業(yè)面臨的難題。企業(yè)融資過于依賴抵押擔保，使不動產(chǎn)等可抵押物較少的企業(yè)屢陷窘境。但是，4月份，小微企業(yè)信用貸款比例有了提高。數(shù)據(jù)顯示，4月末，信用貸款余額占普惠小微企業(yè)貸款的15.5%，占比比上年末提高了2個百分點。五、貸款投向了哪些類型的企業(yè)？有七成多普惠小微企業(yè)貸款投向了制造業(yè)等勞動密集型行業(yè)。截至今年4月末，普惠小微企業(yè)貸款中，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和建筑業(yè)企業(yè)貸款分別占39.3%、29.7%和7.6%，合計占76.6%。為什么說貸款結構優(yōu)化了呢？人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司有關負責人表示，上述勞動密集型企業(yè)在疫情中受到?jīng)_擊較大，信貸資金及時支持這些企業(yè)解決流動性問題和復工復產(chǎn)，對“保就業(yè)”也起到明顯促進作用?？偠灾?月份，在各項政策引導下，金融機構繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟，特別是普惠領域的信貸支持，取得了較好的效果。從小微企業(yè)貸款情況看，“量增、面擴、價降、結構優(yōu)化”的特點更為突出。