首先給結論，這個問題沒有統(tǒng)一的答案，這個問題應該是根據(jù)自己的情況來判斷是選擇20年還是30年，那么如何來根據(jù)自身的情況來判斷是選擇20年還是30年呢，可以依據(jù)以下幾個方面來判斷：

1、月還款能力，按照貸款額200萬，貸款利率上浮10%測算，200萬的話20年還款月供是13634，30年還款的月供額是11218元，當然現(xiàn)在最長年限是25年，月供還款額是12151元，所以首先要考慮每個月的還款能力，在不影響生活水平的情況下，哪種方式更合適。

2、收入增長的能力，年限長短影響最大的是所還的貸款總利息，還是以上面的情況舉例，20年的話貸款利息總額是127萬元，25年的情況下，所還總利息是164萬元，后者比前者要多還貸款利息37萬元。也就是說，在還款初期，每期還款中，所還利息占較大比例，20年的情況下，首期還款月供中利息占還款額的65.89%，25年的情況下，該比例上升為73.9%。也就是說前期主要都是在還利息，如果短期內有較快的收入增長，具有提前還款的能力，建議選擇相對短的還款期限，這樣可以節(jié)省更多的利息，畢竟這都是真金白銀，需要靠自己掙出來的還的。

3、是否有穩(wěn)妥的投資渠道，從投資和獲取資金成本兩方面考慮，房貸是可以獲得較低成本融資的唯一途徑了，這就是很多人在辦理房貸的時候，額度是越高越好，期限是越長越好的原因。如果有較好的投資渠道，用提前還款的資金進行投資，獲得的收益遠高于房貸的利率。