截止到2020年9月18日，以2020年8月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算，年利率超過15.4%就算高利率。15.4%/12=1.283%，也就是月利率超過1.283%，超過的部分就算是高利貸，而之前高利率需要超過年利率36%。

對于用戶來說，貸款利率超過15.4%的部分，用戶是可以不歸還利息的，一部分利息不受法律保護。