首貸戶(hù)統(tǒng)計(jì)口徑

一、“首貸戶(hù)”考核出爐：銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)做大增量、敢啃硬骨頭4月25日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。零壹智庫(kù)通過(guò)梳理研究，下面從“首貸戶(hù)”考核、考核統(tǒng)計(jì)口徑調(diào)整、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新、小微貸款利率、擔(dān)保保險(xiǎn)增信產(chǎn)品等角度展開(kāi)解讀。1．明確“首貸戶(hù)”考核規(guī)定《通知》要求，大型銀行、股份制銀行要主動(dòng)“啃硬骨頭”，覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”，努力實(shí)現(xiàn)2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶(hù)”數(shù)量高于2020年；大型銀行要將小型微型企業(yè)“首貸戶(hù)”占比納入內(nèi)部績(jī)效指標(biāo)；根據(jù)“首貸戶(hù)”真實(shí)融資需求和征信狀況合理設(shè)置授信審批條件。何為“首貸戶(hù)”？它是指從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次獲得貸款的客戶(hù)，人民銀行征信系統(tǒng)查詢(xún)不到客戶(hù)以往在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系貸款的征信記錄。這項(xiàng)政策條款的公布，將激發(fā)銀行業(yè)開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的“首貸”類(lèi)產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)于綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新與個(gè)人工商戶(hù)等群體的金融支持力度。2．普惠小微貸款監(jiān)測(cè)口徑發(fā)生變化監(jiān)管規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)將單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點(diǎn)，剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)。此前銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任丁曉芳曾表示，發(fā)現(xiàn)部分銀行為了完成小微信貸考核任務(wù)，采用票據(jù)業(yè)務(wù)來(lái)“沖規(guī)?！钡默F(xiàn)象。剔除票據(jù)業(yè)務(wù)后，監(jiān)管層將引導(dǎo)銀行業(yè)將信貸資源更多地投入初創(chuàng)期的小微企業(yè)群體。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國(guó)普惠小微貸款余額15.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.3%，增速比上年末高7.2個(gè)百分點(diǎn)；全年增加3.52萬(wàn)億元，同比多增1.43萬(wàn)億元。從下述近3年的普惠小微貸款規(guī)模與增速走勢(shì)來(lái)看，整體保持穩(wěn)定態(tài)勢(shì)，2021年后疫情時(shí)期在政策接連出臺(tái)的背景下，將進(jìn)一步拓展小微客群數(shù)量。

kǒujìng[caliber]∶槍、炮管的內(nèi)直徑。線膛武器指兩條相對(duì)陽(yáng)線間的距離天文臺(tái)裝有口徑130毫米折射望遠(yuǎn)鏡,供人們觀察星空[requirement;specification;line of action]∶比喻對(duì)問(wèn)題的看法或處理問(wèn)題的原則

也可以叫做個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。小微企業(yè)股東（有的要求是控股股東）以個(gè)人名義向銀行申請(qǐng)貸款，貸款資金用途是用于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。

企業(yè)貸 需要帶上營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證、開(kāi)戶(hù)證明、企業(yè)流水、經(jīng)營(yíng)合同、名下資產(chǎn)證明等申請(qǐng)。手續(xù)繁瑣 要求嚴(yán)格。有需要

民生、招行、浦發(fā)、華夏、廣發(fā)等銀行都是比較關(guān)注小微貸款的股份制銀行，但是各銀行對(duì)于小微企業(yè)金融的定義卻不同。民生銀行針對(duì)是100萬(wàn)元- 500萬(wàn)元貸款的小企業(yè)和微型企業(yè)，浦發(fā)銀行推行大零售模式，主要包括500萬(wàn)元以下的個(gè)人消費(fèi)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、小微貸款。華夏銀行是針對(duì)200萬(wàn)元以下的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、小額貸款和微型貸款。

一、條件：1、資金現(xiàn)金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財(cái)力證明5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿和按時(shí)足額還款的能力6、銀行要求滿(mǎn)足的其他條件二、小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的流程：1、提出申請(qǐng)①授信申請(qǐng)、企業(yè)董事會(huì)決議（如公司章程要求）②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計(jì)劃、用款總額度）。③還款來(lái)源分析計(jì)劃和措施，并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。④抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等2、進(jìn)行審核①立項(xiàng)②信用評(píng)估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對(duì)貸款申請(qǐng)審查后，認(rèn)為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實(shí)貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù)：提款時(shí)由融資方填寫(xiě)銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。擴(kuò)展資料：小微企業(yè)貸款難題的破解：第一、全行動(dòng)員，高度聚焦，將普惠金融作為戰(zhàn)略來(lái)抓。提出普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。進(jìn)一步強(qiáng)化金融資源供給,人才與技術(shù)保障，安排專(zhuān)項(xiàng)貸款規(guī)模，配套激勵(lì)費(fèi)用，建構(gòu)由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均能開(kāi)展小微企業(yè)服務(wù)，做到真做實(shí)做，做出成效。第二、運(yùn)用好金融科技，破解融資難題。通過(guò)金融+科技，打造了數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化的服務(wù)新模式。一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，破解信息不對(duì)稱(chēng)難題。基于建行“新一代”核心系統(tǒng)，整合小微企業(yè)和企業(yè)主信息，廣泛連接稅務(wù)、工商等外部公共信息，評(píng)估客戶(hù)資信，批量精準(zhǔn)獲客。二是再造業(yè)務(wù)流程，打造“三個(gè)一”信貸模式。創(chuàng)新“小微快貸”，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批，構(gòu)建“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)式”收費(fèi)的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。三是實(shí)行智能風(fēng)險(xiǎn)管控。將風(fēng)險(xiǎn)底線和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)嵌入系統(tǒng)，建立大數(shù)據(jù)選客控險(xiǎn)、模型化系統(tǒng)排險(xiǎn)、智能化預(yù)警避險(xiǎn)等全流程風(fēng)控機(jī)制。目前，“小微快貸”累計(jì)為超過(guò)45萬(wàn)客戶(hù)提供了5300多億元貸款，80%的客戶(hù)為信用放款，不良率保持較低水平。第三、不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵，擴(kuò)展服務(wù)外延。搭建開(kāi)放平臺(tái)，將普惠服務(wù)融入小微企業(yè)生產(chǎn)生活場(chǎng)景，提供諸如行業(yè)、市場(chǎng)情況等查詢(xún)，交易撮合、并購(gòu)等服務(wù)。參考資料來(lái)源：百度百科—企業(yè)貸款參考資料來(lái)源：中證網(wǎng)—五部委發(fā)文進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)參考資料來(lái)源：百度百科—小微企業(yè)

普惠小微企業(yè)指國(guó)家給予小微企業(yè)普惠性稅收減免政策。小微企業(yè)是指從事國(guó)家非限制和禁止行業(yè)，且同時(shí)符合年度應(yīng)納稅所得額不超過(guò)300萬(wàn)元、從業(yè)人數(shù)不超過(guò)300人、資產(chǎn)總額不超過(guò)5000萬(wàn)元等三個(gè)條件的企業(yè)。根據(jù)《財(cái)政部稅務(wù)總局關(guān)于實(shí)施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》（財(cái)稅〔2019〕13號(hào)）規(guī)定，自2019年1月1日至2021年12月31日，對(duì)小型微利企業(yè)年應(yīng)納稅所得額不超過(guò)100萬(wàn)元的部分，減按25%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅（相當(dāng)于按5%納稅）；對(duì)年應(yīng)納稅所得額超過(guò)100萬(wàn)元、但不超過(guò)300萬(wàn)元的部分，減按50%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅（相當(dāng)于按10%納稅）?，F(xiàn)在有很多給小微企業(yè)提供的周轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸款服務(wù)的平臺(tái)，比如度小滿(mǎn)金融，度小滿(mǎn)金融將切實(shí)把國(guó)家支持小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的號(hào)召落到實(shí)處，旗下信貸服務(wù)品牌有錢(qián)花全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢(qián)花，滿(mǎn)足小微經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿(mǎn)金融的信貸用戶(hù)中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿(mǎn)金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉(zhuǎn)就找度小滿(mǎn)金融，大品牌更安心。

　　(一)無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款　　據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)能作為貸款質(zhì)押物?！　?二)自然人擔(dān)?！　∽匀蝗藫?dān)?？刹扇〉盅?、應(yīng)享受的利益質(zhì)押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人一切的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等。但若借錢(qián)方逾期償還貸款，銀行將會(huì)追究擔(dān)保人的擔(dān)保義務(wù)!　　(三)典當(dāng)融資　　典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物一切權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式?！　?四)綜合授信　　銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)能循環(huán)使用?！　?五)信用擔(dān)保貸款　　目前在全國(guó)已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。　　(六)買(mǎi)房貸款　　若企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、能提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行能根據(jù)銷(xiāo)售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。