首先，人民銀行征信系統(tǒng)如實記錄個人征信信息，記錄個人借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息，既有您按時還錢的正面信息，也有您不按合同約定還款的不良信息。征信系統(tǒng)為個人積累信用財富，促進解決信用交易中信息不對稱問題，征信系統(tǒng)不是“黑名單”。

《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，個人不良信用信息保存五年，超過五年的應當刪除。具體算法是從不良行為或事件終止之日起五年。

如果有不良信用記錄，而且比較嚴重的話，銀行等金融機構(gòu)會據(jù)此拒絕你的信用卡或貸款申請。

目前，除信息確實錯誤外，沒有盡快消除的辦法。你要做的是，避免出現(xiàn)新的不良記錄，注意積累好的信用記錄，不斷提高信用度。