銀行怎樣控制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)

誤讀。銀行沒(méi)有限制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn),住房貸款就是要流入房地產(chǎn)的。人行和銀監(jiān)要求的是禁止發(fā)放金額超過(guò)100萬(wàn),或期限超過(guò)10年的消費(fèi)貸款,嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)指定用途的消費(fèi)貸。針對(duì)的是消費(fèi)貸款,主要是限制湊首付這樣的無(wú)底線的加杠桿方式。

如何辦理房產(chǎn)抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押?1. 1房產(chǎn)。銀行抵押貸款可用來(lái)抵押的第一樣就是房產(chǎn),比如個(gè)人住房、家庭住房、不動(dòng)產(chǎn)廠房、商鋪等。用房產(chǎn)抵押貸款,一般需要先評(píng)估,評(píng)估后,可以貸款至評(píng)估價(jià)的百分之七八十。1. 2

銀行貸款資金購(gòu)買門店是否屬于流入房市?

購(gòu)買門店商鋪屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,不屬于住房貸款,不歸類為流入房市。1、個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù),用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款; 2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)置或更新經(jīng)營(yíng)設(shè)備、支付租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。 如果分要區(qū)分下其他不同,那么有以下幾點(diǎn): 1、申請(qǐng)條件及相關(guān)證明材料不同; 個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件: 一、具有完全民事行為能力的自然人,且貸款到期日時(shí)申請(qǐng)人年齡滿18周歲且一般不超過(guò) 55周歲; 二、具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份; 三、有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力; 四、具備明確消費(fèi)意向或已簽署了相關(guān)消費(fèi)合同; 五、能提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的申請(qǐng)條件: 對(duì)象為符合銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民(不含港澳臺(tái)居民),包括個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)者、 獨(dú)資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要 自然人股東等。 一、年齡在18周歲(含)以上、60周歲(含)以下,在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所,具有常住戶口或有效居住證明; 二、借款人及其 經(jīng)營(yíng)實(shí)體 信用良好,經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定; 三、相關(guān)銀行規(guī)定的其它條件。 二、貸款額度不同: 個(gè)人消費(fèi)貸款最高50萬(wàn),以所購(gòu)消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限,并提供相應(yīng)貸款擔(dān)保;經(jīng)營(yíng)性貸款額度較高貸款額度高:如招商銀行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的貸款金額最高可達(dá)3000萬(wàn);中國(guó)工商銀行為1000萬(wàn)元; 三、 貸款期限不同: 個(gè)人消費(fèi)貸款最長(zhǎng)借款期限可達(dá)5年;而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般授信的最長(zhǎng)可達(dá)10年,單筆貸款最長(zhǎng)可達(dá)5年。

貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的作用

信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),通過(guò)放款收回本金和利息,扣除成本后獲得利潤(rùn)。由于放款脫離了銀行的控制,不能按時(shí)收回本息的風(fēng)險(xiǎn)較大,所以對(duì)信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上,建立嚴(yán)格的貸款制度,其主要內(nèi)容是:建立貸款關(guān)系,貸款申請(qǐng),貸前調(diào)查,貸款審批及發(fā)放,貸后檢查,貸款收回與展期,信貸制裁等制度。根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):吸收公眾存款,發(fā)放貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券,買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。按照規(guī)定,商業(yè)銀行不得從事政府債券以外的證券業(yè)務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù)。擴(kuò)展資料:貸款種類:1、根據(jù)貸款主體的不同,貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金,銀行作為受托人按委托人指定的對(duì)象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續(xù),只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施后,責(zé)成國(guó)有獨(dú)資銀行發(fā)放的貸款。2、根據(jù)借款人信用的不同,貸款還可分為信用貸款、擔(dān)保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)等種類。3、根據(jù)貸款用途的不同,可分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款和商業(yè)貸款等種類。無(wú)論何種貸款,除了經(jīng)貸款人審查、評(píng)估、確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保外,其他的借款人均應(yīng)提供擔(dān)保。參考資料來(lái)源:百度百科——信貸業(yè)務(wù)參考資料來(lái)源:百度百科——商業(yè)銀行貸款

多地銀行嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸等流入樓市,為何嚴(yán)禁經(jīng)營(yíng)貸流入樓市?

之所以國(guó)家要進(jìn)行相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)貸款禁止流向樓市,是因?yàn)槟壳拔覀儑?guó)家對(duì)于相關(guān)的樓市管控是比較嚴(yán)格的國(guó)家,為了能夠緩解大多數(shù)人的經(jīng)濟(jì)壓力,并且能夠促進(jìn)我們國(guó)家的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展,國(guó)家需要對(duì)相關(guān)的房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行有效的監(jiān)管。對(duì)于我們國(guó)家來(lái)說(shuō),國(guó)家已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)房子是用來(lái)住的,而不是用來(lái)炒的,所以說(shuō)對(duì)于國(guó)家來(lái)說(shuō)需要對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行一個(gè)有效的管控,而對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō),最為關(guān)鍵的就是資金的管控,因此國(guó)家需要對(duì)相關(guān)的銀行貸款有一個(gè)非常嚴(yán)格的限制,不能讓銀行的大量貸款流向房地產(chǎn)市場(chǎng),如果大量的資金全部流向房地產(chǎn)市場(chǎng)的話,那么肯定會(huì)把房地產(chǎn)的價(jià)格不斷推高,這對(duì)于整個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)是非常不利的,而且目前我們國(guó)家為了能夠進(jìn)行相應(yīng)的房地產(chǎn)管控,已經(jīng)投入了非常多的資源,如果這個(gè)時(shí)候不能夠及時(shí)讓這些金融貸款禁止流向房地產(chǎn)的話,那么對(duì)于之前的努力就會(huì)白白浪費(fèi)了。而且房地產(chǎn)行業(yè)它不僅僅是單方面的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,還涉及到我們國(guó)家的方方面面,房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)綜合的市場(chǎng),它涉及到了人們生活的各個(gè)方面,所以說(shuō)對(duì)于我們國(guó)家來(lái)說(shuō),必須要進(jìn)行相應(yīng)的管控,就對(duì)于大多數(shù)的房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō),很多地方都出現(xiàn)了非常嚴(yán)重問(wèn)題,一些地方的房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)常出現(xiàn)大規(guī)模的波動(dòng),這對(duì)于整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)是非常不利的。所以說(shuō)國(guó)家相對(duì)相應(yīng)的地方進(jìn)行有效的管控,而且對(duì)于整個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)房地產(chǎn)市場(chǎng)也是支撐我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱,如果房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)大規(guī)模的波動(dòng)的話,那么對(duì)于我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)影響也是非常劇烈的,因此國(guó)家為了能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展,必須對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)體現(xiàn)嚴(yán)格的監(jiān)管。

貸款買房,但是銀行不允許流入房地產(chǎn),怎么辦,有沒(méi)有辦法處理?

如果是沒(méi)有首期款,只能向親戚朋友借了.房貸成功后再信用貸款還給朋友.

我買房子,首付交完了,房管局都已備案了,銀行貸款也批不下來(lái),咋辦?是否可以退房?

不能退房了,房管局備案已經(jīng)表示房屋產(chǎn)權(quán)已經(jīng)登記在你名下,除非房屋出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題、與合同約定的不一樣等開(kāi)發(fā)商違約的情況,個(gè)人單方面情況是不能退房的。首付交完了,房管局都已備案了,表示房屋產(chǎn)權(quán)已經(jīng)屬于你了,銀行貸款也批不下來(lái),開(kāi)發(fā)商辦完預(yù)售房抵押登記后,銀行就會(huì)直接把貸款發(fā)放給開(kāi)發(fā)商。這樣的情況只能等房產(chǎn)證辦妥后,先向銀行還清貸款、解押,再將房屋另行出售后再購(gòu)買自己要想的房產(chǎn)。擴(kuò)展資料:申請(qǐng)房貸時(shí)銀行查詢方面:銀行會(huì)先對(duì)申請(qǐng)人調(diào)查。申請(qǐng)人的身份證和戶口,如果用戶成員和直系親屬參與借款,銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款,還需提供結(jié)婚證。申請(qǐng)人如果要求公積金借款,要提供按時(shí)交納公積金的證明。對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查,最重要的是申請(qǐng)人是否具有經(jīng)濟(jì)償還能力。在確定貸款年限時(shí),有時(shí)還要考慮到工作年限,如果到法定退休年限還有5年,而申請(qǐng)公積金貸款的年限是10年,那么銀行批準(zhǔn)的可能性不大。對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查,還包括與房產(chǎn)商簽定的購(gòu)房合同或協(xié)議,并要有購(gòu)房交款證明。其次是對(duì)房產(chǎn)商的調(diào)查。參考資料:首付(購(gòu)房)_百度百科

銀行貸款不讓流入房地產(chǎn),買商鋪算嗎?

算。是消費(fèi)類貸款,不允許流入房地產(chǎn)。正常的房貸還是有的。銀行是消費(fèi)類貸款的

買了商鋪首付已付,貸款貸不下來(lái),銀行說(shuō)是我人在外地,當(dāng)?shù)貨](méi)房產(chǎn),不給貨。開(kāi)發(fā)商還在幫我申請(qǐng)讓我等

房產(chǎn)首付比例: 均價(jià)略有跌幅在18000左右,首付30%。 現(xiàn)在首付的情況可以分為: 1、在首套房的情況下,購(gòu)買新房并且面積不超過(guò)90平米的繳納首付可以最低為20%; 2、在二套房的情況下,購(gòu)買房產(chǎn)的最低首付為60%; 3、三套房的情況,需要貸款的銀行根據(jù)房?jī)r(jià)的情況可以不予與貸款; 4、其他的情況最低首付為30%。

多家銀行示警:經(jīng)營(yíng)貸不得違規(guī)流入樓市

防止經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管還在持續(xù)。繼今年3月中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等部門發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》后,農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)日前發(fā)布《關(guān)于我行經(jīng)營(yíng)用途貸款資金用途限定的公告》稱,“在我行辦理的經(jīng)營(yíng)用途貸款資金,應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用,不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。”記者查閱發(fā)現(xiàn),此前,馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、連山農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告,其內(nèi)容均涉及限制經(jīng)營(yíng)類、消費(fèi)類貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域。多家銀行發(fā)布公告嚴(yán)禁經(jīng)營(yíng)貸流入樓市根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行5月14日發(fā)布的公告,用戶在該行辦理的經(jīng)營(yíng)用途貸款資金,應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用,不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,包括但不限于:不用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)或經(jīng)營(yíng)、購(gòu)買住宅或商業(yè)用房等,以及不將貸款資金用于國(guó)家禁止的其他領(lǐng)域和用途。若違反上述要求,該行有權(quán)立即收回已發(fā)放貸款,調(diào)減、撤銷借款合同項(xiàng)下未提取借款額度,以及有權(quán)按照借款合同約定行使各項(xiàng)違約救濟(jì)措施。同日,馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布了《關(guān)于我行經(jīng)營(yíng)用途貸款資金用途限定的公告》,提到經(jīng)營(yíng)貸不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,用戶若違反要求,銀行可立即收回已發(fā)放貸款等規(guī)定。而更早前,4月15日,郵儲(chǔ)銀行就發(fā)布了《關(guān)于我行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用途限定的公告》,指出個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款應(yīng)按照借款合同約定用途使用,僅可用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),不得用于購(gòu)買房產(chǎn)、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品、期貨、股權(quán)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目等,或用于其他禁止性領(lǐng)域、從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。若違反相關(guān)合同約定,該行有權(quán)立刻收回貸款、凍結(jié)授信額度,同時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。而在記者此前的調(diào)查中,也有北京地區(qū)銀行業(yè)人士透露,北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個(gè)人貸款提前到期告知函》對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行回收,要求客戶提前進(jìn)行返還。對(duì)此,中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示,商業(yè)銀行之所以禁止經(jīng)營(yíng)性貸款流入樓市,主要是防止本來(lái)應(yīng)該用于疫情之后支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇的低利率貸款用于炒房或股市投資。而由于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信貸的主要是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行,兩家大行近期發(fā)布公告實(shí)際上起到了治理整頓的榜樣作用。在王紅英看來(lái),定位于當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)的城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等也會(huì)開(kāi)展相關(guān)工作。經(jīng)記者統(tǒng)計(jì),近期,連山農(nóng)商銀行、汕頭海灣農(nóng)商銀行、新興農(nóng)商銀行、伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行、天津?yàn)I海江淮村鎮(zhèn)銀行、池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行、太湖農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告,其內(nèi)容均涉及限制個(gè)人經(jīng)營(yíng)類或消費(fèi)類貸款違規(guī)挪用至房地產(chǎn)等領(lǐng)域。防止經(jīng)營(yíng)貸流入樓市監(jiān)管趨嚴(yán)各家銀行相繼發(fā)布公告顯然與監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入樓市排查力度有關(guān)。今年3月,銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》,明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”(即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查)等要求,防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)也相繼發(fā)布了通知,防范經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市。例如,4月初,安徽省合肥市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》,要求加強(qiáng)個(gè)人住房貸款首付資金來(lái)源、最低首付比、償債收入比、貸款資質(zhì)的審查,嚴(yán)肅查處經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為。5月8日,浙江省紹興市房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展協(xié)調(diào)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)紹興市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》,明確嚴(yán)格審查購(gòu)房首付資金來(lái)源,從嚴(yán)查處消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等信貸資金違規(guī)購(gòu)房。記者發(fā)現(xiàn),近期來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的罰單也密集現(xiàn)身。5月14日,寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行也因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等原因,被處以215萬(wàn)元的罰款。而不久前,溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行等也因個(gè)人消費(fèi)貸款或經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入樓市被處罰。王紅英建議,未來(lái),監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行可以通過(guò)大數(shù)據(jù)跟蹤、信貸資金閉環(huán)運(yùn)營(yíng)的方式,防止資金離開(kāi)實(shí)體產(chǎn)業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中。同時(shí),還要出臺(tái)嚴(yán)格的懲戒措施,比如及時(shí)無(wú)條件收回企業(yè)挪用信貸資金用于房地產(chǎn)的貸款,并將其拉入黑名單,停止未來(lái)一段時(shí)間對(duì)該企業(yè)的信貸支持等?!爸挥腥绱瞬拍軌蛘嬲目刂瀑Y金流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中?!蓖跫t英說(shuō)。

嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前,發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng),已要求相關(guān)銀行限時(shí)整改。在上海銀保監(jiān)局組織下,上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作,發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實(shí)不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開(kāi)始,上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開(kāi)展了經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)之外,同時(shí)還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報(bào)不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問(wèn)題突出等情況。通過(guò)稽核調(diào)查,上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例,包括:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)用于支付購(gòu)房首付款;企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)用于支付購(gòu)房款;消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對(duì)手,接收多筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購(gòu)房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購(gòu)房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購(gòu)房認(rèn)籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況,對(duì)銀行就切實(shí)防控經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng),提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求,主要內(nèi)容包括:對(duì)照有關(guān)監(jiān)管要求,限時(shí)整改問(wèn)題貸款;對(duì)于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人,應(yīng)拒絕其房貸申請(qǐng),并作為失信行為信息報(bào)送上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái);對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的,應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施;加強(qiáng)銀行員工管理,強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育,在開(kāi)展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對(duì)于存在違規(guī)行為的銀行員工,應(yīng)予以內(nèi)部問(wèn)責(zé)或紀(jì)律處分等。同時(shí),上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問(wèn)題線索移交地方政府相關(guān)部門,形成監(jiān)管合力,共同打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為。

銀行怎樣控制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)

誤讀。銀行沒(méi)有限制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn),住房貸款就是要流入房地產(chǎn)的。人行和銀監(jiān)要求的是禁止發(fā)放金額超過(guò)100萬(wàn),或期限超過(guò)10年的消費(fèi)貸款,嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)指定用途的消費(fèi)貸。針對(duì)的是消費(fèi)貸款,主要是限制湊首付這樣的無(wú)底線的加杠桿方式。

如何辦理房產(chǎn)抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押?1. 1房產(chǎn)。銀行抵押貸款可用來(lái)抵押的第一樣就是房產(chǎn),比如個(gè)人住房、家庭住房、不動(dòng)產(chǎn)廠房、商鋪等。用房產(chǎn)抵押貸款,一般需要先評(píng)估,評(píng)估后,可以貸款至評(píng)估價(jià)的百分之七八十。1. 2

杭州:嚴(yán)格防范經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)

3月3日上午,杭州市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布新政,從加強(qiáng)司法拍賣住房限購(gòu)等四方面進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。杭州住保房管局表示,為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位,今天,杭州市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展?!锻ㄖ愤M(jìn)一步加強(qiáng)住房限購(gòu)。規(guī)定參與本市限購(gòu)范圍內(nèi)住房司法拍賣的競(jìng)買人,須符合本市住房限購(gòu)政策?!锻ㄖ访鞔_嚴(yán)格防范經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。嚴(yán)禁發(fā)放用于購(gòu)房首付款或償還首付款借貸資金的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)貸款,嚴(yán)格個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸真實(shí)性審查,加強(qiáng)貸后資金管理。《通知》明確嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為。中介機(jī)構(gòu)不得受理并對(duì)外發(fā)布掛牌價(jià)格明顯高于合理成交價(jià)格的房屋信息。對(duì)存在發(fā)布虛假?gòu)V告、發(fā)布虛假房源信息、惡意哄抬房?jī)r(jià)、捏造和散布房?jī)r(jià)上漲不實(shí)言論等違法違規(guī)行為的中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員,依法依規(guī)采取約談、公開(kāi)通報(bào)、暫停網(wǎng)簽、列入行業(yè)失信“黑名單”等處理措施,涉嫌犯罪的移交司法機(jī)關(guān)處理?!锻ㄖ访鞔_嚴(yán)格規(guī)范我市房地產(chǎn)市場(chǎng)信息發(fā)布。各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賬號(hào)及網(wǎng)絡(luò)群要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和管理規(guī)定,進(jìn)一步規(guī)范信息發(fā)布行為,加強(qiáng)發(fā)布內(nèi)容的合法性、真實(shí)性、導(dǎo)向性,共同為杭州房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展?fàn)I造良好的輿論環(huán)境。對(duì)不實(shí)傳播杭州房地產(chǎn)市場(chǎng)政策和市場(chǎng)運(yùn)行情況、制造虛假熱銷、助推投機(jī)炒房等擾亂市場(chǎng)秩序的違法違規(guī)有害信息,相關(guān)部門將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處?!锻ㄖ纷园l(fā)布之日起施行。

為何央行要求各地嚴(yán)禁消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)?

9月21日訊 彭博援引知情人士消息稱,中國(guó)央行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)近期要求各地監(jiān)管部門,指導(dǎo)銀行規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款,防止消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。央行的要求重點(diǎn)針對(duì)一線和熱點(diǎn)房地產(chǎn)城市。央行近期發(fā)現(xiàn),今年以來(lái),至少有數(shù)千億元人民幣資金違規(guī)通過(guò)個(gè)人消費(fèi)貸款,流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。但是,知情人士不清楚央行和銀監(jiān)會(huì)通知的具體日期。近期,北京、廣州、深圳陸續(xù)發(fā)布有關(guān)消費(fèi)貸政策。中國(guó)人民銀行廣州分行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局共同發(fā)布的“關(guān)于消費(fèi)貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”紅頭文件。文件中明確規(guī)定,原則上將不發(fā)放超過(guò)100萬(wàn)元或期限超過(guò)10年的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。深圳多家銀行普遍扎緊消費(fèi)貸“口子”,大多數(shù)銀行已將長(zhǎng)期消費(fèi)貸年限調(diào)至5年,部分銀行由于額度緊張或風(fēng)控原因,在5年基礎(chǔ)上進(jìn)一步縮短年限甚至?xí)和OM(fèi)貸。北京多家銀行要求貸款20萬(wàn)以上額度客戶需要補(bǔ)交材料,同時(shí)多家股份制銀行也表示,消費(fèi)貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn),所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度,嚴(yán)格杜絕消費(fèi)貸另為他用。部分銀行已著手向消費(fèi)貸客戶征集貸款用途證明材料,其中包括:貨單、發(fā)票、合同、轉(zhuǎn)賬憑證等。易居房地產(chǎn)研究院19日發(fā)布最新研究報(bào)告收集北京等16個(gè)典型地區(qū)數(shù)據(jù)顯示,今年3月以來(lái),短期消費(fèi)貸款同比走勢(shì)大幅攀升,明顯偏離穩(wěn)中有升的零售額同比,預(yù)計(jì)新增異常短期消費(fèi)貸款金額約3700億元,估計(jì)其中至少有3000億流向樓市,約占新增短期消費(fèi)貸款總額30%。

個(gè)人信用貸款資金流入房市對(duì)個(gè)人怎么處罰?

拓展資料:個(gè)人信用貸款方式1. 通過(guò)銀行申請(qǐng)目前不少銀行都推出了自家的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品,譬如招商銀行的閃電貸,只需要下載招商銀行app,登錄賬號(hào)后就可以在線申請(qǐng),并且很快就能夠得出審批結(jié)果。2. 通過(guò)支付寶申請(qǐng)螞蟻借唄是很多人接觸的第一款個(gè)人信用貸款產(chǎn)品,雖然是白名單邀請(qǐng)制,但目前絕大多數(shù)人都能直接通過(guò)入口申請(qǐng),整個(gè)流程體驗(yàn)非常好。另外微信、京東等各大互聯(lián)網(wǎng)公司都推出了旗下的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品,基本操作跟借唄差不多。3. 通過(guò)貸款超市申請(qǐng)網(wǎng)貸產(chǎn)品越來(lái)越多,這也促進(jìn)了貸款超市這類平臺(tái)的發(fā)展,用戶不用再去一個(gè)個(gè)尋找APP下載申請(qǐng),大大提高了申請(qǐng)的效率。個(gè)人信用貸款流入房市的影響毋庸置疑,經(jīng)營(yíng)貸款資金違規(guī)流向樓市危害大。一方面,嚴(yán)重影響了對(duì)中小微企業(yè)的支持,尤其是在當(dāng)前疫情影響比較嚴(yán)重的情況下,更不利于支持困難企業(yè)渡過(guò)難關(guān),有礙做好“六穩(wěn)”工作,全面落實(shí)“六?!比蝿?wù),影響經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)大局穩(wěn)定,影響決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)和全面建成小康社會(huì)目標(biāo)任務(wù)的完成。另一方面,極易推高房?jī)r(jià),影響房地產(chǎn)調(diào)控效果和人們生活質(zhì)量,同時(shí)也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)相關(guān)部門是怎么做的?

央行要求各地嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。中國(guó)央行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)近期要求各地監(jiān)管部門,指導(dǎo)銀行規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款,防止消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。部分地區(qū)房貸收緊今年以來(lái),多地房貸收緊明顯。融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,8月全國(guó)首套房平均利率為5.12%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.04倍,環(huán)比7月上升了2.47%;同比去年8月的4.44%,上升了15.35%。具體而言,8月份全國(guó)533家銀行中,5家銀行提供9折優(yōu)惠利率;9家行提供9.5折優(yōu)惠利率,3家銀行提供9.9折優(yōu)惠利率,2家銀行提供9.8折優(yōu)惠利率。除上述提供優(yōu)惠及停貸銀行(分支行)外,剩余銀行均無(wú)折扣,其中232家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率,較上月減少132家;252家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮,較上月新增126家,上浮趨勢(shì)較明顯。融360統(tǒng)計(jì)的533家銀行(分支行)中,有484家不再提供優(yōu)惠利率,占比高達(dá)90.8%。9月19日,中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部在接受央視采訪時(shí)表示,房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下,根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為,符合政策要求和導(dǎo)向,對(duì)此中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部積極支持。消費(fèi)貸違規(guī)進(jìn)入樓市不過(guò),房貸收緊后,各種類型的消費(fèi)貸開(kāi)始"上位",通過(guò)各種形式流向樓市。深圳市房地產(chǎn)研究中心研究員李宇嘉指出,一些不超過(guò)10年的消費(fèi)貸通過(guò)"氣球貸"、"循環(huán)貸"等異變,期限被延長(zhǎng)到了30~40年。貸款額度上,通過(guò)房屋"高評(píng)高貸"(做高紅本二手房評(píng)估價(jià),增加貸款)、房抵貸(房屋增值部分貸出來(lái))、多張信用卡(每張卡的額度可達(dá)30萬(wàn)元)或多家銀行申請(qǐng)信用貸騰挪、"先息后本"還款等,貸款額度可達(dá)百萬(wàn)元以上。消費(fèi)貸一般包括用于住房裝修、旅游、教育等指定消費(fèi)用途的人民幣貸款、個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款等種類。李宇嘉向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出,消費(fèi)貸和按揭貸款的利率差距在縮小,因此很多人愿意去借消費(fèi)貸,同時(shí),消費(fèi)貸款的利率仍然高于房貸,銀行更有積極性去做消費(fèi)貸款,"銀行房貸收緊很厲害,很多沒(méi)有房貸額度。實(shí)際上,很多銀行認(rèn)為房貸不賺錢,將房貸額度轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)貸款。而且很多消費(fèi)貸的期限也延長(zhǎng)了。"多地啟動(dòng)嚴(yán)查中國(guó)人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布的《通知》指出,2017年以來(lái),廣東省內(nèi)部分地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人消費(fèi)貸款(包括短期消費(fèi)貸款、中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款、信用卡透支)快速增長(zhǎng),其中個(gè)別金額較大、期限較長(zhǎng)的消費(fèi)貸款與日常消費(fèi)屬性不匹配,存在違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)?!锻ㄖ芬?嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資以及支付購(gòu)房首付款或償還首付款借款等行為,不得發(fā)放無(wú)指定用途消費(fèi)貸款。對(duì)已抵押房產(chǎn),在購(gòu)房人沒(méi)有全部歸還貸款前,不得以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款。此外,《通知》規(guī)定,原則上不發(fā)放金額超過(guò)100萬(wàn)元或者期限超過(guò)10年的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。值得注意的是,《通知》要求建立個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)月度監(jiān)測(cè)機(jī)制,自2017年10月起,廣州地區(qū)各商業(yè)銀行應(yīng)于每月12日前報(bào)送《個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測(cè)表》,廣東省內(nèi)其他地區(qū)商業(yè)銀行應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行中心支行和銀監(jiān)分局報(bào)送數(shù)據(jù)。

不良貸款上升與樓市有何關(guān)系?資金違規(guī)流入樓市有何危害?

不良貸款上升與樓市無(wú)直接關(guān)系,但是與資金違規(guī)流入樓市有密切關(guān)系。一、不良貸款上升和樓市其實(shí)沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。為什么這么說(shuō),不良貸款上升是一個(gè)綜合指標(biāo),樓市是一個(gè)大的市場(chǎng),一個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展不能直接影響金融機(jī)構(gòu)的貸款不良率,這是明確的。但是從側(cè)面來(lái)看,是存在間接關(guān)聯(lián)的。我們知道,自2008年金融危機(jī)后,四萬(wàn)億投了下來(lái),全國(guó)各地掀起了一波基建熱,同時(shí)也帶動(dòng)了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的發(fā)展,據(jù)統(tǒng)計(jì)2008年到2010年房?jī)r(jià)上漲了58.87%,而相比2005年到2007年房?jī)r(jià)上漲是27.8%,這也讓很多企業(yè)主十分眼紅,因此帶動(dòng)了部分企業(yè)主從經(jīng)營(yíng)實(shí)體到投資房地產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。舉個(gè)例子,2010年至2014年左右,很多企業(yè)甚至通過(guò)開(kāi)假承兌來(lái)貼現(xiàn)獲取資金的方式,再間接流入房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行投資,這樣的操作短期來(lái)看沒(méi)什么毛病,但是過(guò)不了兩三年,房地產(chǎn)庫(kù)存積壓嚴(yán)重,許多企業(yè)虧得血本無(wú)歸,再加上擔(dān)保鏈的影響,導(dǎo)致很多企業(yè)倒閉,引發(fā)區(qū)域性的不良貸款爆發(fā)。(當(dāng)時(shí)浙江深受其害,許多地方金融機(jī)構(gòu)不良貸款率一度攀升至10%上下)二、資金違規(guī)流入樓市對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響。目前房地產(chǎn)領(lǐng)域的開(kāi)發(fā)資金是受監(jiān)管的,即房地產(chǎn)企業(yè)需要在銀行開(kāi)立一個(gè)監(jiān)管賬戶,所有樓盤預(yù)售款和銀行信貸資金都要入到專戶,實(shí)行??顚S?。同時(shí),人行、銀保監(jiān)、住建局三大部門會(huì)定期到這家開(kāi)戶銀行檢查賬戶資金使用情況。但是再嚴(yán)格的制度也會(huì)有紕漏,萬(wàn)一銀行沒(méi)有管住這些資金,將導(dǎo)致房地產(chǎn)企業(yè)將預(yù)售款資金用于其他用途,比如用這些錢去競(jìng)拍下一塊土地,從而進(jìn)一步增加企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率,引發(fā)資金鏈危機(jī),這樣很有可能導(dǎo)致樓盤無(wú)法正常完工。而且從監(jiān)管部門的政策動(dòng)向來(lái)看,近期個(gè)別地方房?jī)r(jià)異動(dòng)上漲,市場(chǎng)炒作熱情升溫,引起相關(guān)部門的高度關(guān)注。比如今年4月22日,銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企就表示,貸款一定要按照申請(qǐng)用途真實(shí)使用資金,不能挪用,要求銀行一定要監(jiān)控資金流向,對(duì)于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。此外,監(jiān)管部門還會(huì)根據(jù)銀行信貸投放情況,實(shí)時(shí)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查,發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題及時(shí)糾正,對(duì)問(wèn)題嚴(yán)重的銀行機(jī)構(gòu)要實(shí)施嚴(yán)厲處罰,切實(shí)將經(jīng)營(yíng)類貸款資金真正用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康和高質(zhì)量發(fā)展,有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前,發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng),已要求相關(guān)銀行限時(shí)整改。在上海銀保監(jiān)局組織下,上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作,發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實(shí)不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開(kāi)始,上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開(kāi)展了經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)之外,同時(shí)還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報(bào)不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問(wèn)題突出等情況。通過(guò)稽核調(diào)查,上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例,包括:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)用于支付購(gòu)房首付款;企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)用于支付購(gòu)房款;消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對(duì)手,接收多筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購(gòu)房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購(gòu)房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購(gòu)房認(rèn)籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況,對(duì)銀行就切實(shí)防控經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng),提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求,主要內(nèi)容包括:對(duì)照有關(guān)監(jiān)管要求,限時(shí)整改問(wèn)題貸款;對(duì)于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人,應(yīng)拒絕其房貸申請(qǐng),并作為失信行為信息報(bào)送上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái);對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的,應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施;加強(qiáng)銀行員工管理,強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育,在開(kāi)展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對(duì)于存在違規(guī)行為的銀行員工,應(yīng)予以內(nèi)部問(wèn)責(zé)或紀(jì)律處分等。同時(shí),上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問(wèn)題線索移交地方政府相關(guān)部門,形成監(jiān)管合力,共同打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為。

多地銀行嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸等流入樓市,你對(duì)此有何看法?

主要是為了打擊炒房現(xiàn)象。其實(shí)這種資金嚴(yán)查從去年就開(kāi)始了,但今年春節(jié)過(guò)后,監(jiān)管單位要求愈加嚴(yán)格,部分城市出現(xiàn)大規(guī)模的調(diào)查,幾乎短期內(nèi)所有資金流向都被審查一遍,一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)的信貸資金被挪用了,銀行會(huì)直接進(jìn)行處罰,并且要求對(duì)方立刻連本帶息將錢還回來(lái)。目前僅在廣東,就查處兩億多資金,被挪用到樓市炒房,可以預(yù)想到的是,潛在被挪用的資金可能更多,所以這種審查有望持續(xù)下去,直到徹底打壓掉這種資金挪用代持炒房事件。其實(shí)此時(shí)政府做這番舉動(dòng)還是很有意義的,因?yàn)槟壳皝?lái)看,房地產(chǎn)泡沫是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最大的潛在風(fēng)險(xiǎn),一旦泡沫破裂,不僅是炒房者面對(duì)還債壓力,連銀行的壞賬率也會(huì)上升,屆時(shí)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)可能造成系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。所以現(xiàn)在開(kāi)始,控制房貸規(guī)模,減少房貸在銀行信貸中的占比,有利于銀行業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,政府做的還不只這一點(diǎn),對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控的多樣的,首先房企的貸款被壓縮,三道紅線限定了房貸的負(fù)債規(guī)模,超過(guò)紅線的,其借貸將會(huì)受到影響,所以從去年開(kāi)始,房地產(chǎn)類貸款增速首次低于平均貸款增速。參考資料:此前,由于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率低于房貸利率,有人以住房為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸套出大量現(xiàn)金。早在去年,深圳市場(chǎng)就開(kāi)始嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。“這次力度真的很大,最近審批會(huì)比以往更為嚴(yán)格,包括房產(chǎn)要求、資金去向等方面,完全沒(méi)有其他操作空間。”深圳一家商業(yè)銀行的個(gè)貸經(jīng)理對(duì)記者表示,“如果接到自稱某某銀行的經(jīng)理可以做相關(guān)經(jīng)營(yíng)貸,一定要小心,這些人不一定是正規(guī)銀行渠道的貸款,某些信貸資金之所以能夠違規(guī)流入樓市,一個(gè)重要原因就是這些非法中介的存在,大量的購(gòu)房資金被換上中小微貸款的名字,也正是這些資金中介包裝的結(jié)果。”

銀行怎樣控制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)

誤讀。銀行沒(méi)有限制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn),住房貸款就是要流入房地產(chǎn)的。人行和銀監(jiān)要求的是禁止發(fā)放金額超過(guò)100萬(wàn),或期限超過(guò)10年的消費(fèi)貸款,嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)指定用途的消費(fèi)貸。針對(duì)的是消費(fèi)貸款,主要是限制湊首付這樣的無(wú)底線的加杠桿方式。

如何辦理房產(chǎn)抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押?1. 1房產(chǎn)。銀行抵押貸款可用來(lái)抵押的第一樣就是房產(chǎn),比如個(gè)人住房、家庭住房、不動(dòng)產(chǎn)廠房、商鋪等。用房產(chǎn)抵押貸款,一般需要先評(píng)估,評(píng)估后,可以貸款至評(píng)估價(jià)的百分之七八十。1. 2

銀行貸款不讓流入房地產(chǎn),買商鋪算嗎?

算。是消費(fèi)類貸款,不允許流入房地產(chǎn)。正常的房貸還是有的。銀行是消費(fèi)類貸款的

買了商鋪首付已付,貸款貸不下來(lái),銀行說(shuō)是我人在外地,當(dāng)?shù)貨](méi)房產(chǎn),不給貨。開(kāi)發(fā)商還在幫我申請(qǐng)讓我等

房產(chǎn)首付比例: 均價(jià)略有跌幅在18000左右,首付30%。 現(xiàn)在首付的情況可以分為: 1、在首套房的情況下,購(gòu)買新房并且面積不超過(guò)90平米的繳納首付可以最低為20%; 2、在二套房的情況下,購(gòu)買房產(chǎn)的最低首付為60%; 3、三套房的情況,需要貸款的銀行根據(jù)房?jī)r(jià)的情況可以不予與貸款; 4、其他的情況最低首付為30%。

多家銀行示警:經(jīng)營(yíng)貸不得違規(guī)流入樓市

防止經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管還在持續(xù)。繼今年3月中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等部門發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》后,農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)日前發(fā)布《關(guān)于我行經(jīng)營(yíng)用途貸款資金用途限定的公告》稱,“在我行辦理的經(jīng)營(yíng)用途貸款資金,應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用,不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域?!庇浾卟殚啺l(fā)現(xiàn),此前,馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、連山農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告,其內(nèi)容均涉及限制經(jīng)營(yíng)類、消費(fèi)類貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域。多家銀行發(fā)布公告嚴(yán)禁經(jīng)營(yíng)貸流入樓市根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行5月14日發(fā)布的公告,用戶在該行辦理的經(jīng)營(yíng)用途貸款資金,應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用,不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,包括但不限于:不用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)或經(jīng)營(yíng)、購(gòu)買住宅或商業(yè)用房等,以及不將貸款資金用于國(guó)家禁止的其他領(lǐng)域和用途。若違反上述要求,該行有權(quán)立即收回已發(fā)放貸款,調(diào)減、撤銷借款合同項(xiàng)下未提取借款額度,以及有權(quán)按照借款合同約定行使各項(xiàng)違約救濟(jì)措施。同日,馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布了《關(guān)于我行經(jīng)營(yíng)用途貸款資金用途限定的公告》,提到經(jīng)營(yíng)貸不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,用戶若違反要求,銀行可立即收回已發(fā)放貸款等規(guī)定。而更早前,4月15日,郵儲(chǔ)銀行就發(fā)布了《關(guān)于我行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用途限定的公告》,指出個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款應(yīng)按照借款合同約定用途使用,僅可用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),不得用于購(gòu)買房產(chǎn)、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品、期貨、股權(quán)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目等,或用于其他禁止性領(lǐng)域、從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。若違反相關(guān)合同約定,該行有權(quán)立刻收回貸款、凍結(jié)授信額度,同時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。而在記者此前的調(diào)查中,也有北京地區(qū)銀行業(yè)人士透露,北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個(gè)人貸款提前到期告知函》對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行回收,要求客戶提前進(jìn)行返還。對(duì)此,中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示,商業(yè)銀行之所以禁止經(jīng)營(yíng)性貸款流入樓市,主要是防止本來(lái)應(yīng)該用于疫情之后支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇的低利率貸款用于炒房或股市投資。而由于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信貸的主要是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行,兩家大行近期發(fā)布公告實(shí)際上起到了治理整頓的榜樣作用。在王紅英看來(lái),定位于當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)的城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等也會(huì)開(kāi)展相關(guān)工作。經(jīng)記者統(tǒng)計(jì),近期,連山農(nóng)商銀行、汕頭海灣農(nóng)商銀行、新興農(nóng)商銀行、伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行、天津?yàn)I海江淮村鎮(zhèn)銀行、池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行、太湖農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告,其內(nèi)容均涉及限制個(gè)人經(jīng)營(yíng)類或消費(fèi)類貸款違規(guī)挪用至房地產(chǎn)等領(lǐng)域。防止經(jīng)營(yíng)貸流入樓市監(jiān)管趨嚴(yán)各家銀行相繼發(fā)布公告顯然與監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入樓市排查力度有關(guān)。今年3月,銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》,明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”(即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查)等要求,防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)也相繼發(fā)布了通知,防范經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市。例如,4月初,安徽省合肥市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》,要求加強(qiáng)個(gè)人住房貸款首付資金來(lái)源、最低首付比、償債收入比、貸款資質(zhì)的審查,嚴(yán)肅查處經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為。5月8日,浙江省紹興市房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展協(xié)調(diào)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)紹興市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》,明確嚴(yán)格審查購(gòu)房首付資金來(lái)源,從嚴(yán)查處消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等信貸資金違規(guī)購(gòu)房。記者發(fā)現(xiàn),近期來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的罰單也密集現(xiàn)身。5月14日,寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行也因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等原因,被處以215萬(wàn)元的罰款。而不久前,溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行等也因個(gè)人消費(fèi)貸款或經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入樓市被處罰。王紅英建議,未來(lái),監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行可以通過(guò)大數(shù)據(jù)跟蹤、信貸資金閉環(huán)運(yùn)營(yíng)的方式,防止資金離開(kāi)實(shí)體產(chǎn)業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中。同時(shí),還要出臺(tái)嚴(yán)格的懲戒措施,比如及時(shí)無(wú)條件收回企業(yè)挪用信貸資金用于房地產(chǎn)的貸款,并將其拉入黑名單,停止未來(lái)一段時(shí)間對(duì)該企業(yè)的信貸支持等?!爸挥腥绱瞬拍軌蛘嬲目刂瀑Y金流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中?!蓖跫t英說(shuō)。

嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前,發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng),已要求相關(guān)銀行限時(shí)整改。在上海銀保監(jiān)局組織下,上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作,發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實(shí)不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開(kāi)始,上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開(kāi)展了經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)之外,同時(shí)還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報(bào)不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問(wèn)題突出等情況。通過(guò)稽核調(diào)查,上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例,包括:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)用于支付購(gòu)房首付款;企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)用于支付購(gòu)房款;消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對(duì)手,接收多筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購(gòu)房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購(gòu)房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購(gòu)房認(rèn)籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況,對(duì)銀行就切實(shí)防控經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng),提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求,主要內(nèi)容包括:對(duì)照有關(guān)監(jiān)管要求,限時(shí)整改問(wèn)題貸款;對(duì)于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人,應(yīng)拒絕其房貸申請(qǐng),并作為失信行為信息報(bào)送上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái);對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的,應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施;加強(qiáng)銀行員工管理,強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育,在開(kāi)展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對(duì)于存在違規(guī)行為的銀行員工,應(yīng)予以內(nèi)部問(wèn)責(zé)或紀(jì)律處分等。同時(shí),上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問(wèn)題線索移交地方政府相關(guān)部門,形成監(jiān)管合力,共同打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為。

嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)

2019年以來(lái),北京銀保監(jiān)局深入組織開(kāi)展“鞏固治亂象成果、促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”等專項(xiàng)工作,持續(xù)提升監(jiān)管檢查及行政處罰工作質(zhì)效,共作出行政處罰決定47件,對(duì)42家金融機(jī)構(gòu)及32名責(zé)任人處以罰款合計(jì)3421萬(wàn)元。其中,銀行業(yè)領(lǐng)域行政處罰決定28起,共對(duì)25家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)給予罰款合計(jì)2820萬(wàn)元,對(duì)5名責(zé)任人給予警告并處罰款合計(jì)39萬(wàn)元;保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域行政處罰決定19起,對(duì)17家保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)給予罰款合計(jì)383萬(wàn)元,對(duì)27名責(zé)任人給予警告并處罰款合計(jì)179萬(wàn)元,對(duì)1家機(jī)構(gòu)給予停止接受新業(yè)務(wù)的處罰,對(duì)1名責(zé)任人給予撤銷任職資格的處罰。監(jiān)管執(zhí)法對(duì)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象的助力效應(yīng)日益增強(qiáng)。嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)問(wèn)題北京銀保監(jiān)局全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的重大決策部署和房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策,深入整治和嚴(yán)厲查處房地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域各類違法亂象。今年以來(lái)共查明轄內(nèi)4家銀行、2家信托公司存在的同業(yè)投資資金、理財(cái)資金被違規(guī)用于繳交土地出讓價(jià)款,個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于支付購(gòu)房首付款,個(gè)人商辦用房貸款業(yè)務(wù)違反房地產(chǎn)調(diào)控政策,信托計(jì)劃資金實(shí)際投向不具備資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、“四證”不全的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目等多類違法違規(guī)問(wèn)題,合計(jì)處以罰款910萬(wàn)元。深入整治涉企違規(guī)收費(fèi)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益等問(wèn)題同時(shí),北京銀保監(jiān)局還加大涉企收費(fèi)規(guī)范整治力度,對(duì)小微企業(yè)信貸服務(wù)領(lǐng)域“存貸掛鉤”、“借貸搭售”、“轉(zhuǎn)嫁成本”等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為從嚴(yán)從快立案查處。依法查處保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)欺騙投保人、保險(xiǎn)銷售宣傳不當(dāng)?shù)冗`法行為,切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。有效查處社會(huì)關(guān)注的違規(guī)事件對(duì)社會(huì)關(guān)注度較高的某汽車金融公司違法違規(guī)問(wèn)題,北京銀保監(jiān)局第一時(shí)間采取暫停部分業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施,并給予行政處罰。對(duì)信托公司影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)深入開(kāi)展專項(xiàng)檢查,就部分信托公司為銀行規(guī)避監(jiān)管違規(guī)提供通道服務(wù)、與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作違反監(jiān)管規(guī)定等問(wèn)題依法實(shí)施行政處罰。北京銀保監(jiān)局表示,將認(rèn)真落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于堅(jiān)持不懈治理金融市場(chǎng)亂象、進(jìn)一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為、嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)等工作部署,遵循“依法監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管、公平監(jiān)管、為民監(jiān)管”理念,充分發(fā)揮監(jiān)管震懾作用,督導(dǎo)在京銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營(yíng),切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)秩序,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

為什么禁止銀行資金違規(guī)流入股市

證券法規(guī)定,禁止銀行資金違規(guī)流入股市。這是因?yàn)?,銀行資金流入股市,既有對(duì)股市有利的一面,但如果不加以嚴(yán)格規(guī)范,又有不利于股市,甚至危害國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一面。銀行資金流入股市,在一定的情況下,對(duì)股市是有利的。如,銀行的資金流入股市,可以使股市的資金充裕,活躍股市。有時(shí),銀行資金流入股市,還是必需的。如,綜合類證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)中有一特殊情況,即,它在用包銷辦法承銷證券時(shí),有時(shí)需要在證券承銷期結(jié)束時(shí)將售后剩余證券全部自行購(gòu)入,這時(shí)往往需要大量資金,僅靠本公司自有資金是不夠的,就必須使用銀行的資金。但是,如果對(duì)銀行資金流入股市,不嚴(yán)格加以規(guī)范,也有可能造成股市的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng),并增加銀行業(yè)和證券業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)?,一方面,證券業(yè)存在著較大的風(fēng)險(xiǎn),如果允許銀行資金以盈利為目的,自由進(jìn)入股市,就可能使證券公司在遭遇到巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)甚至破產(chǎn)時(shí),給銀行業(yè)及廣大的客戶帶來(lái)巨大的損失。另一方面,銀行也可以通過(guò)自己的資金優(yōu)勢(shì),來(lái)操縱股市,從而形成不平等的競(jìng)爭(zhēng),損害廣大股民的利益。所以,銀行資金流入股市,必須嚴(yán)格依照國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,不得違規(guī)流入股市。

銀行貸款資金購(gòu)買門店是否屬于流入房市?

購(gòu)買門店商鋪屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,不屬于住房貸款,不歸類為流入房市。1、個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù),用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款; 2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)置或更新經(jīng)營(yíng)設(shè)備、支付租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。 如果分要區(qū)分下其他不同,那么有以下幾點(diǎn): 1、申請(qǐng)條件及相關(guān)證明材料不同; 個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件: 一、具有完全民事行為能力的自然人,且貸款到期日時(shí)申請(qǐng)人年齡滿18周歲且一般不超過(guò) 55周歲; 二、具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份; 三、有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力; 四、具備明確消費(fèi)意向或已簽署了相關(guān)消費(fèi)合同; 五、能提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的申請(qǐng)條件: 對(duì)象為符合銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民(不含港澳臺(tái)居民),包括個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)者、 獨(dú)資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要 自然人股東等。 一、年齡在18周歲(含)以上、60周歲(含)以下,在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所,具有常住戶口或有效居住證明; 二、借款人及其 經(jīng)營(yíng)實(shí)體 信用良好,經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定; 三、相關(guān)銀行規(guī)定的其它條件。 二、貸款額度不同: 個(gè)人消費(fèi)貸款最高50萬(wàn),以所購(gòu)消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限,并提供相應(yīng)貸款擔(dān)保;經(jīng)營(yíng)性貸款額度較高貸款額度高:如招商銀行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的貸款金額最高可達(dá)3000萬(wàn);中國(guó)工商銀行為1000萬(wàn)元; 三、 貸款期限不同: 個(gè)人消費(fèi)貸款最長(zhǎng)借款期限可達(dá)5年;而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般授信的最長(zhǎng)可達(dá)10年,單筆貸款最長(zhǎng)可達(dá)5年。

貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的作用

信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),通過(guò)放款收回本金和利息,扣除成本后獲得利潤(rùn)。由于放款脫離了銀行的控制,不能按時(shí)收回本息的風(fēng)險(xiǎn)較大,所以對(duì)信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上,建立嚴(yán)格的貸款制度,其主要內(nèi)容是:建立貸款關(guān)系,貸款申請(qǐng),貸前調(diào)查,貸款審批及發(fā)放,貸后檢查,貸款收回與展期,信貸制裁等制度。根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):吸收公眾存款,發(fā)放貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券,買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。按照規(guī)定,商業(yè)銀行不得從事政府債券以外的證券業(yè)務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù)。擴(kuò)展資料:貸款種類:1、根據(jù)貸款主體的不同,貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金,銀行作為受托人按委托人指定的對(duì)象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續(xù),只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施后,責(zé)成國(guó)有獨(dú)資銀行發(fā)放的貸款。2、根據(jù)借款人信用的不同,貸款還可分為信用貸款、擔(dān)保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)等種類。3、根據(jù)貸款用途的不同,可分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款和商業(yè)貸款等種類。無(wú)論何種貸款,除了經(jīng)貸款人審查、評(píng)估、確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保外,其他的借款人均應(yīng)提供擔(dān)保。參考資料來(lái)源:百度百科——信貸業(yè)務(wù)參考資料來(lái)源:百度百科——商業(yè)銀行貸款