2018年，房地市場出現(xiàn)了很大的變化。
多地限購限貸政策再度成為焦點，蘭州、南京等地陸續(xù)公布調(diào)整房地產(chǎn)政策，被市場解讀為“松綁”現(xiàn)象。不過在放貸款方面，卻出現(xiàn)與之相反的態(tài)勢，也就是“緊”。
從廣州、上海等地調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，全國35個城市533家銀行中，多家銀行機構(gòu)放貸利率上揚。有441家銀行首套房貸款利率與上月持平，占比82.74%。另外共有47家銀行分(支)行暫停受理首套房貸業(yè)務，較上月減少9家銀行分行。
2017年以來，房貸利率多次出現(xiàn)上調(diào)。以廣州區(qū)域為例，大行最早是在2017年4月1日開始上調(diào)，當時工、農(nóng)、中、建、交五大國有銀行就將廣州地區(qū)的首套房貸利率優(yōu)惠從8.5折上調(diào)至9折。
同年4月5日，招商銀行也決定上調(diào)廣州地區(qū)的首套房貸利率優(yōu)惠至9折。其他股份制銀行的動作更快，民生銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行早在去年3月就開始動手上調(diào)廣州首套房貸利率優(yōu)惠，從8.5折上調(diào)至9.5折。
（圖片整理于網(wǎng)絡）
隨著利率上調(diào)通道被開啟，首套房貸的利率幾乎每個月都處于變動之中。雖然有部分地區(qū)的房價有所下降，但放貸卻出現(xiàn)上漲的情況。這對于沒有買房的普通家庭來說，也是一個不小的負擔。所以這時候選銀行成為重要考慮因素，未來購房人士可以參考以下幾點。
1、看房貸利率優(yōu)惠力度
選銀行先得看房貸利率，現(xiàn)在利率普遍升高，12月的房貸利率同比2016年上漲了20%多，優(yōu)惠打折已經(jīng)極為珍貴，利率低省的利息就多，省下的是真金白銀。
2、看貸款門檻高低
上面說的低利率也只是相對而言，利率低于5%的銀行就算低的了。但是獲得低利率也要滿足一定的條件,比如有些銀行規(guī)定優(yōu)質(zhì)客戶能獲得低一點的利率，其中優(yōu)質(zhì)客戶可能是對借款人工作單位、收入的要求，或者規(guī)定本科以上學歷。
有的銀行對二手房房齡有限制，比如二手房房齡最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。所以貸款看銀行門檻很重要。
3、看放款速度
提交材料后，銀行審批和放款都需要一定時間，很多購房人反映放款慢。放款慢已經(jīng)成為困擾購房人的一大難題，等上3個月算短的，1個月內(nèi)能放款的就謝天謝地了。放款速度也是考慮因素之一。
4、看調(diào)息方式
近一年關(guān)于央行加息的預測不斷，加息最房貸利率最直接的影響就是月供增加，總利息增加，而銀行具體執(zhí)行的時主要取決于跟銀行簽訂的貸款合同要求，一般有下面幾種調(diào)整方式：
一是按月調(diào)整，假如如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從11月起按照新的貸款利率計算月供。
二是按年調(diào)整，也叫作“次年調(diào)整”，比如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從2018年1月1日起按照新的利率計算。
三是貸款滿一年后調(diào)整，比如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率計算。
四是固定利率，意思就是，簽合同的時候規(guī)定不管以后央行升息還是降息，都繼續(xù)按照合同寫的利率執(zhí)行，如果升息的話還好，降息就不能享受利率優(yōu)惠福利了。
目前來說，多數(shù)銀行房貸合同默認的是第二種調(diào)整方式，也就是按年調(diào)整。選銀行的時候也要關(guān)注一下關(guān)于調(diào)息方式的規(guī)定。假如利率繼續(xù)上漲，購房者要么接受上浮，要么放棄買商品住房，選擇長租房或者共有產(chǎn)權(quán)房，經(jīng)濟實力強一點的就全款買房，購房者之間的競爭似乎也愈加激烈了。
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