五年以下有期徒刑

法律分析：根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于欠銀行貸款20萬的情形，拒不償還的是可以認(rèn)定為信用卡詐騙罪的“惡意透支”的情形，是需要判處行為人五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金的。