一、借款人工資收入不穩(wěn)定

銀行對工資收入穩(wěn)不穩(wěn)的判斷就是借款人在哪個單位工作,一般來說,公務(wù)員或者事業(yè)單位、國企以及退休職工的工資收入就屬于收入穩(wěn)定型的借款人,民營企業(yè)或者個體戶則屬于收入不穩(wěn)定型的借款人。

如果是公務(wù)員或者事業(yè)單位、國企以及退休職工去銀行貸款,征信沒問題的情況下,銀行一般不會要求提供擔(dān)保人做擔(dān)保,但是民營企業(yè)的職工或者個體戶去銀行貸款,即便征信再好,銀行也會要求提供擔(dān)保人。

二、借款人負(fù)債過高

有時候就算是工資收入穩(wěn)定的借款人去銀行貸款,在負(fù)債過高的情況下,銀行也會要求借款人提供擔(dān)保人作為擔(dān)保,這個負(fù)債過高是相對借款人的收入而言的,當(dāng)借款人目前名下的所有負(fù)債的還款額加上現(xiàn)在要在銀行貸的這筆款的還款額跟借款人的收入差不多一樣的時候,會被認(rèn)定為負(fù)債過高。

三、借款人的收入沒有達(dá)到要求

借款人的收入沒有達(dá)到要求跟負(fù)債過高不一樣,當(dāng)借款人負(fù)債過高的時候,沒有把基本生活費用考慮進去的話,借款人的收入是足以歸還貸款的,而收入沒有達(dá)到要求是即便沒有把基本生活費用考慮進去,借款人的收入也不足以歸還貸款。

對于這種情況,銀行會要求借款提供一個工資收入穩(wěn)定的擔(dān)保人作為擔(dān)保人,并從擔(dān)保人的工資卡劃扣工資用于歸還貸款,這種貸款方式在我們當(dāng)?shù)氐男庞蒙缈梢宰觯瞧渌y行不知道可不可以行得通,所以這是一個特殊的情況,只能是相對而言。

結(jié)論

銀行要求提供擔(dān)保人的時一般是借款人的還款能力存在一定的潛在風(fēng)險,目的就是增加貸款的安全性,多一層保險,以防借款人的還款能力出現(xiàn)問題,或者是借款人本身的還款能力不足,需要擔(dān)保人共同承擔(dān)貸款的還款。

這是一種霸王條款,投資有風(fēng)險,貸款也有風(fēng)險,而往往貸款方利用條例把風(fēng)險降低為零,有抵押,要評估,還要背鍋俠!這根本就是不合理的交易,還美名其曰:幫助困難群體。

擔(dān)保人就是背鍋俠。