等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同,償還的利息逐月減少。在貸款時(shí)間相同的條件下,采用等額本息還款法所付出的利息要高于等額本金還款法。相同本金的按揭貸款,年限越長(zhǎng),還清時(shí)支付的總利息就越多。
等額本息是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款金額= [貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]
等額本息還款法特點(diǎn):等額本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數(shù)不變;相對(duì)于等額本金還款法的劣勢(shì)在于支出利息較多,還款初期利息占每月供款的大部分。
隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定,可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出,也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況,確定還貸能力。
等額本金還款法特點(diǎn):等額本金還款法本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數(shù)遞減;由于每月的還款本金額固定,而利息越來(lái)越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。
二者相比,在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息,但在后期每月歸還的金額要小于等額本息。
即按照整個(gè)還款期計(jì)算,等額本金還款方式會(huì)節(jié)省貸款利息的支出。總體來(lái)講,等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),能承擔(dān)前期較大還款壓力,且有提前還款計(jì)劃的借款人。
等額本息還款方式因每月歸還相同的款項(xiàng),方便安排收支,適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過(guò)大,收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。
兩種還款方法比較,最終到期算,等額本息比等額本金要多付出可觀利息。
擴(kuò)展資料:
計(jì)算公式
等額本金法最大的特點(diǎn)是每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少,計(jì)算公式為:
每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計(jì)已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數(shù)
每月利息=(本金-累計(jì)已還本金)×月利率
還款總利息=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率/2
還款總額=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率/2+ 貸款額
注意:在等額本金法中,人們每月歸還的本金額始終不變,利息隨剩余本金的減少而減少,因而其每月還款額逐漸減少。