舉個例子,你有一籃水果,有各種各樣的水果,它們壞了。從天氣角度看,我們會說氣溫高導(dǎo)致水果壞了;從水果品種角度看,我們會說香蕉容易壞。我們按氣溫歸類的時候會看到壞的水果中有香蕉,同樣我們在歸類水果品種時會看到氣溫的原因。信貸風(fēng)險和信用風(fēng)險也像那一籃爛水果一樣,以不同角度觀察歸類時又會你中有我、我中有你。不過信貸風(fēng)險雖然包含有信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等等,但只要發(fā)生最終都會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。反觀信用風(fēng)險,它不僅包括銀行信貸業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的信用風(fēng)險,也包括如賒銷行為以及其他交易行為所產(chǎn)生的信用風(fēng)險。
信貸風(fēng)險和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險二者區(qū)別?信貸風(fēng)險有廣義和狹義,狹義的風(fēng)險指未來發(fā)生損失的一種不確定性,廣義的風(fēng)險是指未來發(fā)生損失和帶來盈利的一種不解定性。
風(fēng)險貸款和貸款風(fēng)險的區(qū)別所謂風(fēng)險貸款呢,一般是指處于風(fēng)險期,或風(fēng)險中的貸款,這些貸款多用于蘊含高收益但是包含風(fēng)險的項目投資之中。
什么是銀行信貸風(fēng)險?商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險;社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)(借款人)的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險(即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中,由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范, 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 :國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈:放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn),即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝:既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮,又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控,那么, 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢?其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置。現(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進行監(jiān)督和約束,而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的,銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民,經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。
商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式?商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險;社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)(借款人)的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險(即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中,由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范, 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 :國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈:放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn),即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝:既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮,又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控,那么, 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢?其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置?,F(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進行監(jiān)督和約束,而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的,銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民,經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。
急求:商業(yè)銀行信用風(fēng)險與信貸風(fēng)險問題?信貸風(fēng)險分類: 商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。 正常:借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 關(guān)注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 次級:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失?!】梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失?!p失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。 商業(yè)銀行對貸款進行分類,應(yīng)主要考慮以下因素: ?。ㄒ唬┙杩钊说倪€款能力。 ?。ǘ┙杩钊说倪€款記錄。 ?。ㄈ┙杩钊说倪€款意愿。 ?。ㄋ模┵J款項目的盈利能力。 ?。ㄎ澹┵J款的擔(dān)保。 (六)貸款償還的法律責(zé)任。
信貸風(fēng)險的類型有哪些1、操作風(fēng)險入市承諾的兌現(xiàn)使得中國金融市場的對外開放度不斷提高,本土商業(yè)銀行面臨更加激烈的競爭,這對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出了更高的要求但基于本土商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)缺位、內(nèi)部控制機制缺乏,流程設(shè)計失當?shù)纫蛩厮斐傻牟僮黠L(fēng)險日益凸顯。2、擔(dān)保風(fēng)險信貸擔(dān)保只是發(fā)放信貸的必要條件而不是發(fā)放信貸的充分條件。商業(yè)銀行對信貸擔(dān)保還存在一種錯誤認識,即過于看重信貸擔(dān)保的作用,認為只要有信貸擔(dān)保就可以發(fā)放信貸。信貸擔(dān)保只是分散了信貸風(fēng)險,提供了一種補償功能,但它不能改變借款人的信用狀況,也不能保證足額償還信貸,因此不能從根本上消除信貸風(fēng)險。3、道德風(fēng)險的概念道德風(fēng)險是委托人與代理人簽約后,在履行過程中由于信息不對稱導(dǎo)致具有信息優(yōu)勢的一方有可能為實現(xiàn)其自身利益最大化,采取不利于他人的行動,侵占他人的利益,從而造成他人損失的可能性。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中,存在著多層次和多方面的委托代理關(guān)系,因此由于信息不對稱所導(dǎo)致的道德風(fēng)險在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中也就不可避免地產(chǎn)生和客觀存在。中國商業(yè)銀行的主要利潤來源仍然是信貸業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險問題也成為商業(yè)銀行風(fēng)險防范的研究重點。擴展資料:一般而言,小微信貸的貸前風(fēng)控包含以下三個步驟:申請準入及預(yù)判、上門查看并收集信息和整合信息形成初判。申請準入及預(yù)判是指和客戶初次接觸,申請準入分兩步走:首先,和客戶介紹機構(gòu)的信貸基本政策,包括產(chǎn)品五大要素、信用記錄要求和其他禁止性要求,看客戶是否能夠同意,同時了解客戶的需求,看是否與機構(gòu)政策相匹配,相互明確合作的基礎(chǔ)條件。其次,了解客戶是干什么行業(yè)的?要多少錢?貸款是干什么的?確保客戶是正當經(jīng)營、用途和需求。這些條件滿足了,基本上可以給予準入。參考資料來源:百度百科——信貸風(fēng)險
信貸風(fēng)險的類型有哪些1、操作風(fēng)險入市承諾的兌現(xiàn)使得中國金融市場的對外開放度不斷提高,本土商業(yè)銀行面臨更加激烈的競爭,這對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出了更高的要求但基于本土商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)缺位、內(nèi)部控制機制缺乏,流程設(shè)計失當?shù)纫蛩厮斐傻牟僮黠L(fēng)險日益凸顯。2、擔(dān)保風(fēng)險信貸擔(dān)保只是發(fā)放信貸的必要條件而不是發(fā)放信貸的充分條件。商業(yè)銀行對信貸擔(dān)保還存在一種錯誤認識,即過于看重信貸擔(dān)保的作用,認為只要有信貸擔(dān)保就可以發(fā)放信貸。信貸擔(dān)保只是分散了信貸風(fēng)險,提供了一種補償功能,但它不能改變借款人的信用狀況,也不能保證足額償還信貸,因此不能從根本上消除信貸風(fēng)險。3、道德風(fēng)險的概念道德風(fēng)險是委托人與代理人簽約后,在履行過程中由于信息不對稱導(dǎo)致具有信息優(yōu)勢的一方有可能為實現(xiàn)其自身利益最大化,采取不利于他人的行動,侵占他人的利益,從而造成他人損失的可能性。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中,存在著多層次和多方面的委托代理關(guān)系,因此由于信息不對稱所導(dǎo)致的道德風(fēng)險在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中也就不可避免地產(chǎn)生和客觀存在。中國商業(yè)銀行的主要利潤來源仍然是信貸業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險問題也成為商業(yè)銀行風(fēng)險防范的研究重點。擴展資料:一般而言,小微信貸的貸前風(fēng)控包含以下三個步驟:申請準入及預(yù)判、上門查看并收集信息和整合信息形成初判。申請準入及預(yù)判是指和客戶初次接觸,申請準入分兩步走:首先,和客戶介紹機構(gòu)的信貸基本政策,包括產(chǎn)品五大要素、信用記錄要求和其他禁止性要求,看客戶是否能夠同意,同時了解客戶的需求,看是否與機構(gòu)政策相匹配,相互明確合作的基礎(chǔ)條件。其次,了解客戶是干什么行業(yè)的?要多少錢?貸款是干什么的?確保客戶是正當經(jīng)營、用途和需求。這些條件滿足了,基本上可以給予準入。參考資料來源:百度百科——信貸風(fēng)險
什么是銀行信貸風(fēng)險?商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險;社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)(借款人)的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險(即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中,由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范, 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 :國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈:放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn),即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝:既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮,又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控,那么, 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢?其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置。現(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進行監(jiān)督和約束,而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的,銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民,經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。