貸款沒有成功，那么就不會有貸款記錄保留在征信中，這樣不會計算成負(fù)債，也代表用戶當(dāng)前沒有貸款。而用戶貸款申請成功，征信中會保留貸款的時間、貸款額度，這樣就會算用戶存在貸款。對于貸款來說，只有申請成功了，才會在征信中留下記錄。

已經(jīng)申請成功，但是放款失敗了，那么這樣也不算用戶有貸款，必須是放款成功才能計算在內(nèi)。