PART 壹
突發(fā)!合肥嚴(yán)查抵押貸款
經(jīng)營(yíng)貸未結(jié)清,停止貸款
為了解實(shí)際情況,本站今日摸底了一些代表性銀行。
1
首付款流水不需要提供
據(jù)建設(shè)銀行工作人員表示,個(gè)人貸款的群體,比如第一套首付3成,只需要提供3成首付的憑證及工資收入證明即可。
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經(jīng)營(yíng)貸未結(jié)清,不給貸款
所謂經(jīng)營(yíng)貸,是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品,借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款,貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的經(jīng)營(yíng)需要。
2020年以來,在合肥、廣州、深圳、上海等地,不少投資客通過經(jīng)營(yíng)貸方式,套取銀行貸款,從而實(shí)現(xiàn)短期炒房致富。
但現(xiàn)在,為了防止經(jīng)營(yíng)貸或消費(fèi)貸流入樓市,對(duì)于申請(qǐng)借款人名下如果有經(jīng)營(yíng)貸或消費(fèi)貸的,房貸則不批。
合肥不少銀行也是如此:
徽商銀行工作人員表示,名下有經(jīng)營(yíng)貸款、消費(fèi)貸未結(jié)清的,不給貸款。
民生銀行表示,客戶近3個(gè)月內(nèi)有經(jīng)營(yíng)貸或消費(fèi)貸貸款支用的,需結(jié)清貸款方可審批或放款。
建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行也都表示,銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)貸的審查很嚴(yán)格,有發(fā)現(xiàn)違規(guī)的一律不放款...
3
有銀行已發(fā)出通知警告
高新區(qū)的新安銀行,近日便發(fā)出短信通知,開始嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸。
通過銀行的短信內(nèi)容,我們可以看到,經(jīng)營(yíng)貸過程中需提供實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中支付的相關(guān)憑證、銀行流水、發(fā)票、合同等證明材料,以電子或紙質(zhì)資料的形式,如果銀行在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)信貸資金存在挪用情況,將依照合同約定收取罰息或收回貸款。
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有客戶290萬違規(guī)買房被凍結(jié)賬戶
并且有銀行因客戶290萬違反銀監(jiān)會(huì)管理法監(jiān)控流入房地產(chǎn)、股市等違規(guī)領(lǐng)域,賬戶已被凍結(jié),要求在3日內(nèi)結(jié)清所有違規(guī)使用的款項(xiàng)。
可以看出,合肥銀行已經(jīng)在收緊經(jīng)營(yíng)貸貸款買房了...
PART 貳
合肥嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸流入樓市
這有利于:1、徹底打壓投資客通過經(jīng)營(yíng)貸炒房;2、切實(shí)支持中小微和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)性貸款資金的需求。
3月26日銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳發(fā)布關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知。
劃重點(diǎn):
1
加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”,落實(shí)好各項(xiàng)授信審批要求,不得向無實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款。
對(duì)企業(yè)成立時(shí)間或受讓企業(yè)股權(quán)時(shí)間短于1年,以及持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的借款人,要進(jìn)一步加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審核,對(duì)工商注冊(cè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、納稅情況等各類信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證,不得以企業(yè)證明材料代替實(shí)質(zhì)性審核。
2
加強(qiáng)信貸需求審核
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核,要根據(jù)借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營(yíng)收入、資金流水等實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況相匹配。
堅(jiān)持線上線下相結(jié)合,對(duì)貸款金額較大的,要通過多種形式全方面了解企業(yè)情況,進(jìn)一步加強(qiáng)審核。對(duì)通過互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)放的經(jīng)營(yíng)用途貸款,應(yīng)滿足互聯(lián)網(wǎng)貸款管理相關(guān)規(guī)定。不得向資金流水與經(jīng)營(yíng)情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款。
3
加強(qiáng)貸款期限管理
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好經(jīng)營(yíng)用途貸款期限管理,根據(jù)借款人實(shí)際需求合理確定貸款期限。
對(duì)期限超過3年的經(jīng)營(yíng)用途貸款,要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,建立健全內(nèi)部管理制度,建立專門統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬,逐筆登記并定期進(jìn)行核查,確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、資金收支規(guī)律相匹配,真正用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。
4
加強(qiáng)貸款抵押物管理
對(duì)使用房產(chǎn)抵押的貸款,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)抵押物估值管理,合理把握貸款抵押成數(shù)。
重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)用途貸款的融資需求合理性,對(duì)抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數(shù)。
抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于3年的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。
5
發(fā)現(xiàn)貸款挪用房地產(chǎn),立刻收回
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步嚴(yán)格貸中貸后管理,落實(shí)資金受托支付要求,防范企業(yè)通過關(guān)聯(lián)方規(guī)避受托支付要求。
加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和預(yù)警,不得以已開展受托支付為由弱化貸后資金管控。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購房的法律風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)影響,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時(shí)應(yīng)同時(shí)簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應(yīng)法律責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過網(wǎng)站公示、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼公告等方式加強(qiáng)宣傳教育。
PART 叁
一批銀行房貸利率集中上漲
據(jù)悉,4月28日起,工行、中行在廣州地區(qū)開始上調(diào)房貸利率,首二套房貸利率再上漲10BP,分別調(diào)至LPR+75BP(5.4%)、LPR+95BP(5.6%)。
據(jù)了解,農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)銀行也已上調(diào),調(diào)價(jià)幅度與其他大行基本同步。
4月26日起,農(nóng)行廣州分行根據(jù)客戶資質(zhì)實(shí)行差異化定價(jià),首二套房貸利率分別上調(diào)至LPR+75BP、LPR+95BP,分別比漲價(jià)前上漲了10BP。
4月27日起,郵儲(chǔ)銀行廣州地區(qū)首套房貸利率上調(diào)為L(zhǎng)PR+75BP,二套房貸利率上調(diào)為L(zhǎng)PR+95BP。
而這是廣州國(guó)有大行4月第二次上調(diào)房貸利率,也是年內(nèi)第三次上漲。
據(jù)廣州日?qǐng)?bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),目前廣州主要大中型銀行首二套房貸利率情況如下:
更重要的是,據(jù)廣州農(nóng)業(yè)銀行越秀某支行房貸經(jīng)理表示,4月26號(hào)起,購房的首付款,也被要求做首期資金托管。
PART 肆
合肥房貸利率并無下降
4月20日,中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布,2021年4月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65% ,兩個(gè)期限品種報(bào)價(jià)均與上個(gè)月持平。
這一結(jié)果在預(yù)期之中:4月15日,央行開展1500億元1年期MLF操作,中標(biāo)利率繼續(xù)與上月持平。
央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰在一季度金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)布會(huì)上表示,判斷短期利率走勢(shì)首先要看政策利率是否發(fā)生變化,主要是央行公開市場(chǎng)7天逆回購操作利率,以及中期借貸便利利率是否變化。
在2020年4月1年期和5年期LPR分別下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)和10個(gè)基點(diǎn)后,LPR在隨后的一年一直保持不變。
融360大數(shù)據(jù)研究院2021年3月(數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)期為2021年2月20日-2021年3月18日)監(jiān)測(cè)的41個(gè)城市中,20個(gè)城市房貸利率平均水平環(huán)比上漲,4個(gè)城市的漲幅在10BP以上。
其中,合肥以穩(wěn)健的5.88%,降至全國(guó)第五。
可以看到,合肥銀行在利率方面并無太大變化...