房地產(chǎn)抵押貸款是一種很好的貸款方式。與金融機(jī)構(gòu)的信用貸款相比,房產(chǎn)抵押貸款在條件少、金額少等方面有優(yōu)勢(shì),利率也比信用貸款低很多,但申請(qǐng)貸款比較麻煩。但是房產(chǎn)按揭不是你擁有房子就能做的按揭。下面這10類(lèi)房子不能做抵押貸款:
1.公益用房
根據(jù)相關(guān)規(guī)定,學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益設(shè)施,無(wú)論屬于事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體還是個(gè)人,都不允許抵押。
2.小產(chǎn)權(quán)房
小產(chǎn)權(quán)房只有使用權(quán),沒(méi)有房產(chǎn)證授予的所有權(quán)。銀行自然不接受房貸。
3.未償還貸款的房屋
已經(jīng)抵押過(guò)一次的房子可以再次抵押?jiǎn)??在最高抵押貸款時(shí),銀行已經(jīng)擁有該房產(chǎn)的其他權(quán)利。法律不允許兩家銀行取得同一房屋的其他權(quán)利。所以答案是否定的。
4.房齡太長(zhǎng),面積太小的二手房。
二手房銀行按揭貸款條件苛刻,多限于房齡和戶型。一般很多銀行對(duì)房齡超過(guò)20年,面積小于50平米的二手房是不放貸的。
5.不到5年的經(jīng)濟(jì)適用房
未滿5年,不允許上市交易,銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利證書(shū),無(wú)法辦理抵押貸款。
6.一些酒店
不能提供購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議,或不能提供中央生產(chǎn)用房上市證明的,不能辦理抵押貸款。
7.文物保護(hù)建筑
列入文物保護(hù)的建筑物和其他具有重要紀(jì)念意義的建筑物不得抵押。
8.違章建筑
違章建筑或臨時(shí)建筑不能用于抵押。
9.所有權(quán)有爭(zhēng)議的房子。
權(quán)屬有爭(zhēng)議的房屋和依法被查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房屋不得抵押。
10.拆遷范圍內(nèi)的房屋
已依法公告并納入拆遷范圍的房地產(chǎn)不得抵押。
也就是說(shuō),目前想享受銀行低息按揭貸款,只能接受銀行的條件,——有紅寶書(shū),可以在市場(chǎng)上交易商品住房(部分銀行有特殊政策開(kāi)放,允許綠房子或農(nóng)民房辦理按揭貸款)。
為了考慮客戶的后期逾期風(fēng)險(xiǎn),如果客戶不還款,銀行有權(quán)將客戶在銀行的財(cái)產(chǎn)抵押拍賣(mài),最安全、最快捷的要回錢(qián)的方式就是拍賣(mài)??梢酝ㄟ^(guò)市場(chǎng)上流通最廣的房產(chǎn)渠道進(jìn)行交易的房產(chǎn)是商品房。
當(dāng)然也不排除其他農(nóng)商行或者小銀行政策寬松,房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)接受綠房子抵押貸款。
取得房地產(chǎn)抵押貸款的好處
1.與信用貸款相比
作為純授信,客戶的信用狀況是銀行貸款的首要參考條件。如果你的信用在過(guò)去半年內(nèi)普遍逾期或逾期,信用貸款的額度會(huì)大大減少。不僅如此,由于信用貸款沒(méi)有抵押物,通過(guò)客戶的征信來(lái)判斷客戶的歷史還款情況是有風(fēng)險(xiǎn)的,所以一般的信用貸款額度小,利息高。
同樣一筆貸款,如果申請(qǐng)的是按揭貸款,金額基本是評(píng)估價(jià)的70%。當(dāng)然,金額會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的信用進(jìn)行調(diào)整,但是基數(shù)越大,金額越大。同時(shí)貸款利息在銀行,可以說(shuō)是住房抵押貸款之后利息成本較低的貸款。
2、代表工作和生活穩(wěn)定。
辦理抵押貸款也向銀行和金融機(jī)構(gòu)反映了你當(dāng)?shù)氐姆€(wěn)定性。生活和工作的穩(wěn)定性。對(duì)于在當(dāng)?shù)叵鄬?duì)穩(wěn)定的客戶,金融機(jī)構(gòu)在參考征信時(shí),通常會(huì)有意放寬條件。畢竟房貸在金融機(jī)構(gòu),貸款比例是70%。作為最壞的情況,如果客戶逾期,銀行需要房屋拍賣(mài),銀行仍有30%的利潤(rùn)。
3.經(jīng)濟(jì)實(shí)力
抵押,必須有房才能抵押。眾所周知,一般來(lái)說(shuō),即使你有能力全款買(mǎi)房,你也不會(huì)這么做,因?yàn)榘唇屹J款可以最大限度地提高資金利用率。那么,在房?jī)r(jià)保持上漲,當(dāng)代利率保持18個(gè)月的情況下,你能買(mǎi)得起房,說(shuō)明你有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和實(shí)力,只是現(xiàn)在需要一筆錢(qián)。
那么很多人會(huì)問(wèn),房子抵押不是不能貸款嗎?
有未還貸款的房子,其實(shí)是可以用來(lái)抵押的。
操作過(guò)程是:
找貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估?!薪橼H回房屋?!贸黾t寶書(shū)辦理按揭貸款?!玫桨唇屹J款,歸還贖回的樓房和利息部分。
那么剩下的真實(shí)抵押貸款資金就是這個(gè)抵押貸款的金額。很多有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)可以承包一系列止贖和貸款的操作,不會(huì)浪費(fèi)你任何時(shí)間和成本。