今年以來,金融監(jiān)管部門嚴查嚴防各類資金違規(guī)流入樓市。
但上有政策,下有對策。昆明依然有不少貸款中介在推房抵貸。
宣稱最快一周放款,還能隨借隨還。那這事靠譜嗎?是否違規(guī)呢?
利率低至3.85%
房抵貸買房,中介支招
樓市君從朋友圈搜索發(fā)現(xiàn),可辦理房抵貸業(yè)務的貸款中介機構還真不少。
可不能小看這中介的業(yè)務能力,可謂無所不能。宣稱一抵、二抵額度30-1000萬。
可隨借隨還,先息后本多種還款,最快單天審核,一周放款,還能墊資再貸。
來源:樓市君朋友圈搜索
更有中介放出貸款評估額度為證。
一套價值148.7萬的房產(chǎn),最高可貸104萬。10年期等額本息,每個月利息2千多。
來源:中介朋友圈
那,房抵貸業(yè)務具體怎么申請呢?
樓市君從中介了解到,如果是全款房或者有營業(yè)執(zhí)照,利率最低(3.85%)且能直接辦理。
此類貸款對客戶的征信要求也不是特別高,就算有逾期等小瑕疵也容易審批,因為有房屋抵押。
當然,即便沒有營業(yè)執(zhí)照,個人也能辦理房抵貸,但利息要偏高一些。
具體辦理房抵貸,需提供房產(chǎn)證、戶口本、身份證、結婚證(已婚)、銀行卡、征信報告幾類材料。最長期限為15年,利息具體看銀行。
聊天截圖
中介還表示,自家機構能提供多家銀行產(chǎn)品,比銀行更專業(yè),且能幫客戶“美化包裝”。
最厲害的是,中介還能替客戶利用房抵貸購置房產(chǎn)。
在貸款過程中,中介自有妙招,通過教客戶如何回答銀行問題,貸款到賬后幫忙處理等方式,防止銀行查出貸款用途。
說到風險,中介直言會比客戶直接去銀行貸款要高,但可以有效規(guī)避。
來源:中介朋友圈
屬消費、經(jīng)營貸
房抵貸違規(guī)流入樓市
樓市君發(fā)現(xiàn),中介所提供的房抵貸業(yè)務,更多針對的是購房客戶。
主要幫助這類客戶用房抵貸款曲線買房,一旦貸款成功,這筆資金就有可能違規(guī)流入樓市。
為什么說違規(guī)呢?先解釋下,房抵貸指的是自然人以房產(chǎn)作抵押,向銀行申請使用消費或經(jīng)營用途的貸款。
這類貸款主要用于小微企業(yè)經(jīng)營和個人消費使用。
作為金融產(chǎn)品,房抵貸本身是合法的,且貸款額度也不低,為房屋評估價的70%,但用于購房顯然是違規(guī)的。
房抵貸最大優(yōu)勢就是利率低。這筆賬中介就算得明明白白。
同樣800萬的貸款,房貸年息5.35%,1年支付利息42.8萬。以抵押貸3.85%計算,1年支付利息30.8萬。比較下來,使用抵押貸一年就能省下12萬。
房抵貸宣傳海報(來源中介)
貸款中介正是抓住房抵貸款金額高、低利率的優(yōu)勢,誘導客戶辦理或者進行置換。
房抵貸本意是抵押房子做生意,如今卻讓不少人鉆空子,通過抵押房子炒房子。
而今年以來,監(jiān)管部門一再強調嚴查違規(guī)資金流入樓市,經(jīng)營、消費性貸款就在嚴查范圍。
比如,昆明今年不少退房客戶中,就存在因為使用消費貸而被銀行拒絕的情況。
來源:昆明房產(chǎn)信息網(wǎng)
占銀行業(yè)貸款的39%
我國房地產(chǎn)貸款比例過高
金融監(jiān)管部門嚴堵資金違規(guī)入樓市,一方面是堅持房住不炒,另一方面則是存在很大風險。
要知道,房地產(chǎn)屬于重要行業(yè),一旦出現(xiàn)問題將直接關系整個經(jīng)濟盤。
此前,銀監(jiān)會就指出我國房地產(chǎn)存在重大泡沫,光房地產(chǎn)相關貸款就占到銀行業(yè)貸款的39%。
昆明樓市一線攝
房地產(chǎn)貸款占比過高,會有什么隱患呢?
看一看2008年美國次貸危機前,美國房地產(chǎn)抵押貸款超過當年GDP的32%,由此引發(fā)金融市場危機。
所以,像房抵貸這類資金如果大量流入樓市,必然會影響房地產(chǎn)未來走勢。
而為了有效控制房地產(chǎn)貸款規(guī)模,央行、銀保監(jiān)會在2020年最后一天就祭出重大政策,給各大銀行設置“兩道紅線”。
中國人民銀行發(fā)文截圖
回到房抵貸問題,此時中介還在頂風作案,通過騙取銀行經(jīng)營貸幫助客戶購房,同屬不合規(guī)行為。
房抵貸流入樓市,你怎么看?
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