最近,廣州、深圳等地多家銀行提高了個(gè)人住房貸款利率,同時(shí)也出現(xiàn)了住房貸款金額緊張、貸款周期延長等情況。提高住房貸款利率意味著什么?將來住房貸款會繼續(xù)漲價(jià)嗎?申請個(gè)人住房貸款會變得困難嗎?


許多地方的房貸利率迎來了上升


5月份,廣州工、農(nóng)、中、建四家銀行的房貸利率再次上升。目前,第一套房貸款利率最低為5.4%,第二套房貸款利率最低為5.6%,比1月份分別提高了35個(gè)基點(diǎn)。


今年以來,廣州工、農(nóng)、中、建四家銀行的房貸利率已三次上調(diào),股份制銀行也不定期跟進(jìn)。


在深圳,自建行深圳分行5月初提高抵押貸款利率后,多家銀行也相繼跟進(jìn)。記者了解到,工、農(nóng)、中、建、交五大行的深圳分行已經(jīng)調(diào)整了抵押貸款利率,首套貸款利率從15個(gè)基點(diǎn)提高到5.1%,第二套貸款利率從35個(gè)基點(diǎn)提高到5.6%。


對全國42個(gè)重點(diǎn)城市住房貸款利率的監(jiān)測數(shù)據(jù),從4月20日到5月18日,全國首個(gè)住房貸款平均利率為5.33%,比上個(gè)月上升2個(gè)基點(diǎn)的2個(gè)住房貸款平均利率為5.61%,比上個(gè)月上升2個(gè)基點(diǎn)。


為什么熱點(diǎn)地區(qū)的房貸會漲價(jià)?提高房貸利率是一些熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)調(diào)控趨緊的體現(xiàn)。最近,在一些房價(jià)明顯上漲的地區(qū),包括房貸政策在內(nèi)的樓市調(diào)控政策普遍收緊。


實(shí)行房地產(chǎn)貸款集中管理制度,加大對信貸資金非法流入房地產(chǎn)市場的打擊力度...


今年以來,房地產(chǎn)金融監(jiān)管越來越嚴(yán)格,銀行對房貸的投放態(tài)度越來越謹(jǐn)慎。


因城施策,適度提高房貸利率,有助于抑制房地產(chǎn)市場單邊上漲趨勢,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。


由于銀行在早期普遍追逐熱點(diǎn)城市的抵押貸款份額,這些地區(qū)的抵押貸款利率相對較低。適當(dāng)提高是回歸正常利率水平。例如,深圳銀行業(yè)集體提高抵押貸款利率后,利率仍低于全國平均水平。


如何看待收緊抵押貸款政策的?


住房信貸政策不僅關(guān)系到國家的宏觀調(diào)控,也關(guān)系到普通人。


對于購房者來說,提高貸款利率意味著增加購房成本。就拿深圳來說,按照貸款300萬元,年限30年,按等額本息償還,房貸利率提高后,第一個(gè)購房家庭的總利息增加了10萬元左右,每月還款增加了200多元。


然而,與貸款利率的提高相比,許多購房者更擔(dān)心貸款額度的緊張和貸款門檻的提高。


在抵押貸款漲價(jià)的同時(shí),一些地區(qū)銀行的抵押貸款額度進(jìn)一步收緊,貸款周期也在延長。廣州許多銀行的抵押貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理和中介機(jī)構(gòu)表示,目前二手房貸款的貸款周期長達(dá)四個(gè)月并不少見,三個(gè)月的貸款已經(jīng)是樂觀估計(jì)。


與廣州和深圳相比,上海的抵押貸款利率保持穩(wěn)定,但貸款周期也在延長。一位剛在上海買房的女士告訴記者,即使是開發(fā)商合作的銀行,審批和貸款也很慢。


貸款審核也更嚴(yán)格。打算買房的廣州王女士,想借家里兄妹的錢作為首付,發(fā)現(xiàn)被銀行拒之門外。目前只有父母、配偶、孩子的錢可以作為首付,需要給出明確的來源。其他親戚朋友的錢不能作為首付。


利率上升、金額緊張、貸款減慢對需求群體的影響是不可避免的。房地產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè),從房地產(chǎn)市場規(guī)制的角度來看,房貸款政策有助于促進(jìn)樓市穩(wěn)定健康發(fā)展,促進(jìn)房價(jià)回歸合理水平,從長遠(yuǎn)來看有利于購房者。


抵押貸款漲價(jià)會繼續(xù)嗎?


央行數(shù)據(jù)顯示,今年3月底,中國個(gè)人住房貸款余額同比增長14.5%,增速比去年同期低1.4個(gè)百分點(diǎn)。


專家表示,在嚴(yán)格監(jiān)管的背景下,房地產(chǎn)信貸面臨進(jìn)一步收緊的壓力。


下一步,在房價(jià)快速上漲的熱點(diǎn)城市,或者房貸利率相對較低的地區(qū),房貸利率的小幅上漲可能會成為一種趨勢。


熱點(diǎn)城市抵押貸款利率反彈周期已經(jīng)開始,主要影響因素包括房價(jià)上漲、銀行房地產(chǎn)貸款集中度和信貸資源分配調(diào)整。


從2021年開始,國家實(shí)行房地產(chǎn)貸款集中管理制度,部分銀行個(gè)人住房貸款比例較高,超出集中要求。專家表示,雖然相關(guān)銀行的房貸規(guī)模大,空間大,整改時(shí)間大,但也會采取措施適當(dāng)控制房貸增長。


從國家政策的角度來看,今年的信用資源將突出對高端制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色發(fā)展、農(nóng)村振興等領(lǐng)域的支持。


抵押貸款政策與人民密切相關(guān),既要有助于防范風(fēng)險(xiǎn),抑制泡沫,又要支持居民合理的購房融資需求。實(shí)際上,監(jiān)管部門一直要求銀行實(shí)行差異化的住房信貸政策。在此次抵押貸款利率上調(diào)中,二套房貸款利率調(diào)整幅度大于首套房貸款利率調(diào)整幅度,也體現(xiàn)了這一政策導(dǎo)向。


在實(shí)施房地產(chǎn)市場調(diào)控政策、實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中管理要求的過程中,商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持保有壓力,保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展,盡量避免誤傷剛性住房需求和改善住房需求。尤其對于首次抵押貸款需求,應(yīng)保持足夠的額度,并給予相對優(yōu)惠的利率政策。