借款合同無效也會導致主合同無效,這是銀行和抵押人雙方都明白的道理。但我們還是經(jīng)常會遇到簽定的借款合同無效的狀況,這不僅使銀行的合法權(quán)益得不到保障,也容易產(chǎn)生糾紛。注意了!一旦出現(xiàn)以下這些情況,抵押貸款合同是無效的!

一這些情形下,抵押合同無效

1、抵押物的所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的,抵押合同無效。如抵押人將他人的財產(chǎn)作抵押,或抵押人以共同共有財產(chǎn)設(shè)立抵押而未取得其他共有人同意的抵押行為無效。2、抵押物不特定的,抵押合同無效。如只在抵押合同上籠統(tǒng)地注明財產(chǎn)一宗,而沒有詳細清單的,不符合法律關(guān)于抵押物必須是特定的規(guī)定,抵押行為無效。

3、應(yīng)該辦理抵押物手續(xù)而未辦理的,抵押合同無效。如以擔保法第42條規(guī)定的特定物作抵押的,必須辦理抵押登記。否則,抵押合同無效。4、抵押物重復抵押的,抵押合同無效。法律規(guī)定,抵押物在抵押期間,非經(jīng)債權(quán)人同意抵押人就抵押物價值已設(shè)置部分再行抵押的,其行為無效。5、對于通過簽訂抵押合同規(guī)避法律的,抵押合同無效。如在法律文書生效以后訂立抵押合同;或經(jīng)核實盡管有銀行貸款,但企業(yè)不是在財產(chǎn)抵押后貸款的;或貸款中銀行資金不到位的,抵押合同無效。

6、主合同無效的,抵押合同無效。抵押合同系保證合同的一種,是一種從合同,它以擔保的主合同合法有效為前提條件,主合同無效,則從合同無效。7、以不能作抵押的財產(chǎn)設(shè)立抵押權(quán)的,抵押合同無效。如法律禁止買賣的自然資源,未補辦土地使用權(quán)出讓手續(xù)而由行政劃撥的土地使用權(quán),不能強制執(zhí)行的物品,被依法查封、扣押、監(jiān)管或采取有其他訴訟保全的財產(chǎn)等,均不能作抵押。8、抵押物價值處于不確定狀態(tài)的,抵押合同無效。如用財產(chǎn)保險單作抵押的,財產(chǎn)保險單的價值體現(xiàn)要依附于其他事件的發(fā)生,它本身不是有價證券,也不是可以折價或變賣的財產(chǎn),故不能用于抵押。9、人民法院受理破產(chǎn)案件前6個月到破產(chǎn)宣告之日的期間內(nèi),破產(chǎn)企業(yè)對原來沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔保,簽訂抵押合同的,其行為無效,抵押合同也無效。

二抵押合同無效如何處理

1、首先,抵押合同中的抵押被判定為無效的,抵押合同也隨之無效,抵押合同雙方當事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消滅。2、其次,設(shè)立的抵押無效的,不影響抵押權(quán)人對債務(wù)人的債權(quán)請求權(quán),因為抵押合同相對于債權(quán)債務(wù)合同而言是從合同。3、無效抵押的,如果抵押人是有意進行無效抵押的,權(quán)利人可以追究抵押人的締約過失責任。

三抵押財產(chǎn)的范圍

根據(jù)《民法典》對抵押財產(chǎn)范圍的規(guī)定,下列財產(chǎn)不得抵押:1、土地所有權(quán)。(不可流通)2、耕地、宅基地、自留地、自留上等集體所有的土地的土地使用權(quán),但法律有特別規(guī)定的除外。(集體土地使用權(quán)不可流通)集體所有的土地使用權(quán)不可以抵押,但是有如下兩種例外情形:(1)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán),可以抵押;(2)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押,但是以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)可同時抵押,但在未來仍不能改變土地使用權(quán)的性質(zhì)。3、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位和社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。此種情形是為了公共利益而設(shè)。但是需要注意,擔保法解釋第53條規(guī)定:“學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體,以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施以外的財產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的,人民法院可以認定抵押有效?!?、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)。(抵押是處分行為,此種情形是由于處分權(quán)之欠缺)5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(此種情形所有人喪失了處分權(quán))6、以法定程序確認為違法、違章的建筑物抵押的,抵押無效。7、當事人以農(nóng)作物和與其尚未分離的土地使用權(quán)同時抵押的,土地使用權(quán)部分的抵押無效。但農(nóng)作物抵押有效。

總結(jié)

總而言之,無效抵押的抵押合同自始沒有法律約束力,但是不影響債權(quán)人對債務(wù)人的債權(quán)請求權(quán)。在抵押合同無效的情況下,抵押人所要承擔的不再是擔保責任,而是締約過失責任。