先說一下,題主,你這個想法需要非常慎重。你的這個疑問,只能說半真半假。


我房屋抵押貸款從業(yè)8年間,每年手上過手的都是幾個小目標;


年化3.8每周都會有,年限30年的每周也會有,不過又能3.8,又能30年的,還真沒有。


以成都為例,現(xiàn)在長年限的一般能做到10-20年,年化利率在6以內(nèi),對于硬剛來說選擇按揭貸款會更穩(wěn)定。(當前時間2021年12月,成都首套按揭利率最低能做到5.635),如果對于二套房來說,抵押則更劃算。


先簡單的普及一下房屋抵押貸款的市場情況:


以短期先息后本的經(jīng)營貸產(chǎn)品為主。(一般年限在3-5-10年)以經(jīng)營貸為主,消費貸為輔。(經(jīng)營貸需要借款人有營業(yè)執(zhí)照,消費貸則需要消費憑證)可貸額度一般在房產(chǎn)價值的7成左右(住宅7成;別墅6成;公寓,商鋪,辦公樓5成)宇宙行最低利率可以做到3.75,不過資質(zhì)要求較高;建議走建行3.85,批款快。

如果你是二套房,可以考慮這個方案,不過你需要參考以下幾個風險,是否在你的承受范圍以內(nèi)。


1、還款壓力


如果你的抵押貸款能用于全款買房,還算好;如果抵押貸款只能用作首付,那意味著你需要還一個抵押貸款+一個按揭貸款。


如果你是普通工薪家庭,8K左右的月供還是會有一定的壓力;如果你日常的現(xiàn)金流很緊,稍微出點狀況,收入根本上,就意味著你可能會出現(xiàn)斷供。而超過半年斷供,最后你不僅會失去房產(chǎn),并且可能因為房產(chǎn)拍賣無法償還銀行的借款,再背上更多的借款。


2、銀行抽貸


如果金融政策的變動,可能會影響銀行的放款要求,一旦你不符合標準,銀行就可以抽貸。


銀行會定期審查你的還款能力;一年內(nèi)出現(xiàn)多次逾期,或者看到你的負債增加,就會預警,也可能會抽貸。


再有,營業(yè)執(zhí)照出現(xiàn)經(jīng)營異常(未報稅,未年審)等情況,也可能會被抽貸。


3、歸本壓力


抵押貸款大部分產(chǎn)品是先息后本的,一般是3年歸本,或者是授信10年每年歸本。 這種情況,你有資金每年歸本嗎?如果沒有,你愿意接受每次墊資歸本的成本嗎?一般墊資一次,大概得要7-10天,成本大概在貸款金額的1%左右。


最后看一下目前成都比較熱門的產(chǎn)品:


1、JS銀行

年化3.85%,先息后本1-10年,每年審查歸本。


年化4.25%,先息后本3年,3年歸本


要求:營業(yè)執(zhí)照注冊期滿一年或變更2年前執(zhí)照變更時間滿3個月以上。


渠道優(yōu)勢:利息低/隨借隨還/房齡長/不押證/負債高通過率高


2、GS銀行


年化3.75,先息后本1-10年期,每年歸本??勺霰拘卸郑?年等本)


要求:營業(yè)執(zhí)照注冊滿一年以上。


渠道優(yōu)勢:隨借隨還/可做5-10年/征信寬松可溝通


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