從今年3月初開始,新的房貸利率政策正式實(shí)施,由之前的存量貸款變?yōu)樾略鲑J款。新增貸款參照最新規(guī)定,但3月前未還清的貸款,需要選擇利率的計(jì)算方式。即使已經(jīng)是四月底了,很多人還是不太明白。今天,邊肖將簡單談?wù)勥@兩種計(jì)算方法的區(qū)別。首先,邊肖建議,如果還款期限較長,浮動(dòng)利率更劃算。而如果還款時(shí)間已經(jīng)不到5年,那么差別并不大。1、目前采用LRP利率更高還是更低?
讓我們談?wù)勛罱麹RP利率的變化。5年期LRP利率下降5個(gè)基點(diǎn)至4.75%。此前的2019年,基準(zhǔn)利率為4.9%。也就是說,現(xiàn)在的利率低于之前的房貸利率。2、何為浮動(dòng)式的利率?
如果之前的基準(zhǔn)利率是4.9%,實(shí)際利率上浮15%,那么需要承擔(dān)的利率是5.635%。如果可以選擇浮動(dòng)利率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn),那么新的基準(zhǔn)利率為4.75%,實(shí)際貸款利率為(5.635%-4.9%) 4.75%=5.485%。不難看出,貸款利率降低了。簡單來說,如果未來房貸利率上升,選擇LRP模式,支付的利息會(huì)更多。如果未來利率下降,可以少付利息。3、固定式的利率方式
固定,非常好理解,就是你以前還多少利率,現(xiàn)在還多少利率,以后還多少利率,沒有任何變化。4、期限不同的情況下該選擇哪種利率計(jì)算方式?
如果房屋貸款的還款時(shí)間仍然是10年或以上,那么邊肖建議將其改為浮動(dòng)加點(diǎn)利率計(jì)算方法。這是因?yàn)長RP未來將大幅降低利率,可以節(jié)省一些錢。但如果房貸期限只有短短幾年,也沒必要折騰,因?yàn)檫@幾年貸款利率不會(huì)有太大變化,整體情況不會(huì)有太大變化。
綜上所述,我們知道固定利率還款更穩(wěn)定,而浮動(dòng)利率還款可能支付的利息更少。不過,邊肖建議長期貸款應(yīng)該選擇LRP,因?yàn)槿绻J款利息上漲太多,可以提前償還。而如果還款期限不長,那么兩種方式的利息也不會(huì)相差太多。