名下有房貸,手里有閑錢,到底該不該提前還款是很多人都比較關(guān)注的問題。個人認為,有幾種情況是不建議提前還款的:

1.公積金貸款。眾所周知,公積金貸款的利率非常優(yōu)惠,在國內(nèi)是少數(shù)人才能享受的福利,其中不少人的公積金繳費基數(shù)較高,每個月的公積金還完貸款之后還有剩余。這種福利性貸款自然是沒有必要提前還款的,手里的閑錢拿去投資,獲得比公積金貸款利率更高的回報也不難。 2.對降息政策有預(yù)期。比如,受疫情和經(jīng)濟不景氣的影響,目前全球主要國家都在降息,都在量化寬松,我國也在跟進。在有降息預(yù)期且這個降息還可能維持很長一段時間之內(nèi)的情況下,不建議提前還款。比如,現(xiàn)在的商業(yè)房貸轉(zhuǎn)換為LPR,利率大概率是持續(xù)走低的。反過來講,如果擔(dān)心加息的人,那自然宜選擇提前還款。 3.提前還款利益最大化的時間節(jié)點已過。這種情況下,也是不建議提前還款的。如等額本息方式,還貸時間已經(jīng)超過貸款期限1/2,那么這時候的利息已經(jīng)還完80%了,此時再提前還款,意義不大,因為還的基本都是本金了;當(dāng)?shù)阮~本金還款時間超過貸款期限1/3,這時候利息也還得差不多了,剩下的也大都是本金了。所以,1/2和1/3分別是等額本息和等額本金的提前還款的時間節(jié)點。 如題主所言,等額本息已還7年,是否適合提前還款,關(guān)鍵是看你的總貸款期限。按照大多數(shù)人都是15年、20年、30年的期限來講,你的還款期限還未過半,提前還款還是能節(jié)省不少利息的。 此外,對于大多數(shù)工薪族來講,很多人的收入都是按計劃支出的,如果突然支出一大筆房貸,是否會影響到生活,要盤算清楚。不然一旦有啥家庭變故,就無力應(yīng)對,那就得不償失了。所以,是否提前還貸最好還是結(jié)合家庭的整體財務(wù)狀況來綜合考慮。