今年春節(jié)爆發(fā)的疫情的確對(duì)很多人都產(chǎn)生很不利的影響。特別是信貸行業(yè),很多人因?yàn)槎潭痰膸资炀蛯?dǎo)致的貸款斷供。讓自己身心受到了很大的打擊和煎熬。
實(shí)際上有很多朋友可能會(huì)不理解就短短的一個(gè)月,就會(huì)造成貸款斷供,平時(shí)都不存點(diǎn)錢嗎?實(shí)際上這個(gè)問題我也思考過。但是的確就是這樣。
首先疫情對(duì)于行業(yè)的影響,春節(jié)期間對(duì)于消費(fèi)行業(yè)的影響是巨大的。特別是餐飲,旅游,娛樂,大型的商超零售行業(yè),幾乎可以說是災(zāi)難性的影響。今早剛好和一個(gè)從事餐飲行業(yè)的朋友聊到這個(gè)問題。他開著一家不大不小的酒店,實(shí)際上每年的收入都依靠幾個(gè)大的法定節(jié)假日,特別是春節(jié),每年他的利潤(rùn)幾乎一半是來(lái)自于春節(jié)期間。但是今年從大年30開始就打烊停工到現(xiàn)在都沒有正常營(yíng)業(yè),房租水電,人工工資,銀行貸款讓他捉襟見肘。我還很“專業(yè)”的說,人工工資可以少發(fā)或者不發(fā),房租水電可以協(xié)商緩交。他說我頭條看多了。先說到人工工資。疫情肯定不是一直的,那么就要考慮到疫情結(jié)束后復(fù)工后人員問題,與其復(fù)工后招人,還不如花點(diǎn)代價(jià)把熟手人工留下來(lái),等一定過后的消費(fèi)小高潮可以順利度過。房租水電,房東也是人,也在遭受疫情的影響。他的鋪?zhàn)右彩琴J款買的,怎么好給你協(xié)商?還有銀行貸款,雖然說國(guó)家出了相關(guān)政策說疫情期間銀行對(duì)于信貸應(yīng)該靈活處理,但是現(xiàn)實(shí)是,該怎么還就得怎么還,晚一天電話短信就來(lái)了。
行業(yè)受到影響,行業(yè)從業(yè)人員一樣受到影響。很多大部分都寄希望春節(jié)賺一筆的人都在今年疫情期間沒了收入甚至失業(yè)。對(duì)于很多人來(lái)說,雖然說現(xiàn)在整個(gè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),但是對(duì)于家庭來(lái)說還是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)。每月收入開支基本都是固定的。房貸車貸信用卡都需要每月從收入中扣除。一旦沒有收入,這些都會(huì)斷供。甚至很多人都等著春節(jié)結(jié)束開工的收入來(lái)開鍋。
所以這些就不再多說了,很多朋友也就不要站著說話不腰疼了。中國(guó)目前大部分人都是處于收支平衡的狀態(tài),能有儲(chǔ)蓄的家庭是不太多的。房貸車貸甚至信用卡,上有老,下有小,已經(jīng)讓很多人每月捉襟見肘。
這些分析完后,我們就來(lái)說說因?yàn)橐咔樵斐傻馁J款還不上,會(huì)不會(huì)承擔(dān)法律責(zé)任。
首先大家要明確一點(diǎn),貸款承擔(dān)的法律責(zé)任最終是民事責(zé)任,原則上不會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任,除非出現(xiàn)騙貸,而已套取貸款而不還款的情況下會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任。一般貸款都不會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任,如果還不上就是民事責(zé)任。最法律程序最壞的結(jié)果也就是被納入失信人名單。
而且就目前看,疫情已經(jīng)在很大程度上的緩解,復(fù)工情況也很良好,大家都在開工也會(huì)逐漸有收入了。所以如果僅僅是疫情期間一次的貸款還不上。那么最壞的結(jié)果就是征信被記錄一次逾期,只要疫情過后,有了收入,在第二月及時(shí)還上就可以了。原則上信貸機(jī)構(gòu)也不會(huì)采取更過激行為。畢竟借款人并不存在惡意拖欠的行為。
其次就是收疫情的影響,導(dǎo)致所從事行業(yè)破產(chǎn),個(gè)人失業(yè),在后期很長(zhǎng)一段時(shí)間徹底失去收入,也在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)無(wú)法償還貸款。
實(shí)際上,這種情況是存在的,而且肯定還不少。我們?cè)谝咔槠陂g就看到了很多企業(yè)在春節(jié)過后無(wú)法按時(shí)開動(dòng),業(yè)務(wù)受阻,迅速走向了破產(chǎn),這其中甚至還不乏一些大的企業(yè)。而這種情況就很那說信貸機(jī)構(gòu)在之后不會(huì)采取法律手段來(lái)進(jìn)行追討貸款了。
原則上,信貸機(jī)構(gòu)在90天以內(nèi)不會(huì)采取法律手段來(lái)追討貸款。最多采用催收的方式進(jìn)行追討。比如很多信貸機(jī)構(gòu)甚至不管疫情的特殊情況,只要已逾期就開始催收,一天多個(gè)電話。根本不考慮到借款人的特殊情況。
所以,如果是這種情況,如果疫情結(jié)束,不能按時(shí)開工,有新的收入進(jìn)入,貸款長(zhǎng)期無(wú)法還款。那么就不排除信貸機(jī)構(gòu)去銀行起訴你還款了。當(dāng)然還是那句話,只要是貸款,只要不存在欺詐,惡意,最多也就是個(gè)被執(zhí)行。要知道法律不外乎人情,如果到時(shí)候你真能拿出實(shí)際的證據(jù)在證明您真的是因?yàn)橐咔榈挠绊懚鴮?dǎo)致沒有收入,引發(fā)貸款斷供的。那么法院也會(huì)考慮到這些情況的。到時(shí)候可能會(huì)重新進(jìn)行協(xié)商還款也不一定。
但是,在這里說點(diǎn)題外話,信用卡就不一樣了。信用卡如果長(zhǎng)期不還,可能就會(huì)承擔(dān)比較嚴(yán)重的刑事法律責(zé)任。當(dāng)然看過我之前問答的朋友,也知道,信用阿卡逾期也不一定就會(huì)嚴(yán)重到會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任。
總之,今年春節(jié)期間爆發(fā)的疫情的確對(duì)我們很多行業(yè)以及很多行業(yè)從業(yè)者帶來(lái)很大的影響。當(dāng)然我們也要相信,在我們?nèi)竦呐蛨?jiān)持下,疫情會(huì)很快過去,春天一定會(huì)到來(lái)。相關(guān)機(jī)構(gòu)也會(huì)考慮我們的實(shí)際情況。不會(huì)讓欠債者們因?yàn)闊o(wú)法抗拒的因素導(dǎo)致的逾期就承擔(dān)所謂很嚴(yán)重的后果的。
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