如果題主日常工作沒有額外使用資金的情況,也沒有投資的項(xiàng)目、沒有理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。那么,當(dāng)有能力一次性還清貸款的時(shí)候就一次還清,是合適的。因?yàn)橘J款的利息支付還是一種負(fù)擔(dān),現(xiàn)在有錢先將貸款還清顯然是減負(fù),未來也無需擔(dān)心債務(wù)的問題。
但是,如果題主有資金需求或者投資項(xiàng)目、理財(cái)?shù)哪芰Γ耆珱]有必要將錢一次性還清。原因換簡單,題主現(xiàn)在的房貸利率會是十分的劃算。七年前,也就是2012年、2011年那個(gè)時(shí)候,那時(shí)對于貸款買房雖然也存在貸款,并且當(dāng)時(shí)的年化收益率也是很高。但是,房貸利率不是按照當(dāng)時(shí)的利率所計(jì)算衡量的,而是根據(jù)基準(zhǔn)利率的調(diào)整而調(diào)整的。原來房貸利率的基準(zhǔn)利率為6.8%、7.05%,確實(shí)很高。但是,現(xiàn)在雖然沒有將之前的貸款利率執(zhí)行為市場貨幣利率,但五年期的基準(zhǔn)利率仍舊是較低的,只有4.9%的水平。
也就是說,現(xiàn)在題主的貸款利率執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)并非6.8%或者7.05%,而是4.9%。
現(xiàn)在市場中有一部分低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái),甚至還有大額存單的年化收益率能達(dá)到5%-5.5%的水平。在這種情況下,題主將還清剩余貸款的資金做低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)等沒有本金損失的理財(cái),顯然中間能賺上差價(jià)。就算不理財(cái),在銀行貸款或者通過其他渠道貸款的年化利率、放款時(shí)間、容易程度都不如自己手中的資金。
當(dāng)然,當(dāng)時(shí)的房貸還有可能執(zhí)行的是“打折”利率、“上浮”利率,也就是說在基準(zhǔn)利率上有折扣、或者上浮一定的比例。如果是“打折”,那么面對現(xiàn)在的情況,就更加劃算了。但如果有“上浮”,就需要看上浮比例,如果計(jì)算得出超過5.5%以上的水平,就算有理財(cái)能力,但日常沒有資金需求,先還清貸款為合適。
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