持有信用卡過(guò)多確實(shí)會(huì)影響到房貸的申請(qǐng)，即使你每張信用卡的使用記錄都良好，沒(méi)有過(guò)逾期行為，但是并不意味著從銀行信貸審批的角度你就沒(méi)有潛在風(fēng)險(xiǎn)的存在。

銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控，不光是審核客戶以往的信用記錄，還需要對(duì)客戶未來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)估和測(cè)評(píng)。 即使你有10張信用卡，每張信用卡的使用記錄都非常良好，但是這只是說(shuō)明在過(guò)去你的信用記錄沒(méi)有問(wèn)題。 銀行房貸還需要對(duì)你未來(lái)的現(xiàn)金流及資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，一旦認(rèn)為你未來(lái)有逾期的風(fēng)險(xiǎn)存在，只要有合理的理由，拒絕你也是沒(méi)有問(wèn)題的。 案例： 之前就遇到過(guò)一個(gè)客戶，名下的5張信用卡使用記錄都非常良好，沒(méi)有一次逾期。 但是，在認(rèn)真查看了客戶的征信記錄后發(fā)現(xiàn)，客戶每張信用卡的使用額度幾乎都達(dá)到了上限，而且是最近六個(gè)月信用卡使用額度都是如此。 這時(shí)候客戶經(jīng)理有理由這樣認(rèn)為：是不是你非常缺錢(qián)，或者依靠信用卡來(lái)以卡養(yǎng)卡，艱難的維持著資金的運(yùn)轉(zhuǎn)。 這種在信貸業(yè)務(wù)中我們叫做：或有負(fù)債。 即使你現(xiàn)在沒(méi)有逾期，也難保你以后不會(huì)難以為繼造成債務(wù)爆發(fā)，到時(shí)候資金鏈斷裂，極大可能性造成資金運(yùn)轉(zhuǎn)不開(kāi)形成逾期。 或者你現(xiàn)在有多張大額信用卡，雖然還沒(méi)有“刷爆”，但是畢竟那么大的額度放在那，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，你什么時(shí)候用，用多少銀行是無(wú)法決定的。 還有一點(diǎn)，對(duì)于有多張信用卡經(jīng)常使用，而且使用額度都接近上限的客戶，銀行會(huì)自然的謹(jǐn)慎對(duì)待。 現(xiàn)在就有很多客戶刻意的申請(qǐng)多張信用卡，然后頻繁刷卡消費(fèi)，借此來(lái)形成良好的信用記錄。 說(shuō)白了，這樣做是故意做給銀行看：你看我這么多信用卡，使用記錄都這么良好，說(shuō)明我信用記錄沒(méi)問(wèn)題吧。 對(duì)于這種耍小聰明的客戶，有經(jīng)驗(yàn)的客戶經(jīng)理會(huì)非常敏感，有時(shí)候往往會(huì)聰明反被聰明誤。 他會(huì)要求客戶將幾張信用卡的流水打印出來(lái)，然后將刷卡消費(fèi)時(shí)間和還款時(shí)間進(jìn)行對(duì)比，當(dāng)一張信用卡的消費(fèi)時(shí)間和另一張信用卡的還款時(shí)間相吻合時(shí)，貓膩一眼就會(huì)被看出來(lái)。 所以，征信記錄正常并不意味著你就是銀行喜歡的“優(yōu)質(zhì)客戶”，有時(shí)候事情過(guò)于完美，漏洞就會(huì)越大。