房貸期限當(dāng)然是貸越長越好，因?yàn)榉抠J是市面上最廉價(jià)的金融杠杠。不過，也有一些特殊情況，因此還得具體情況具體分析。

　　使用公積金貸款時(shí)，當(dāng)公積金繳存額低于月供額時(shí)，貸越久越好。

　　公積金貸款利率非常低，5年以內(nèi)才2.75%，5年及以上也只有3.25%，這是非常廉價(jià)的利率，市面上根本找不到如此廉價(jià)的貸款，因?yàn)楣e金貸款是國家的一項(xiàng)優(yōu)惠政策，因此一般情況下我們是能貸多少貸多少，至于貸多久，一般情況下也是能貸多久就貸多久，但是存在一種特殊情況，就是當(dāng)公積金繳存額較高超過了房貸月供額時(shí)，建議壓縮貸款年限，把月供額設(shè)置為跟公積金繳存額相當(dāng)?shù)乃?，這時(shí)的貸款年限就是最好的。

　　為什么呢？因?yàn)楫?dāng)公積金繳存額高于房貸月供額時(shí)，多出來的部分會(huì)一直積攢在公積金賬戶里面得不到有效的利用，而公積金賬戶余額只享受一年期定期存款利率，也就是1.75%，這個(gè)利率水平非常低，比公積金貸款利率3.25%要低得多，因此不如提高月供額，辦理月沖用公積金繳存額直接抵扣月供，這樣一樣既可以充分利用公積金也可以不用還款那么久，這是最劃算的。

　　使用商業(yè)貸款時(shí)，如果有高于房貸利率的理財(cái)途徑，那就貸越久越好。

　　當(dāng)前商業(yè)貸款利率是4.9%，10月8日開始執(zhí)行貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR），即五年期以上房貸基準(zhǔn)利率為4.85%，基本上與現(xiàn)有的利率持平，因此短期內(nèi)對實(shí)際房貸利率影響不大。目前商業(yè)銀行對房貸利率普遍執(zhí)行了上浮，上浮幅度為10%-30%，但即便如此，房貸利率也比普通的消費(fèi)貸款要低得多，絕大多數(shù)人消費(fèi)貸的利率在8%以上，因此，商業(yè)房貸也不算很高的貸款。

　　如果你懂理財(cái)，能找到好的理財(cái)途徑的收益率能大于房貸利率，那么貸款年限可以設(shè)置得越久越好，因?yàn)槟隳妹總€(gè)月要多還的錢去理財(cái)獲得的收益高于貸款利率，反之，如果找不到更高利率的理財(cái)途徑，不如就設(shè)置短一點(diǎn)的貸款年限。