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簽房貸合同時(shí),約定的利率與實(shí)際放款后的利率不一致,合理合法嗎?
花褲衩
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2024-02-05
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房貸利率不是固定的,固定的是浮動(dòng)的幅度,現(xiàn)在更不一樣了,是根據(jù)SPR規(guī)定,以MLF利率加點(diǎn)形成,每年都會(huì)變動(dòng)的概率較大。因此銀行不可能與客戶約定一個(gè)貸款利率放貸。樓主的問(wèn)題可能是碰到銀行基準(zhǔn)利率的變動(dòng),或者是最近采用了MLF加點(diǎn)的方式,導(dǎo)致按揭貸款與原來(lái)稍有不同。
按揭貸款時(shí)間很長(zhǎng),最長(zhǎng)可以達(dá)到30年,固定利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)雙方都是很大,畢竟央行可以根據(jù)市場(chǎng)需要調(diào)整基準(zhǔn)利率,沒(méi)有一家銀行會(huì)與客戶簽訂固定利率,在今年以前一般都是浮動(dòng)的幅度,就是根據(jù)基準(zhǔn)利率上浮下浮多少個(gè)百分點(diǎn),最近兩年都是根據(jù)基準(zhǔn)利率上浮的,目前基準(zhǔn)利率是4.9%,如果約定上浮10%,就是5.39%,只要基準(zhǔn)利率不變動(dòng),房貸利率就不會(huì)變動(dòng),如果基準(zhǔn)利率下降25個(gè)基點(diǎn),那么按揭貸款利率也會(huì)相應(yīng)降低27.5個(gè)基點(diǎn),第二年一月份開(kāi)始就會(huì)執(zhí)行5.11%利率還款。這不需要購(gòu)房者前往銀行辦理手續(xù),銀行會(huì)自動(dòng)調(diào)整。 新的按揭貸款執(zhí)行MLF加點(diǎn)計(jì)算,約定時(shí)間購(gòu)房者與銀行可以執(zhí)行商量,但不得低于一年,以后就會(huì)按照MLF利率的變化,按照約定的時(shí)間進(jìn)行調(diào)整,基于未來(lái)都是低利率環(huán)境概率較大,建議采用一年一調(diào)整的方式,可以減少還貸數(shù)目。
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