個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。其中,個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

今天,助貸網(wǎng)小編主要講一講個人住房貸款的要素,它主要包含:

1、貸款對象

個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為育幼的中華人民共和國公民共合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求:

a、合法有效的身份或居留證明

b、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,信用狀況良好,有償還貸款本溪的能力

c、有合法有效的購買住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

d、有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

e、貸款銀行規(guī)定的其他條件

2、貸款利率

客戶本身存在一定的風(fēng)險,因此銀行都會在中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限基礎(chǔ)上確定每筆貸款利率。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實行下限管理,根據(jù)現(xiàn)行說法,個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍,對貸款購買第二套住房的家庭,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍;各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款:對不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款,中國人民銀行、銀監(jiān)會要指導(dǎo)和監(jiān)督商業(yè)銀行嚴格住房消費貸款管理。

個人住房貸款的計息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定。一般來說,個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息;貸款第 限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,可由借貸雙方按商業(yè)原則確定可在合同 期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式,但實踐中,銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

3、貸款期限

各行根據(jù)自身情況,規(guī)定有所差異,部分行有以下做法:個人手房貸款和二于房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定,最長期限都為30年,個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限,對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲,女55歲)貸款期限不宜過長,一般男性自然人的還款期限不超過65歲,女性自然人的還款年限不超過60歲,符合相關(guān)條件的,男性可放寬至70歲,女性可放寬至65歲。根據(jù)自身的情況,各行規(guī)定有所差異。

4、還款方式

個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款,例如,一次還本付息法、等額本息還款法,等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中,以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取―次還本付息法,即在貸款到期日前一次性還清貸款本息,貸款期限在1年以上的,可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,但―筆借款合同只能選擇―種還款方法,貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意,不得更改還款方式。