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公積金貸款33萬等額本金,還剩30萬,現(xiàn)手頭有十萬,怎樣還款比較合適?
花褲衩
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2024-02-05
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如果您最近幾年沒有賣房的打算,未來的工作收入也能保持穩(wěn)定,那么我建議暫時不要提前還款,就按照目前的方式,每個月還月供就好。
畢竟,公積金貸款的利率,比商貸還要低至少1%,這么低的用錢成本,估計我們一輩子也很難再遇到了。 我一個同事今年還想用公積金貸款買房呢,結(jié)果7月份去公積金中心一問,人家說沒額度了......所以啊,公積金貸款,能貸到就是賺到。 我們簡單算一下 雖說公積金貸款的年限可以到30年,但大部分情況下,我們最多只能貸20年。 貸款33萬元,按照3.25%的利率計算,20年下來的月供走勢如下: 簡單羅列幾期。 20年下來,您的利息總額是10.76萬元,累計還款額是43.76萬元,月供從2200多元會逐步降到不足1400元。 手頭這10萬元,可以做一些理財或投資,用收益減輕月供的壓力。參考如下: 1、貨幣基金 按照貨幣基金的平均收益,以每萬份0.8元為標(biāo)準(zhǔn),一年下來,10萬元可得約3000元,大約可以覆蓋3~4個月的房貸利息; 2、銀行理財 按照一年期銀行理財大約5%收益率的標(biāo)準(zhǔn),一年下來,10萬元可得約5000元的收益,大約可以覆蓋了6~7個月的房貸利息; 3、投資基金 如果您的投資能力更強(qiáng),可以考慮選擇一些公募基金,那這10萬的收益率就可大可小了。 目前A股跌這么多,風(fēng)險釋放了不少,如果運(yùn)氣好抄了底,一年賺個幾萬塊也不是沒有可能,這樣一來,您一年2萬多的月供就都賺回來了,除此之外,還有盈余。 當(dāng)然,這是比較理想的情況,但如果A股表現(xiàn)差強(qiáng)人意,您的收益就會縮水,甚至?xí)a(chǎn)生虧損。所以,一定要注意風(fēng)險,想好了再入市。 不過,如果您長期定投基金,按照專業(yè)機(jī)構(gòu)的收益測算的話,年化收益應(yīng)該能在8%以上,相當(dāng)于每年的收益可以覆蓋當(dāng)年的房貸利息。 4、用“十二定存法”進(jìn)一步抵消月供壓力。 這個方法適合追求穩(wěn)妥,且每個月希望有理財進(jìn)賬的朋友。 首先,把這10萬元分成12份——當(dāng)然,如果你覺得不好分,可以再投入2萬,這樣分下來,每個月就是1萬元了,哈哈。 然后,從當(dāng)月開始,每個月用1萬元買一年期的銀行理財,假設(shè)收益率是5%; 也就是這樣操作: 2018年1月,購買一萬元的一年期的銀行理財; 2018年2月,購買一萬元的一年期的銀行理財; 2018年3月,購買一萬元的一年期的銀行理財; 。。。。 一直買到年底的12月。 這樣一來,進(jìn)入2019年,我每個月就都會收到一筆總額為10500元的本息回款,其中10000元為本金,500元為利息; 這500元利息,我可以直接抵扣月供,減輕當(dāng)月的還款負(fù)擔(dān); 另外10000元,我可以繼續(xù)買成一年期的理財。 就這樣月復(fù)一月,年復(fù)一年的操作; 這就是十二定存法。 當(dāng)然,如果您有自己的小買賣、小生意,那10萬元也可以不做理財,而去做生意的日常流水,物盡其用。
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