因?yàn)槟悻F(xiàn)在所還貸款的利率和五年前的不一樣了，所以利息當(dāng)然不一樣。

　　先普及一個(gè)貸款的基本常識(shí)：作為所有銀行的業(yè)務(wù)主管單位，人民銀行每年都要公布基準(zhǔn)存款利率和基準(zhǔn)貸款利率，各家銀行在此基礎(chǔ)上可以自行決定浮動(dòng)比例。通常會(huì)根據(jù)貸款類(lèi)型上浮5%——40%，房貸較低，企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款較高，信用貸款通常更高一點(diǎn)。

　　你合同上的的房貸利率，就是借款當(dāng)年的基準(zhǔn)貸款利率上浮一定比例而計(jì)算出來(lái)的，再乘以貸款年限計(jì)算出總利息，從而確定你每月應(yīng)該還款的金額。

　　那么問(wèn)題來(lái)了，人民銀行根據(jù)市場(chǎng)需要和國(guó)家調(diào)控政策，會(huì)經(jīng)常性出現(xiàn)基準(zhǔn)利率的上調(diào)或下降，如果每次一調(diào)整就跟著變，豈不是麻煩得很？對(duì)此請(qǐng)注意：

　　所有的利率調(diào)整，當(dāng)年是不變的，由年初的利率決定，下年度匯總執(zhí)行上年度的利率升降。

　　每次利率調(diào)整通常以0.25%為單位。

　　舉例：2018年初目前五年期以上基準(zhǔn)貸款利率為4.9%，共經(jīng)過(guò)三次調(diào)整，分別＋0.25%，＋0.5%，——0.25%，最后匯總為＋0.5%，那么2019年的基準(zhǔn)利率就變成5.4%了。

　　基準(zhǔn)利率調(diào)整后怎么還款呢？假如2013年房貸100萬(wàn)，分30年等額本息還，在銀行不上浮和不打折的情況下計(jì)算月供。那么在2013年和2014年，每個(gè)月應(yīng)還還6353.6元，如上圖。

　　在還了24期以后，2015年1月1日以實(shí)行6.15%計(jì)算，而其剩余本金為977109.35元，那么則以新的基準(zhǔn)利率計(jì)算，則以剩余本金作為總金額，貸款期限為28年進(jìn)行計(jì)算月供。

　　同理，在2016年得以實(shí)行的4.9%來(lái)計(jì)算剩余本金和剩余期限?？偠灾?，每個(gè)月的利息等于逐月剩余本金*房貸利率/12。