買房貸款的利息計算方法

  等額本息貸款買房時,每月還款額計算公式為:

 ?。圪J款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)——1]

  計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。

  等額本金貸款買房時,每月還款額計算公式為:

  每月還款額=每月本金+每月本息

  每月本金=本金/還款月數(shù)

  每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率

  等額本金利率計算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會隨剩余本金的減少而減少。

  影響貸款利息的因素一:貸款利率

  計算利息,首先應(yīng)該明確的一點(diǎn)即是利率,貸款利率是以中國人民銀行發(fā)行的基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn),其他銀行的利率都是在這個基準(zhǔn)利率上進(jìn)行上下浮動的。不同的貸款條件,適合的貸款方案是不一樣的,所以浮動的利率也是不一樣的。

  不同的銀行的不同貸款業(yè)務(wù)的浮動情況也是不一樣的,所以在考慮貸款的時候,對銀行利率的選擇也是非常重要的,這將會嚴(yán)重的影響到最終的利息。

  影響貸款利息的因素二:還款方式

  銀行根據(jù)不同人的情況不同,還定制了很多的還款方式,比如最常見的兩種還款方式即是:等額本金和等額本息。

  等額本金是指:在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。此種還款方式,適合生活負(fù)擔(dān)會越來越重(養(yǎng)老、看病、孩子讀書等)或預(yù)計收入會逐步減少的人使用。

  等額本息是指:在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金,每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清,兩者合計即為每月的還款額。 由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結(jié)清的利息后,所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。

  這種還款方式,實際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時間更長,同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進(jìn)行理財(如以租養(yǎng)房等),對于精通投資、擅長于 以錢生錢 的人來說,無疑是最好的選擇!

  每一種還款方式的計算方法和優(yōu)勢都有所不同,我們可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇。

  影響貸款利息的因素三:貸款期限

  我們根據(jù)自身的資金需求和還款能力可以確定貸款期限。貸款期限越長,我們的還款壓力就越小,但是不可控因素就越多,所以銀行的利率就會越高,再加上還款周期的比較長,所以利息的上漲幅度是非常大的。所以在我們能夠承受的范圍下,盡量縮短貸款年限。這樣可以減少很大一部分的利息開銷。