當我第一次看到住房儲蓄貸款時,邊肖也被逼得一臉懵。這是什么?貸款買房最常聽說的是商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款。想必很多人都沒聽說過住房儲蓄貸款。那么,什么是住房儲蓄貸款?如何申請儲蓄貸款?

住房儲蓄貸款是指購房者為了獲得銀行貸款,需要提前向銀行儲蓄的一種貸款。是先存錢后貸款的原則。這種貸款是銀行為解決部分未參加公積金,或已獲得公積金貸款但仍有資金缺口的購房者的資金困難而開設(shè)的合同性住房儲蓄。

住房儲蓄貸款的特點是:

首先,住房儲蓄有明確的目的,而且相當具有強制性。住房儲蓄的目的只是為了買房,不能用于其他用途;儲蓄的金額和期限受到一定條件的限制,不像儲蓄的一般性質(zhì),允許自由存(額)?。?/p>

其次,住房儲蓄時間較長,這是由長期住房投資的性質(zhì)決定的;

最后,住房儲蓄的穩(wěn)定性好,儲蓄利率一旦確定,就不再受利率波動和資金供求的影響。

與住宅抵押貸款相比,住房儲蓄貸款的優(yōu)勢在于:

(1)利率很低。這樣可以有效減輕購房者的經(jīng)濟負擔,對于中低收入群體來說是非常經(jīng)濟的選擇。

(2)利率是固定的。對于借款人來說,這可以有效規(guī)避未來的利率風險,有利于家庭消費資金的早期規(guī)劃。

(3)防止“炒房”投機。由于其實行先存后貸,存貸之間存在一定的時間差,是一種“自救”和“他援”相結(jié)合的模式(在這一點上類似于公積金貸款),因此可以在一定程度上抑制非自用消費投資者的購房,防止純炒房牟利的投機行為。

目前各家銀行已經(jīng)陸續(xù)推出。中國建設(shè)銀行作為房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊,為了提高購房者的購買力,努力開發(fā)金融品種。目前,常見的住房儲蓄類型有:

折存折貸,零回報

貸款期限1-5年,月存不限。存款到期后,可申請貸款期限為存款期限2倍的住房存款,最高貸款金額不超過存款金額的2倍。原儲蓄不得支取。在合同規(guī)定的還款期限內(nèi),必須按月償還貸款本息。當儲蓄超過所欠貸款本息時,銀行可以直接扣款,把剩余的錢還給借款人。

折存折貸,零回報

存期1-2年,金額不限。存款1年到期后,存款人可申請15年住房貸款,最高貸款金額不超過儲蓄金額的2倍;2年儲蓄到期后,您可以申請1-10年的住房貸款,最高貸款金額不超過您儲蓄金額的兩倍。還款期間不得動用原儲蓄金額,由儲戶按月償還貸款本息。

另外還有整存整取,整借整取,整借整還。前兩種存期1-15年不等,后兩種存期1-2年不等,都是到期一次性付息。前兩種儲蓄到期后,可以申請貸款期限為儲蓄期限2倍的住房貸款,最高貸款金額不超過儲蓄存款金額;后兩種儲蓄1年到期后,儲戶可申請1-5年的住房貸款,2年到期后可申請1-10年的住房貸款,最高貸款額度不超過其儲蓄。

在住房貸款額度先存后貸的前提下,貸款比例為一存一貸,其他可以存一貸兩貸。上海建設(shè)銀行規(guī)定,除了普通居民存款的活期利息外,參加專項住房儲蓄的人在銀行發(fā)放貸款時還將給予適當?shù)睦p免

無論你參加的是整存整取還是零存整取的住房儲蓄,只要你的存款達到10000元,并且你的實際存款在一年內(nèi)到期,或者你的存款達到20000元,并且你的實際存款在半年內(nèi)到期,你就有資格申請住房貸款。如果配偶或同住一戶的成員也有住房儲蓄存款,可以合并計算,這樣獲得貸款的時間會縮短,貸款額度也會相應(yīng)擴大。

申請程序

1.開立住房儲蓄賬戶;

2.向銀行申請貸款;

3.銀行審查儲戶的存款金額;

4.雙方簽訂借款合同;

5.銀行下達貸款指標,建立貸款賬戶;

6.儲戶使用貸款。

借款為標準合同,約定用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保條款、違約責任等。貸款只有經(jīng)過公證機關(guān)公開征收才有效。

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