Pos機(jī)的辦理和使用首先受銀監(jiān)會(huì),人民銀行的監(jiān)管,其次收單銀行或機(jī)構(gòu)都有嚴(yán)格要求。信用卡作為發(fā)卡行與申請(qǐng)人簽署的《信用卡章程》和《信用卡領(lǐng)用合約》也有嚴(yán)格規(guī)定。在這些規(guī)定中都有禁止性規(guī)定,對(duì)違反禁止性規(guī)定的,輕者給予警告,責(zé)令改正,重者取消使用資格,影響你的信用。情節(jié)嚴(yán)重的,將追究刑事責(zé)任。下面結(jié)合相關(guān)規(guī)定與工作實(shí)務(wù),與大家分享一下,辦理Pos機(jī)刷自己信用卡究竟會(huì)不會(huì)影響你的房貸。 一,辦理Pos機(jī)的有關(guān)禁止性規(guī)定 1.商戶向收單銀行或第三方收單機(jī)構(gòu)申請(qǐng)Pos機(jī),至少都要簽署兩張表:《商戶Pos申請(qǐng)表》和《特約商戶銀行卡受理協(xié)議》。 2.收單行或三方機(jī)構(gòu)的具體監(jiān)管措施 《申請(qǐng)表》中規(guī)定:a,收單機(jī)構(gòu)必須定期對(duì)商戶進(jìn)行回訪,對(duì)Pos使用情況進(jìn)行有效跟蹤和監(jiān)控。b,檢查Pos是否有移機(jī)使用。c,收單機(jī)構(gòu)要監(jiān)測(cè)Pos刷卡入賬明細(xì),每月對(duì)商戶結(jié)算賬戶資金情況進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)套現(xiàn),盜刷等違規(guī)行為的,要立即采取措施控制商戶結(jié)算賬戶。 《特約商戶信用卡受理協(xié)議》中列舉三條有關(guān)禁止性規(guī)定:a,嚴(yán)禁商戶與持卡人或第三方勾結(jié),商戶以自身虛假交易套取現(xiàn)金或以現(xiàn)金方式退貨,即非法套現(xiàn)。b,嚴(yán)禁商戶自身從事或與欺詐分子合謀盜取銀行卡內(nèi)資金行為,即欺詐。c,嚴(yán)禁沒(méi)有真實(shí)交易背景或與真實(shí)交易背景不符的交易,即洗錢或套現(xiàn)。d,自刷信用卡涉嫌非法套現(xiàn)。 3.處罰。首次被收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的,或者金額較小的給予警告處理,責(zé)令立即整改。對(duì)屢教不改或金額較大的,首先解除協(xié)議,其次沒(méi)收保證金,并停止Pos使用,收回機(jī)具,列入征信“黑名單”。金額較大,情節(jié)嚴(yán)重,涉嫌洗錢犯罪的,移送司法機(jī)關(guān)處理。 二,關(guān)于信用卡使用的禁止性規(guī)定及處罰 1.《信用卡章程》和《領(lǐng)用合約》中關(guān)于信用卡賬戶管理規(guī)定:持卡人不得利用信用卡進(jìn)行偷逃稅款,逃廢債務(wù),洗錢,套取現(xiàn)金,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性透支,投資性透支等違規(guī)活動(dòng)。很明顯,自刷信用卡涉嫌非法套現(xiàn)。 2.對(duì)涉嫌套取現(xiàn)金的,初次違反或金額較小的,給予警告提示規(guī)范用卡,并說(shuō)明原因。對(duì)再次違規(guī)的給予降低信用額度處罰。屢教不改或金額較大的,給予凍結(jié)賬戶,取消信用額度,收回卡片處理,并列入征信“黑名單”。對(duì)涉嫌洗錢犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)處理。
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