### 問答形式改寫
**問：什么是次貸？**
**答：** 次貸是指貸款機構向信用資質較差的借款人提供的貸款。在美國，次貸借款人的FICO信用評分一般在620分以下。在中國，次貸主要指消費信用貸款，發(fā)放給那些有信貸需求但難以從傳統(tǒng)銀行獲得貸款的成年人。
**問：為什么次貸市場在中國如此重要？**
**答：** 目前超過一半的中國成年人屬于次級群體，他們主要通過消費金融公司、小額貸款公司、P2P網貸等渠道獲取信貸服務。次貸市場實際上是個人金融市場的主流。
**問：次貸市場有多大？**
**答：** 麻袋研究院估算，中國次貸群體規(guī)模約為6億人。次貸市場的貸款余額約為3.28萬億元，占居民整體貸款規(guī)模的不到7%。如果包括居民經營性次貸，次貸市場整體規(guī)模為6.52萬億元，占居民信貸總量的比例約為13%。
**問：次貸市場有哪些風險？**
**答：** 次貸市場的風險主要在于過度證券化和多頭借貸。近年來，次貸市場快速增長，導致部分人群被過度授信，增加了違約風險。中國互聯(lián)網金融協(xié)會的數據顯示，借款客戶申請平臺數量越多，違約率越高。
**問：如何管理次貸市場的風險？**
**答：** 需要通過適度監(jiān)管穩(wěn)步推進次貸業(yè)務的合規(guī)發(fā)展。建議監(jiān)管部門鼓勵百行征信降低接入門檻，使眾多次貸服務機構能夠上傳和查詢個人信貸數據。同時，加快小貸公司、P2P網貸等機構對接人民銀行征信系統(tǒng)，以解決次貸人群的過度授信問題。
**問：次貸市場的未來趨勢如何？**
**答：** 短期內，次貸市場將有序恢復；中期內，市場將繼續(xù)膨脹，最高可達8.51萬億元；長期來看，隨著經濟的發(fā)展和金融體系的成熟，次貸市場將逐漸萎縮，最終成為一個小眾市場。