**問：買房時資金不足怎么辦？**
**答：** 首先，別急著動用信用卡或其他高風(fēng)險貸款。銀行審批房貸時會看你的負(fù)債率，如果負(fù)債過高，收入又不夠，很容易被拒。
**問：信貸資金能用來買房或炒股嗎？**
**答：** 不行！銀行有明確規(guī)定，信貸資金不能流入股市和房市。如果被發(fā)現(xiàn)，銀行有權(quán)提前收回貸款或停止你的信貸額度。
**問：信用卡能用來湊首付嗎？**
**答：** 理論上可以，但風(fēng)險很大。銀行在發(fā)放房貸時會查你的征信記錄，尤其是現(xiàn)有負(fù)債。如果你用信用卡套現(xiàn)或借款增加首付，銀行會認(rèn)為你的有效收入減少，可能導(dǎo)致房貸申請被拒。
**問：銀行怎么計算有效收入？**
**答：** 銀行會用你的月度工資收入減去征信中的總負(fù)債額除以12，再減去其他應(yīng)扣除部分。如果你的負(fù)債過多，有效收入就會減少，房貸申請可能因此受阻。
**問：有什么辦法可以緩解這種情況？**
**答：** 可以考慮延長房貸還款期限到30年，或者使用公積金加商業(yè)房貸的組合方案。但切記，不要輕易用信用卡套現(xiàn)或臨時借款來增加首付，這只會讓問題更復(fù)雜。
**問：如何避免房貸申請被拒？**
**答：** 提前咨詢辦理房貸的信貸員，他們會給你很多實用建議。記住，保持低負(fù)債率，合理規(guī)劃資金，是成功申請房貸的關(guān)鍵。