近日,在杭州不少貸款中介的朋友圈中,紛紛發(fā)出了這樣的“重要通知”:杭州按揭房二抵已經(jīng)開(kāi)通,額度為評(píng)估價(jià)乘以折扣,再減去按揭余額。

杭州多家銀行

推出“二抵貸”業(yè)務(wù)

所謂的“二抵貸”,指的是將尚未還清按揭貸款的房子,再一次拿去抵押,一般可以貸到的額度是房屋的評(píng)估價(jià)乘以一個(gè)折扣,再減去剩余未還清的按揭金額,折扣基本上是住宅7折、商業(yè)5折。

“這周的晨會(huì)上剛剛通報(bào)了這個(gè)情況,馬上會(huì)開(kāi)放二抵的業(yè)務(wù)?!蹦彻煞葜沏y行工作人員透露,“具體產(chǎn)品還沒(méi)有公布,但按照以往的經(jīng)驗(yàn),預(yù)計(jì)利率將在年化6%的基礎(chǔ)上再上浮10%~20%,可以貸5~10年?!?/p>

這位工作人員表示,銀行一直對(duì)抵押類業(yè)務(wù)把控嚴(yán)格,他個(gè)人所在的支行也一直沒(méi)有做過(guò)房產(chǎn)按揭的業(yè)務(wù),但接下去即使是在其它銀行辦理了按揭,如果業(yè)主來(lái)辦二次抵押,只要符合條件都將受理?!叭绻覀冦y行也放開(kāi),那基本上很多銀行都會(huì)做這個(gè)業(yè)務(wù)。”

“如果客戶需要200萬(wàn)元資金,但是二次抵押后依然還有幾十萬(wàn)元缺口的,我們銀行還可以通過(guò)消費(fèi)貸再貸給他一筆錢(qián),消費(fèi)貸單筆最高額度是95萬(wàn)元?!蹦炽y行客戶經(jīng)理表示,這樣的“組合貸”如今也可以辦。

過(guò)去幾年,杭州不少房子的房?jī)r(jià)已經(jīng)翻倍,實(shí)際資產(chǎn)價(jià)值大增,“二抵貸”就有了很大的空間。

“業(yè)主辦理按揭時(shí)相當(dāng)于已經(jīng)把房子抵押給A銀行了,再去B銀行辦二次抵押,事實(shí)上是A銀行和B銀行發(fā)生關(guān)系?!币唤鹑诮缛耸勘硎荆@類業(yè)務(wù)雖然有一定風(fēng)險(xiǎn)但基本可控,“如果債務(wù)人無(wú)法償還貸款,那么房子被司法拍賣后,優(yōu)先償還A銀行的按揭,再償還B銀行的二次抵押貸款,基本都能‘包得住’?!?/p>

“二抵貸”本身合規(guī)

流入樓市才是違規(guī)

“二抵貸”是否違規(guī)呢?

業(yè)內(nèi)人士表示,“二抵貸”業(yè)務(wù)本身是合規(guī)的,主要問(wèn)題在于“二抵貸”的資金如果流向樓市,這屬于變相加杠桿,是違規(guī)現(xiàn)象,也是監(jiān)管明令禁止的。

在前年杭州買(mǎi)房動(dòng)輒全款的日子里,有不少購(gòu)房者通過(guò)“房抵貸”湊全款買(mǎi)房,而這些被抵押的房產(chǎn)中也有部分房產(chǎn)是屬于二次抵押的。

而這一輪新出現(xiàn)的“二抵貸”與之前的不同之處在于,當(dāng)時(shí)大部分做二次抵押的房子,按揭和二次抵押基本是在同一家銀行辦理的。

而現(xiàn)在,二次抵押在不同銀行之間也可以進(jìn)行,這就意味著門(mén)檻更低、受眾更廣,對(duì)于資金流向的監(jiān)管壓力就更大。

浙江厚道資產(chǎn)管理有限公司總裁丁浚哲認(rèn)為,銀行會(huì)開(kāi)放“二抵貸”,顯然是對(duì)市場(chǎng)有一個(gè)基本判斷,那就是整體房?jī)r(jià)的平穩(wěn)。

“現(xiàn)在能辦理‘二抵貸’的房產(chǎn),基本都經(jīng)過(guò)一輪增值了,對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)就小了很多。此外,如今房?jī)r(jià)平穩(wěn),炒房的收益已經(jīng)不高,所以‘二抵貸’放開(kāi),也不會(huì)有太多資金流入樓市。開(kāi)放‘二抵貸’是為了讓小微企業(yè)能夠貸到款,讓資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),推動(dòng)其發(fā)展?!倍】U苷f(shuō)。