1、你是否有良好的信用記錄
房屋抵押貸款與其他貸款有所不同:如果借款人長期沒有還款或者沒有還款能力的情況下,貸款機構(gòu)會拍賣抵押房屋來收回資金。所以貸款機構(gòu)在審核貸款的時候,會看重借款人的信用記錄,因此信用記錄良好的借款人更容易通過貸款。
2、你是否有穩(wěn)定的還款能力
在審核貸款時,貸款機構(gòu)不但要考慮借款人的信用記錄是否良好,還要考慮借款人是否有穩(wěn)定的還款能力。因此,如果你沒有一份穩(wěn)定的工作,或者不能提供工作證明,或不能提供銀行流水。貸款機構(gòu)會認(rèn)為借款人沒有穩(wěn)定的還款能力,沒有申請貸款的條件。
3、能否用他人的房產(chǎn)做抵押
除了用本人名下的房產(chǎn)以外,貸款機構(gòu)允許借款人提供他人名下的房產(chǎn)做抵押。但是,抵押他人名下的房產(chǎn)時,需要求的房屋所有權(quán)人同意,并且出具同意抵押的相關(guān)證明材料,這樣才能讓貸款機構(gòu)放心。
4、作為抵押物的房產(chǎn)是否有變現(xiàn)能力?
一般來說,作為抵押物的房產(chǎn)需要有變現(xiàn)能力,否則貸款機構(gòu)是不會接受你的申請。如果房屋沒有很好的變現(xiàn)能力,一般很難獲得貸款機構(gòu)的認(rèn)可。
講貸款流程之前,大家一定要先了解自己的需求。
有些客戶對自己的資質(zhì)比較自信,就直接沖去銀行申請貸款。
根據(jù)我多年的經(jīng)驗,每一個客戶都多多少少的有這樣或那樣的問題。
第一、你想在銀行貸多少錢?
第二、想貸多長時間?
第三、你有什么樣的資產(chǎn)?
第四、你的房子值多少錢?
第五、你的資產(chǎn)所有人是否同意你貸款?(即房屋共同所有人)
第六、你想要申請什么樣的貸款,消費貸還是經(jīng)營貸?
如果以上六點你都考慮清楚了,就可以進(jìn)入下面一個階段了。
資料分為個人資料和企業(yè)資料兩個部分,以對應(yīng)個人消費貸和企業(yè)經(jīng)營貸。
PS:不同的銀行,需要的材料可能會有點不一樣。
(1)身份證(借款人夫妻雙方的身份證),戶口本、婚姻證明(單身狗請自備單身證明,離婚人士需要離婚證+離婚協(xié)議/離婚判決書);
(2)半年銀行流水;
(3)資產(chǎn)證明(房產(chǎn)證、土地證);
(4)評估機構(gòu)出具的資產(chǎn)評估報告。
(1)企業(yè)有效的營業(yè)執(zhí)照、組織代碼機構(gòu)證、經(jīng)營許可證、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程等;
(2)企業(yè)近2年的年度報表、近3個月的財政情況等;
(3)企業(yè)名下資產(chǎn)、近半年的各項稅單、經(jīng)營場地的租賃合同等;
(4)借貸人有效的身份證明、財政證明、近半年的銀行流水等。
除了以上這些,還有準(zhǔn)備一份借款用途合同(說明你借款做什么用的東東)
好了,到了這一步,你就可以向銀行提出申請了。
首先,必須選擇一家適合你的銀行,適合的,這是難點。
做完貸款方案,后邊的事情水到渠成,因為下面就是走流程了。
以上材料全部交齊后,銀行會安排專業(yè)的評估機構(gòu),對你的房產(chǎn)進(jìn)行評估。
當(dāng)然了,評估機構(gòu)也不能白忙活一場,是要收費的,一般按照評估總值的千分之一到千分之五收。
房屋評估公司會將評估報告或勘估意見書報送到銀行進(jìn)行審批。
然后,銀行根據(jù)房產(chǎn)評估報告和借款人的資質(zhì),比如征信啦、財務(wù)狀況啦,決定給予借款人多少的貸款額度。
這個過程比較復(fù)雜,但是你不需要了解那么詳細(xì),知道銀行在決定借不借你錢、借給你多少錢就行。
銀行對你考察了這么久,認(rèn)為都沒問題,都符合規(guī)定,ok,同意貸款,就會和你簽《借款合同》。
在《借款合同》中,會約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理等一系列問題。
簽字蓋手印以后,公證人員會進(jìn)行公證。
公證的意義是什么呢?
就是賦予銀行強制執(zhí)行的能力。
如果發(fā)生債務(wù)糾紛,借款人借了錢不按規(guī)定還款,銀行就可以拿公證書到法院申請強制執(zhí)行,以房抵債。
簽訂完借款合同后,銀行會和你約定日期到房管局辦理抵押手續(xù),需要準(zhǔn)備的材料有:
(1)申請人身份證;
(2)登記申請書;
(3)《國有土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》或《房地產(chǎn)證》(共有的房屋還須提交其他共有人同意抵押的證明);
(4)抵押合同;
(5)主債權(quán)合同;
(6)其他必要材料。
做完這一步,恭喜你,你離成功只有一步之遙。
簽完合同,辦完抵押登記,終于到了大家最期待的環(huán)節(jié),放款。
如果是個人消費貸,銀行會發(fā)到你提供的賬號上,坐等收錢就完事兒了。
借的錢都是要還的。
銀行在貸款到期前1個月,就會通知你:還錢的時候快到啦,你準(zhǔn)備準(zhǔn)備。
你就可以及時準(zhǔn)備好錢,主動開出結(jié)算憑證,讓銀行辦理還款手續(xù)。
沒有主動還款,銀行是可以從你的存款賬戶里直接扣款的哦~
那如果手頭緊沒錢還怎么辦呢?
銀行也很人道。
只要你的征信沒有太大的負(fù)面變化,都是優(yōu)先提供無還本續(xù)貸服務(wù)的。
無還本續(xù)貸什么意思呢?
姑且理解為另外一種延期吧,但是相對只有6 個月的延期政策而言,無還本續(xù)貸服務(wù)支持力度更大,更為客戶著想。
所以,要是不能及時還貸,一定要及時跟信貸人員溝通,申請無還本續(xù)貸。
千萬不能直接不還,銀行是有權(quán)利扣你房子的!