很多借款人在辦理房屋抵押貸款時(shí)候遇到各種的問(wèn)題，容易著急，經(jīng)常性的責(zé)怪銀行或者貸款公司，其實(shí)辦理北京房屋抵押貸款，不光是借款人存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行或者貸款機(jī)構(gòu)都冒著很大的風(fēng)險(xiǎn)，而且北京房屋抵押貸款額度不小，風(fēng)險(xiǎn)更大，所以今天就和森強(qiáng)小編一起了解一下辦理北京房屋抵押貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)。
1.辦理北京房屋抵押貸款后，借款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)：
其實(shí)在辦理北京房屋抵押貸款后，借款人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，就是如果借款人不能按照合同約定按時(shí)歸還貸款時(shí) ,銀行有權(quán)處置房產(chǎn)，進(jìn)行拍賣，查封等。因此說(shuō)，借款人在申請(qǐng)北京房屋抵押貸款的時(shí)候，一定要根據(jù)實(shí)際需求來(lái)申請(qǐng)貸款，而不是貸得越多越好，貸款期限也要根據(jù)實(shí)際情況，作出評(píng)判。只有這樣，才能避免自 己的房屋被拍賣，而造成不必要的損失!注意以下這兩個(gè)細(xì)節(jié)：
房屋抵押貸款中借款人如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
(1)設(shè)置來(lái)電提醒，及時(shí)還約定還款，以免還款逾期，房屋被沒收!
(2)抵押房屋出現(xiàn)糾紛及時(shí)，應(yīng)該及時(shí)私下解決，以免形成不良后果，房屋被保全。
2.辦理北京房屋抵押貸款后，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)：
(1)違約風(fēng)險(xiǎn)
違約風(fēng)險(xiǎn)包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動(dòng)行為，支付能力理論認(rèn)為導(dǎo)致被迫違約是因?yàn)橹Ц赌芰Σ蛔?。這說(shuō)明借款人有還款的意愿，但無(wú)還款的能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本 市場(chǎng)上借款人可僅通過(guò)比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。當(dāng)房地產(chǎn) 市場(chǎng)價(jià)格上升時(shí)，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤(rùn);當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格下降 時(shí)，借款人為了轉(zhuǎn)嫁損失，即使他有償還能力，他也主動(dòng)違約拒絕還款。
(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長(zhǎng)貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動(dòng) 性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是目前我國(guó)的住房貸款主要來(lái)源于公積金和儲(chǔ)蓄存款，銀行吸納的儲(chǔ)蓄存款屬 于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長(zhǎng)期貸款。這種短存長(zhǎng)貸的行為使銀行的流動(dòng)性非 常低，繼而帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行持有的資產(chǎn)債權(quán)不易變現(xiàn)，極易導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。造成銀行可能喪 失在金融市場(chǎng)更有利的投資機(jī)會(huì)，增加機(jī)會(huì)成本帶來(lái)的損失。
(3)經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是指在國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于 經(jīng)濟(jì)周期具有更高的敏感性。經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，居民收入水平提高，市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)的需求量增大，房屋的變現(xiàn) 不成問(wèn)題，銀行與個(gè)人都對(duì)未來(lái)充滿樂觀的預(yù)期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí) ,失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無(wú)力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)的 疲軟無(wú)法變現(xiàn)。這時(shí)抵押風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的不良債權(quán)和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”,極易導(dǎo)致銀 行的信用危機(jī)甚至破產(chǎn)。
(4)利率風(fēng)險(xiǎn)
利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平的變動(dòng)給銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，它是由其業(yè)務(wù)短存長(zhǎng)貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的， 利率的波動(dòng)無(wú)論是漲還是跌對(duì)銀行都會(huì)帶來(lái)?yè)p失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可 能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長(zhǎng)，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。 如果利率下降，借款人又有可能從當(dāng)前資本市場(chǎng)融資或以低利率重新借款來(lái)提前償還貸款，給銀行帶來(lái)風(fēng) 險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在，提前貸款的發(fā)生使得住房貸款的現(xiàn)金流量發(fā)生不確定性，給銀行的集約化資產(chǎn)負(fù)債帶來(lái) 一定的困難。
從上述的介紹來(lái)看，辦理房屋抵押貸款，銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于借款人，所以辦理北京房屋抵押貸款審核相當(dāng)麻煩，導(dǎo)致貸款時(shí)候長(zhǎng)，所以只有借款人條件完全符合，才能成功申請(qǐng)貸款?！颈疚某鲎?http://www.bjsqdb.cn，轉(zhuǎn)載請(qǐng)說(shuō)明出處】