2018年資金價(jià)格上漲正從金融市場(chǎng)加速向?qū)嶓w企業(yè)傳導(dǎo)。更為關(guān)鍵的是,銀行新增貸款額度已告急。


銀行業(yè)縮表愈演愈烈
2018年銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格(FTP)普遍上漲,個(gè)別銀行,最高的一年期貸款FTP高達(dá)5.1%,較同期央行基準(zhǔn)利率上浮17%。

據(jù)央行統(tǒng)計(jì),截至2017年三季度末,非金融企業(yè)及其他部門一般貸款加權(quán)平均利率為5.86%,即上浮基準(zhǔn)35%。相對(duì)于貸款成本增加,企業(yè)面臨的還可能是銀行根本沒(méi)有多少新增貸款額度。
目前銀行業(yè)新增貸款規(guī)模在1萬(wàn)億元左右,僅為去年同期的一半。在金融行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的大背景下,銀行業(yè)縮表趨勢(shì)愈演愈烈。

企業(yè)資金成本上漲,銀行放款難
今年FTP價(jià)格上漲厲害。所謂FTP定價(jià),是商業(yè)銀行內(nèi)部根據(jù)資金成本,與分支行等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金的價(jià)格,也就是分支行等經(jīng)營(yíng)單位的內(nèi)部資金成本。

伴隨著金融去杠桿,央行“鎖短放長(zhǎng)”,以及通過(guò)公開市場(chǎng)操作上調(diào)“政策性利率”,包括10年期國(guó)債收益率和SHIBOR上漲,金融機(jī)構(gòu)明顯感覺(jué)到“錢貴了”。

現(xiàn)在能從銀行貸到款的中小企業(yè),資金成本基本都在9%-10%。對(duì)銀行而言,他們不只要考慮資金價(jià)格,還要考慮增值稅、風(fēng)險(xiǎn)成本、管理成本和費(fèi)用,除非放給客戶一年期的利率能有9%、10%,否則他們很難賺錢,甚至很難有績(jī)效。

額度難增,攬存優(yōu)先
目前來(lái)看,2018年1月新增貸款額度可能遠(yuǎn)低于2016、2017年同期。調(diào)研顯示,現(xiàn)在為止,銀行業(yè)新增貸款規(guī)模約為1萬(wàn)億元,而前兩年的月度新增規(guī)模分別為2.5萬(wàn)億元和2.03萬(wàn)億元。根據(jù)2017年1月的放貸節(jié)奏,貸款投放主要集中在中上旬,下旬增量十分有限。

對(duì)部分銀行而言,其廣義信貸增速(MPA考核指標(biāo))超出考核標(biāo)準(zhǔn),能保證做到維持存量就不錯(cuò)了,還要防范有可能出現(xiàn)的縮表。有人說(shuō),連貸款規(guī)模都沒(méi)有了,關(guān)心價(jià)格有什么用。

面對(duì)如此困局,有銀行調(diào)整業(yè)務(wù)思路,所有新增貸款額度優(yōu)先滿足零售,比如個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,攬存目標(biāo)也以融完資的科技型企業(yè)為主。
銀行貸款額度緊張,難增企業(yè)授信規(guī)模
由于今年貸款額度緊張,很多銀行會(huì)采取壓降中長(zhǎng)期貸款期限,控制地方政府融資,謹(jǐn)慎對(duì)待企業(yè)新增授信規(guī)模的投放,就算是好企業(yè)也不例外。

對(duì)那些目前在銀行貸款的企業(yè),銀行普遍希望強(qiáng)化存款或結(jié)算合作,尤其歡迎那些有跨境業(yè)務(wù)外匯結(jié)匯需求的企業(yè)。

一些以科技金融為導(dǎo)向的銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口的容忍度相對(duì)高一些,比如一些有訂單、有市場(chǎng)的企業(yè),雖然目前還不賺錢,但是預(yù)計(jì)未來(lái)現(xiàn)金流不錯(cuò)的,銀行也傾向做基本戶和工資代發(fā)。此舉,一來(lái)有助于提升客戶粘性;二來(lái)可以掌握企業(yè)比較真實(shí)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。

2018年初,銀行新增貸款額度就已告急。今年,一些企業(yè),尤其是那些傳統(tǒng)的、缺乏亮點(diǎn)的企業(yè),想要從銀行實(shí)現(xiàn)貸款將會(huì)難上加難。不斷提升企業(yè)自身實(shí)力,尋求新的合規(guī)的貸款途徑迫在眉睫?!颈疚某鲎?http://www.bjsqdb.cn,轉(zhuǎn)載請(qǐng)說(shuō)明出處】

貸款越來(lái)越難

破局迫在眉睫