一：個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款（銀行）

二：個(gè)人房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸款（銀行）

經(jīng)營(yíng)貸款肯定就是指借款人貸款的目的是用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金了，對(duì)個(gè)人征信的審查基本與消費(fèi)貸一致，不同的是你名下得有一家公司或企業(yè)，對(duì)公司也是有一定要求的，首先不能是剛剛注冊(cè)的新公司，新注冊(cè)的公司銀行無法判斷你公司的經(jīng)營(yíng)情況。最低限度要求營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)滿一年，不同銀行間要求會(huì)有所差異。通常這類貸款是以采購(gòu)的名義申請(qǐng)的，需要自有公司與下游公司之間的采購(gòu)合同作為依據(jù)，那么借款人的公司就是采購(gòu)方，下游公司就是供貨方，銀行審核通過之后會(huì)將借款人申請(qǐng)的貸款直接打入供貨方賬戶。同樣這類貸款也有中介會(huì)為不懂行的借款人提供服務(wù)。在實(shí)踐過程中貸款方往往不具備資質(zhì)，這樣就會(huì)有中介公司提供包裝等一系列服務(wù)了。銀行方面是默許中介助貸行為的，在此提醒有這方面需求的朋友，跟中介打交道一定要在合作之前把問題與費(fèi)用問清楚，如果操作中產(chǎn)生分歧的話，那么損失最大的一定是借款人。一般借款人所欠缺的往往是公司執(zhí)照與下游合同，中介會(huì)為借款人購(gòu)買一個(gè)注冊(cè)滿一年的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，當(dāng)然購(gòu)買價(jià)格上中介肯定是要賺錢的，別人為你提供服務(wù)賺些差價(jià)也無可厚非，重要的是別太黑就好，這類執(zhí)照的價(jià)格一般會(huì)在1-2萬之間，太貴就黑了。中介服務(wù)的重點(diǎn)是對(duì)下游公司的把控與合同提供，要保證賬戶安全，畢竟錢是要打入下游公司賬戶的嘛！還是那句老話，跟中介打交道，要做到事前約定，事后付款。先收錢的通常都是“呵呵”你懂的！

無論是消費(fèi)貸還是經(jīng)營(yíng)貸，銀行發(fā)放貸款的利率肯定是最合適的，具備資格的朋友優(yōu)先考慮還應(yīng)該是銀行。這里有個(gè)還款方式問題，抵押貸款通常使用兩種還款方式，一種是等額本息，一種是先息后本。簡(jiǎn)單粗暴的講，等額本息就可以理解為把本金加利息，然后除以借款期限（單位：月）當(dāng)然這只是一種形容，銀行對(duì)此有專門的算法！這樣借款人就需要每個(gè)月還月供，對(duì)于真正做生意的經(jīng)營(yíng)者來說，資金利用率不高，還款壓力大。首要還是要選擇先息后本的還款方式，這樣借款人每個(gè)月只需要還給銀行利息，資金可以完全用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，到期一次性歸還本金。

三：個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款（機(jī)構(gòu)）

機(jī)構(gòu)貸款的劣勢(shì)就是利息會(huì)比銀行高，房產(chǎn)抵押貸款利率通常高于年化10%，但是肯定在合法范圍內(nèi)，畢竟是受監(jiān)管的嘛。一般機(jī)構(gòu)會(huì)收取一個(gè)服務(wù)費(fèi)，各個(gè)地方的貸款機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也有所不同，通常在貸款總額度的！1%-2%之間。總體看機(jī)構(gòu)貸款對(duì)于借款人來說支出的成本要高一些，效率要快于銀行。同樣一處房產(chǎn)機(jī)構(gòu)給的評(píng)估價(jià)會(huì)高于銀行，進(jìn)而最大可貸額度高于銀行。

四：審核資料（銀行/機(jī)構(gòu)）

1：房產(chǎn)證（可上市交易的正常房產(chǎn)且產(chǎn)權(quán)清晰）

2：身份證（已婚夫妻雙方）

3：結(jié)婚證（已婚夫妻雙方）

4：戶口本（已婚夫妻雙方）

5：個(gè)人征信（已婚夫妻雙方）

6：個(gè)人或公司流水（已婚夫妻雙方）

7：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（經(jīng)營(yíng)貸）

8：大數(shù)據(jù)

9：人法查詢（主要是查詢借款人夫妻雙方是否涉訴）

五：費(fèi)用（銀行/機(jī)構(gòu)）

1：貸款利息

2：下戶費(fèi)（一般機(jī)構(gòu)會(huì)收?。┩ǔ?00元-500元之間

3：公證費(fèi)（按公證處標(biāo)準(zhǔn)收取，銀行一般不收）

4：抵押登記費(fèi)（建委收取，通常幾十塊錢）

5：服務(wù)費(fèi)（機(jī)構(gòu)或中介會(huì)收取）

切記保持良好的個(gè)人征信，謹(jǐn)慎選擇貸款，良性使用貸款。