“有房子就能申請房屋抵押貸款?“
“自己名下沒有房子就不能申請房屋抵押貸款?”
“房子抵押后就不是我的了,不能住了?”
前面3期文章發(fā)出去之后,陸續(xù)有人在后臺問我這些問題。
害,原來大家對房抵貸有這么多誤解,真是誤會大了。
破除謠言,從我做起,今天就來說說房抵貸常見的4個誤區(qū)。
01
誤區(qū)1
已經(jīng)抵押的房子就不自己的了
房子雖然抵押了,但并不代表這個房子就歸銀行了。
銀行擁有的是債權(quán),房子的產(chǎn)權(quán)還是你的。
而房子的居住權(quán)和使用權(quán)由產(chǎn)權(quán)人界定,也就是說,你自己住或者拿去出租都是沒有任何問題的。
只要你以后還清銀行的貸款,你的房還是你的房,并沒有什么改變。
如果因為種種原因,沒有及時還貸怎么辦呢?會立馬拍賣房子嗎?
說走就走的旅行我們有過,可說賣就賣的抵押房還真不多。
有一兩次逾期,沒問題,及時補還就可以了。
如果逾期連續(xù)超過3個月,銀行肯定會進(jìn)行催收,催收無果才會考慮去法院起訴,法院判決之后,銀行才能拍賣房產(chǎn)。
而且這周期也會比較長,一般銀行要起訴一個客戶,從準(zhǔn)備資料到法院開庭至少得半年左右的時間。
從逾期開始算,前后加起來怎么著都得1年左右吧。
在這個過程中只要借款人有還款意愿,并且有還款事實,還是可以和銀行協(xié)商取消起訴的。
一年的時間啊.....想要無家可歸,也挺難的。
02
誤區(qū)2
有房就可以申請房屋抵押貸款
你有這么大心,銀行可沒那么大膽。
很多人剛接觸房屋抵押貸款的時候,都以為只要有房就能貸。
銀行對于房屋是有要求的,比如說房屋的產(chǎn)權(quán)、房齡、面積、評估價等等。
這都是前面的知識點,請自行回去溫習(xí),我就不再重復(fù)了。
除了上面那些條件,以下這些房子,也不能做房抵貸——
1、小產(chǎn)權(quán)房
是指在集體土地上建設(shè)的房屋。
大多數(shù)地區(qū)的銀行對小產(chǎn)權(quán)房都是不能抵押貸款的。
因為小產(chǎn)權(quán)房沒有產(chǎn)權(quán)證,房主只對該房屋擁有居住權(quán),并沒有所有權(quán),不能將該房子進(jìn)行交易或者抵押。
2、未滿5年的經(jīng)濟適用房
根據(jù)國家的政策,未滿五年的經(jīng)濟適用房是不允許上市交易的,同樣無法辦理抵押消費貸款。
3、部分已購公房
已購公房有兩種情況不能辦理抵押消費貸款:一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房;因為如果在購房合同中有原單位優(yōu)先購買權(quán)對條款,銀行無法取得他項權(quán)利,所以無法操作抵押貸款。
另一種是已購公房中不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房,因為這樣的房產(chǎn)不能上市進(jìn)行交易,也無法操作該項業(yè)務(wù)。
4、拆遷范圍內(nèi)的房子
隨著城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn),不少地方都已劃入了拆遷范圍,房產(chǎn)證顯示紅線區(qū)域內(nèi)的房屋,是無法進(jìn)行抵押貸款的。
5、自建房
農(nóng)村自建房毫無疑問也是不能用于房產(chǎn)抵押的,不僅所屬房屋并沒有評估根據(jù),而且沒有房產(chǎn)證,無法進(jìn)行后續(xù)處置交易。
03
誤區(qū)3
沒房就不能申請房屋抵押貸款
沒想到吧,這個說法也是錯誤的。
自己沒有房子怎么申請抵押貸款???
這個我們可以從房屋抵押貸款的定義來說——房屋抵押貸款是指“借款人以自有或者第三者的物業(yè)作為抵押”。
是的,你沒有看錯,還有個“第三者”,也就是說只要你征得他人的同意,也可以用別人的房屋抵押貸款。
比如你的父母,你的親朋好友,只要別人愿意讓你用來抵押貸款都是可以的。
前提是別人愿意啊。
04
誤區(qū)4
有貸款的房子不能再抵押了
對于我等窮人來說,房子都是按揭買的。
那么在銀行的房貸還未還清,那么這種情況下能否做抵押貸款呢?
答案是yes。
這種叫二次抵押貸款,簡稱,二押。
不過二押也是有條件的,比如當(dāng)前房產(chǎn)必須具有可貸款的價值空間。
只要你房價??銀行可貸成數(shù)?按揭余額還有余值就可以,
舉個栗子:
一套估值100萬的房產(chǎn),一抵貸款還有50萬未還,辦理二抵時候,因為最多可以辦理房產(chǎn)估值的7成,也就是70萬,但目前還有50萬的負(fù)債,所以二抵的貸款額度就是20萬。
不過因為涉及到的問題比較多,比較麻煩,只有少部分銀行能做二抵。